金融支持出口農業對產業扶貧的實證研究

辛琳琳

摘要：平涼作為絲綢之路經濟帶甘肅段的重要節點城市，在“一帶一路”建設中具有得天獨厚的優勢和潛力，尤其是作為絲綢之路沿線蘋果主產區，在金融支持出口產業、帶動農戶脫貧致富方面有著重要意義。本文從對金融支持進出口貿易助力產業扶貧的正向效能進行分析，系統的梳理與總結金融支持出口產業中存在的問題，并提出具體建議。

關鍵詞：金融支持 出口農業 產業扶貧

平涼市作為甘肅東部六盤山特困片區的重點區域，因地制宜發展蘋果產業，產品不但進入國內各主要大中城市，擺上了家樂福、沃爾瑪等大型連鎖超市的貨架.而且還出口到歐盟、俄羅斯、南美、東南亞等十多個國家和地區。2017年出口鮮蘋果38677噸.創匯25316萬元，占進出口總值的91.6%。蘋果產業發展快、出口量最大的靜寧縣，2017年農民人均果品收入4700多元，全縣17.6萬貧困人口依靠蘋果業實現了穩定脫貧。

一、金融支持產業對外開放的正向效能分析

（一）普惠金融為實施產業規模化打下良好基礎。一是平涼市依托新農合、新農保代理渠道和電子化平臺，設立村級便民金融服務網點583個，覆蓋率達98%。創建“崆峒區普惠金融示范區”，持續加大對“三農”和小微企業等薄弱領域金融資金扶持力度。全市發放涉農貸款余額381.72億元，同比增長5.68%。二是以再貸款為依托，充分發揮再貸款資金撬動作用.圍繞各縣區產業發展特色，將再貸款限額全部用于支持5個國定貧困縣農村法人金融機構扶貧項目.建立了崆峒、涇川等5個扶貧再貸款示范區.10個示范點，引導撬動金融機構將信貸資金重點向扶貧產業及“三農”傾斜，至2017年底，全市5家農村商業銀行累放扶貧再貸款35.1億元。

（二）金融生態建設促進扶貧區域形成資金洼地。一是平涼市還建立縣區金融生態環境評價體系，評選表彰金融生態環境建設優秀縣區。全市共建立農戶信用檔案37.88萬戶，農戶小額信用貸款余額達76.36億元，有效改善了區域金融生態環境。靜寧縣以小額信用貸款為依托，構建起“一戶貸款、全村監督”的互信監督責任體，共掛牌“信貸自治村"43個，累計為農戶發放信用貸款8000萬元，貸款平均利率4.35%，較商業貸款平均利率低3個百分點。二是外匯指定銀行為貧困地區“A類”企業開外匯結算賬戶、收付匯、結售匯業務“綠色通道”。2017年以來，共辦理貿易項下結匯732萬美元.占結匯總額的64.7%。

（三）金融創新更加符合產業扶貧的精準化。平涼市各銀行圍繞產業發展實際，開展了“一縣一品牌、一行一特色”信貸產品創新活動，先后推出了“益農貸”“致富通”“農耕文明”“金果寶”“五貸一透”等適合農村和小微企業的金融產品60多個。平涼市還開展了涇川縣林權抵押貸款試點，推出果樹經濟林貸款產品.累計發放果樹經濟林抵押貸款2.78億元。農業銀行平涼分行針對蘋果出口企業特點，特色推出審批流程簡單，資金到位迅速的“跨境參融通”融資產品，農行平涼分行作為發起行，并承擔第二保付責任，向境外銀行進行國際貿易融資，先后向兩家企業累計發放4800萬元人民幣貸款。截止2017年底.全市金融機構為涉外企業累計發放5.23億元貸款，基本能夠滿足企業收購資金需求。

二、金融支持產業開放發展的薄弱環節

（一）金融服務水平欠缺

一是貧困地區金融機構分支機構網點少、規模小.與出口企業需求不匹配。為更好地挖掘外匯管理產業扶貧深度，讓貧困地區出口企業享受到更加便捷的外匯金融服務，金融機構要提高對外匯業務發展重要性的認識，要杜絕重本幣、輕外幣的思想，要把發展外匯業務放在與人民幣業務同等重要的地位去營銷、管理和發展。二是缺乏國際性金融人才，外匯從業人員缺乏專業知識，無法對出口企業提供信息咨詢服務。更談不上開展事前審查。

（二）外匯金融業務和產品稀少

一是可供企業選擇的融資工具基本局限在抵押貸款和票據方面.融資租賃、信托貸款以及產業投資基金等融資工具發展比較滯后；二是貸款模式更多地局限于以不動產抵押為主.出口應收賬款質押、倉單質押、知識產權質押等新型金融產品尚處于空白；“農”字企業大多數缺乏相應的抵押物，造成銀行不能為一些市場前景好的“農”字牌龍頭企業提供貸款。三是中間業務發展滯后.企業所需的財務管理和投資、融資信息等服務難以得到滿足.外匯指定銀行僅僅滿足并止步于即期結售匯業務。

（三）農村信用環境有待改善

隨著金融支持“三農”力度的加大.越來越多的企業和農戶得到了信用社、農行、郵儲銀行等涉農金融機構的信貸支持，但同時也出現了一批不守信用.惡意逃費、拖欠銀行債務的企業和農民，致使部分鄉鎮的整體信用環境不斷惡化。

三、相關建議

一是外匯指定銀行要加大對人員的培訓學習.要以國際銀行的標準來要求外匯工作人員，要構建內外聯合、多角度、多層次的培訓機制，搭建學習平臺，鼓勵員工提高業務素質和文化素質，加強外匯業務的監管程度和風險預警能力。二外匯指定銀行要不斷拓展外匯業務.從外匯即期業務不斷向遠期發展.從外匯表內業務向表外業務和中間業務發展，從抵押貸款不斷向質押、保理等業務發展.針對平涼市涉外經濟規模以及企業的要求在業務品種方面有所突破.適應市場多元化需求。三是大力推進農村信用體系建設，發揮政府主導優勢，建立良好的信用環境，為金融扶貧建立良好的基礎。開展定點扶貧示范村建設，樹立扶貧工作樣板，強化農戶的法律意識，打擊惡意逃廢債務行為。