Excel下個(gè)人理財(cái)規(guī)劃分析模型的構(gòu)建及應(yīng)用

張然 任煥 云南能源職業(yè)技術(shù)學(xué)院

隨著當(dāng)前社會(huì)生活水平的不斷提升以及收入的渠道的增加，使得當(dāng)前人們的投資理財(cái)?shù)挠^念不斷深刻，并且多數(shù)普通居民在繼續(xù)擰投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，多數(shù)情況下使用記賬本和計(jì)算器的方式加以實(shí)施，這一方式本身具有低效和繁瑣的缺點(diǎn)。在具體應(yīng)用的時(shí)候，由于其中具有比較多的數(shù)據(jù)信息內(nèi)容需要處理，也會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤的情況，需要對(duì)新的理財(cái)方式加以不斷探索。而理財(cái)軟件存在絕大多數(shù)需要購(gòu)買使用權(quán)的問(wèn)題，這就需要使用比較低的成本加強(qiáng)對(duì)excel功能和技巧的運(yùn)用，從而實(shí)現(xiàn)低成本準(zhǔn)確迅速理財(cái)。

一、個(gè)人理財(cái)?shù)幕粳F(xiàn)狀

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不斷提升的形勢(shì)下，居民的收入水平也在不斷提升，尤其是在當(dāng)前可支配的收入不斷增加的過(guò)程中，多數(shù)居民都選擇進(jìn)行投資理財(cái)，從而管理自身的存款，尤其是當(dāng)前我國(guó)各個(gè)階層都存在著理財(cái)?shù)南敕ú⑶抑饾u落實(shí)到行動(dòng)中去的情況下，說(shuō)明當(dāng)前我國(guó)居民的投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)也在不斷加強(qiáng)，呈現(xiàn)出對(duì)投資理財(cái)需求逐漸擴(kuò)大的發(fā)展趨勢(shì)，當(dāng)前我國(guó)局面的理財(cái)熱已經(jīng)逐漸出現(xiàn)擴(kuò)大的發(fā)展趨勢(shì)。盡管當(dāng)前我國(guó)居民理財(cái)規(guī)劃已經(jīng)逐漸成為社會(huì)發(fā)展的趨勢(shì)，但是從居民自身的投資理財(cái)方面實(shí)際情況而言，存在著明顯的不足，多數(shù)居民在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程中，通常請(qǐng)款下對(duì)理財(cái)行為的認(rèn)知還不深刻，而這一情況也是具有普遍代表性的問(wèn)題。理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中進(jìn)行投資理財(cái)產(chǎn)品選擇不夠科學(xué)的現(xiàn)象也比較明顯，這就需要居民能夠在相關(guān)的理財(cái)規(guī)劃分析模型借鑒的基礎(chǔ)上，選擇和自己的需求相適合的投資理財(cái)產(chǎn)品。

以大學(xué)生為例，仔細(xì)分析大學(xué)生的消費(fèi)行為就會(huì)發(fā)現(xiàn)其中存在許多問(wèn)題。 一方面理財(cái)意識(shí)薄弱，支出無(wú)計(jì)劃。很多大學(xué)生理財(cái)觀念薄弱，在消費(fèi)時(shí)往往盲目消費(fèi)，隨心所欲，經(jīng)常出現(xiàn)超支的現(xiàn)象。有些學(xué)生更是經(jīng)不起商家打折的誘惑，產(chǎn)生沖動(dòng)性的消費(fèi)。由于這種不合理的消費(fèi)，很多學(xué)生“月月光狽”，有的甚至到了月末要舉債度日。其次.追求虛榮，攀比消費(fèi)。 由于大學(xué)生站在時(shí)代的前沿，所以他們追求美食，娛樂(lè)休閑，明星崇拜，名牌商品。部分大學(xué)生吃講究排場(chǎng)，穿要講高檔，過(guò)分追求時(shí)尚，追求名牌，追求新奇刺激，崇尚超前消費(fèi)，消費(fèi)過(guò)度。有些學(xué)生為追求時(shí)尚，不惜節(jié)衣縮食來(lái)滿足自己的虛榮心。這種消費(fèi)是不理性的，不僅不利于自身的發(fā)展，還加重了家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃分析模型的構(gòu)建及應(yīng)用

