按揭養老，眾叛親離老無所依

文/ 長青

旅游激發生活熱情

潘志成是西安市一名退休工人，40歲時妻子因病去世。幾年前，小兒子結婚后從家里搬走，他成了獨居老人。

為了抵御寂寞，他從早到晚開著電視，常常是電視開著他睡著，而到了該睡覺的時間他又毫無睡意。有人給他介紹老伴，潘志成見過幾個覺得不合適，索性不再接納別人。

一年國慶節后，大兒子給他報了去海南的夕陽紅旅游團。這次旅行給潘志成帶來巨大震動，他發現，原來其他獨居的老人，居然過著和自己截然不同的生活，他們朝氣蓬勃，臉上洋溢著明媚的笑容。而“終日沉著臉，行將就木的一臉死相”，是朋友老張對他的評價，潘志成立志改變現狀。在海南的幾日，潘志成每天把自己收拾清爽，和同伴們在海邊看風景，在沙灘上漫步，心情漸漸明朗起來。

回到西安后，潘志成又和同伴去了很多地方。旅游漸漸喚回了他對生活的熱情，他也開始了說走就走的生活模式。為了旅行，他學會了上網做旅游攻略，學會了網上訂票訂酒店。那兩年，潘志成和老友們幾乎走遍了祖國各地，還把目標景點定向國外。然而潘志成退休工資不高，又不想跟孩子們開口，旅行費用開始捉襟見肘。這時，有人向他推薦了按揭養老。

按揭養老成眾矢之的

按揭養老，是指有獨立房產的老人將房屋抵押給金融機構，仍可在家居住，機構根據具體情況每月返給老人一筆固定的養老金直到老人去世。這種養老方式在國外已經很成熟，但國內才剛剛起步。潘志成找專業人士咨詢，經過各方面權衡，他認為這種養老方式很適合自己，既讓他有生之年的生活寬松些，實現旅行的愿望，還不會給孩子增添負擔。但當他把想法告訴兩個兒子，遭到強烈反對。

兒子們認為，按揭養老實際操作上存在很多問題，比如房價走勢未知，當下房屋是升值快保值高的資產，若房屋升值，那么增值的部分如何合理分配？住宅土地70年產權，若土地年限到期，按揭如何進行？每月返還養老金將持續到老人去世，如果老人長命百歲那自然不用說了，可是如果老人沒幾年就離開人世，那不是太虧嗎？

潘志成火了：“你們是在咒我早死嗎？我怎么就不能長命百歲？”大兒子趕緊解釋：“我們當然希望你能健康長壽，但什么事都有萬一啊。”潘志成緩和了語氣說：“我做這個決定不是一時沖動，希望你們看在我把你們拉扯大的份上，就別再干涉我的生活了。”小兒子說：“我們一直很支持你享受生活啊，可你現在做得真是太不靠譜了。”潘志成忍住的怒火再次躥了出來：“這是我的房子，你們沒資格指手畫腳！”兩個兒子和幾個長輩說了父親的決定，希望他們勸勸父親。沒想到，這徹底引爆了潘志成的怒火，更加堅定了他按揭養老的決心。

2015年12月，潘志成找到了幸福人壽保險公司。保險員告訴他，公司有一款抵押養老保險產品——“幸福房來寶”即將落地西安。潘志成當即向保險員提交了所有材料，托對方第一時間幫自己購買該產品。

兒子們得知后來到家中大鬧。大兒子說：“為了讓你好好享受生活，我們盡量不麻煩你，甚至不讓你幫忙帶娃，可你卻自私到為了自己享受，連房子都不留給我們，太狠心了！”小兒子更是激憤交加。潘志成思前想后，前往保險公司撤回了資料。

父子對簿公堂

2016年6月，潘志成胃部疼痛難忍，前去醫院檢查。醫生告訴他有腫瘤，要先交1萬元押金辦住院。

回到家，環顧空蕩蕩的房間，潘志成淚流滿面。潘志成給兩個兒子打電話，講了病情和交押金住院的事情，他希望兒子們能伸出援助之手。讓他萬萬沒想到的是，大兒子說他經濟困難，小兒子更不客氣：“放著好好的日子不過，整出癌癥了吧？”潘志成氣得直哆嗦。

兒子們建議他賣房治病，潘志成想，這分明是在嘲諷他之前按揭養老的想法。他想,既然命不久已，那就豁出去，為自己活一回！

2016年9月，潘志成放棄了治療，與此同時賣掉了唯一住房，帶著所有房款前往歐洲旅游，寫好的遺囑隨身攜帶。一年過去了，潘志成的錢幾乎花光。

2017年10月，潘志成前往西安市腫瘤醫院檢查，得知胃里只是良性腫瘤。潘志成找到兩個兒子希望他們贍養自己，可兩個兒子都不愿接納他。走投無路之下，2017年10月底，潘志成把兩個兒子告上法院。在法院的調解下，雙方達成協議，兩個兒子按月支付他贍養費。

潘志成住進了西安市北郊養老院。2018年春節，他已經在養老院居住了兩個月，兩個兒子除了依協議按時把生活費打到他賬上，一次都沒來看過他。他非常孤獨，也很傷心，更想不明白，自己當年前衛的養老選擇，明明是一心為兒子們減負著想，卻為何會引發兩代人間的隔閡，最終導致父子決裂？

【以案說法】

按揭養老是國外比較成熟的養老模式，從2015年開始在我國試行，幾年間只有寥寥幾百人參與。這種養老模式首當其沖對國人的挑戰是有違傳統理念，即房屋產權轉移，老人無法給子女留下家產，因而遭到子女的普遍反對。本文促人思考，也給我們每個人留了一道題：如果你的父母參加按揭養老，不給子女留遺產，你是欣慰父母會享受生活，還是怨恨父母自私自利呢？對于將來自己的養老方式，你又是如何考慮的？歡迎大家參與討論，將你對此話題的看法寫成文字，發送到郵箱15251889157@163.com，我們將擇期刊登。（文中人物均為化名。）