民間金融與經濟發展分析

張鶴騰

摘要：隨著我國市場經濟體制改革的不斷深化，民間金融在我國市場逐漸流行開來，并在持續不斷的發展。本文通過對我國民間金融與我國經濟發展的關系進行分析，闡述其對我國經濟發展造成的影響，希望民間金融對我國健康發展有所幫助。

關鍵詞：民間金融 經濟發展 影響

引言：民間金融以融資門檻低、下款快等優勢，在最近幾年開始興起，民間金融的實質就是從事現金借貸等金融活動的民間金融組織，這些民間金融組織擁有數額龐大的資金積累。如果這些資金得不到有效的管理，一旦出現違規濫用的現象，會給我國總體經濟帶來嚴重損失，不利于我國經濟的健康發展。

一、我國民間金融發展對經濟發展的影響

自我國特色社會主義市場經濟制度確立以來，民間金融在合理調配市場資源，解決企業融資難等方面。起到較為積極的作用.在某種程度上填補了我國金融行業的不足，促進我國私有制經濟的持續發展，實現市場資源的合理分配。但是。凡事不能只看到好的一面。民間金融也存在著較大的弊端，并對我國經濟發展造成不利影響，民間金融持有大量的流動資金。使這些資金得不到有效的監管，一旦大規模流入市場，會對我國金融市場造成重創。就算僅流入一小部分，也會對我國宏觀經濟政策的制定與執行，造成嚴重的干擾。本文接下來會從有利影響和消極影響兩方面對民間金融與經濟發展的關系進行解析。

二、民間金融對經濟發展的有利影響

（一）促進私有企業的發展

由于當前我國金融行業的發展并不完善，金融體系的不健全以及缺少相應的金融規范。致使我國金融機構很難適應當前的市場環境。大型國有企業尚可以仗著自身的家大業大，但卻對私有民營企業的發展造成嚴重的影響。私有民營企業的融資門檻高。使其得不到發展資金，從而錯過有限發展機遇。民間金融的出現，可以解決私有企業融資難的問題，民間金融機構融資門檻低，且下款快.促使部分私有企業得到發展的資金，并把握住發展的良機，紛紛做大做強。除此之外。民間金融還可以吸納民間的閑置資金，并將這些資金提供給私有民營企業，促使其得到發展，而提供資金的散戶也可以得到較高的利息收益，因此實現了私有企業和個人經濟的共同發展。

（二）提高了資金的使用效率

正規金融機構不給民營企業貸款的主要原因，就是不了解民營企業的實際情況，而民間金融則沒有這個顧忌。因為民間金融機構與民營企業同屬一地，平時往來較多，對企業的生產經營狀況。以及資產情況也有更加細致的了解。所以民間金融可以大膽的幫助民營企業進行融資。而且。民間金融機構相較于正規金融機構來說，其借貸款的程序十分簡便，且靈活性較高，可以由借貸雙方制定貸款合同的內容。甚至在后期可以對合同進行修改，使合同內容符合雙方的需要。民間金融機構通過地域優勢，有效對民間企業的各項情況進行掌握，從而省去收集信息的費用，并根據掌握企業的實際情況，合理的為企業提供貸款金額，確保投資能得到最佳的使用，提高了資金的利用效率。

（三）促進金融市場的繁榮

民間金融的發展促進了我國金融市場的繁榮，首先民間金融的產生有利于實現我國金融市場形式的多樣化發展。并且民間金融的發展，促使正規金融機構認識到自身的不足，繼而對自身的不足加以改進，并且讓金融機構產生強烈的競爭意識，將整個金融市場比作一塊蛋糕，在民間金融剛出現時，只占據10%的份額，可是經過不斷的發展，現在已經占據50%的份額。這就促使金融機構勢必會出臺一些政策，改善自身的問題，對現有金融產品進行完善。并推出更具特色的金融產品，是自身的競爭優勢得以維持，并在無形之中提高整個金融市場的繁榮程度。

二、民間金融對經濟發展的消極影響

（一）干擾我國的宏觀調控

我國當前市場經濟的實際情況。是我國宏觀調控政策制定與實施的基礎和依據。國家會通過調整銀行和金融機構的存貸款利率，來調節社會上流通的貨幣量，確保市場經濟的穩定。但是這些措施對民間金融機構卻無法造成影響。如果國家實行緊縮政策，降低銀行存貸款利率，這些民間金融機構就有機會，吸收民間大量的閑置資金，進而為中小企業提供貸款，使市場上貨幣的流通量大大增加，阻礙我國宏觀調控政策的實行，并加大貨幣貶值的概率，不利于我國市場經濟的健康發展。

（二）民間金融隱藏安全隱患

金融行業是風險與收益并存的行業，雖然民間金融機構對融資方的情況有一定的了解，可以略微降低一些信息風險，但是民間金融畢竟不是正規的金融機構，在某些方面無法得到國家法律的保護，再加之其內部組織的混亂，對資金缺乏有效的管理。因此，民間金融存在著較為嚴重的金融隱患。一旦民間金融出現問題.則會導致后續一系列嚴重后果的產生，輕則給借貸雙方經濟上造成損失，重則會引起社會安全問題，不利于實現我國社會的穩定發展。

結論：總而言之，民間金融發展既有利于促進我國的發展.也在一定程度上阻礙我國經濟的發展。因此。要用辯證法的觀點看待這個問題。在認識民間金融促進我國經濟發展的同時，也要重視其對我國發展帶來的不利影響。盡量運用有效的手段.改變民間金融存在的問題。促使其成為推動我國經濟健康發展的有利工具。