在當(dāng)今社會(huì)，計(jì)算機(jī)無(wú)紙化辦公已經(jīng)成為各個(gè)領(lǐng)域從業(yè)人員的重要辦公方式，熟練應(yīng)用Excel等辦公軟件已經(jīng)成為從業(yè)人員的基本技能。從實(shí)際情況來(lái)看，大部分學(xué)生不能熟練使用Excel、Matlab等基本軟件，也談不上將理論知識(shí)通過(guò)軟件應(yīng)用于解決實(shí)際問(wèn)題，這對(duì)于學(xué)生的就業(yè)及未來(lái)的工作很不利。大學(xué)生應(yīng)該努力學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，積極掌握理財(cái)技巧，提高自己的理財(cái)能力。在大學(xué)時(shí)代培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，對(duì)于以后步入社會(huì)是非常有益處的。因此，我們有必要在教學(xué)過(guò)程中訓(xùn)練基礎(chǔ)工具的應(yīng)用，為學(xué)生的未來(lái)發(fā)展助力。

（一）構(gòu)建理財(cái)賬本

數(shù)據(jù)是進(jìn)行統(tǒng)計(jì)的重要基礎(chǔ)，在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的數(shù)據(jù)信息實(shí)施管理的過(guò)程中，主要是在移動(dòng)硬盤(pán)中進(jìn)行工作薄確立，將工作薄命名為“記賬本”，并且對(duì)已經(jīng)默認(rèn)處理的工作表名重新命名為“年開(kāi)支總表” ，并且在Excel將“年開(kāi)支總表”等工作表錄入數(shù)據(jù)，在A1：P1單元格中輸入自己的開(kāi)支記錄表，并且調(diào)整表格的字體。在A2：P2的單元格中設(shè)計(jì)并且記錄開(kāi)支字段名，在A3：A14中輸人月份作為行，這一行下方主要為本年合計(jì)開(kāi)支比例相關(guān)信息內(nèi)容。表框架搭建好后根據(jù)表字段類別的不同實(shí)施單元格格式設(shè)計(jì)處理，明確文本類信息以及數(shù)據(jù)信息等內(nèi)容。

（二）作全年月花銷曲線分布圖和開(kāi)支項(xiàng)目分布圖

錄入統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)信息之后無(wú)法得到較直觀的居民開(kāi)支情況數(shù)據(jù)信息內(nèi)容，需要進(jìn)一步利用圖表等方式來(lái)表示。統(tǒng)計(jì)者在這一基礎(chǔ)上課題更加直觀的根據(jù)圖示對(duì)問(wèn)題內(nèi)容深入分析處理，對(duì)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，使得收支得以平衡，從而達(dá)到合理理財(cái)?shù)哪康摹Ｈ暝禄ㄤN曲線分布圖等直接放在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的下方，使得其在閱讀的時(shí)候更加便利。在記賬表的下方插入圖表，使用向?qū)нM(jìn)行圖表構(gòu)建處理。選中圖表標(biāo)準(zhǔn)類型中的“折線圖”之后，完成創(chuàng)建，最后實(shí)施格式化從而得到滿意的圖表，為自身的理財(cái)規(guī)劃提供更加清晰明確的理財(cái)依據(jù)。

三、結(jié)束語(yǔ)

隨著我國(guó)金融行業(yè)改革不斷深入的過(guò)程中，我國(guó)投資理財(cái)行業(yè)也得到的新的發(fā)展，和過(guò)去的理財(cái)行業(yè)發(fā)展相對(duì)比，當(dāng)前理財(cái)規(guī)劃分析模型在構(gòu)建的時(shí)候，需要明確當(dāng)前居民對(duì)投資理財(cái)?shù)男枰@就使得投資理財(cái)行業(yè)的發(fā)展提高居民的收入，在Excel下理財(cái)規(guī)劃分析模型的構(gòu)建及應(yīng)用的基礎(chǔ)上，能夠促使當(dāng)前居民投資理財(cái)?shù)玫礁玫陌l(fā)展，并且有效確立較為有益的投資理財(cái)規(guī)劃方案，對(duì)于理財(cái)規(guī)劃模型的構(gòu)建也能夠提供相關(guān)的參考依據(jù)。