新時代農村商業銀行風險與效益的再認識：一個文獻綜述

許澤想 閆昱彤 郭宇睿

摘 要：控制風險、提高效益一直是金融機構有序運營的得力抓手和重要目標。本文依照“風險—效益—戰略發展”框架展開綜述，研究結果表明：新時代下農村商業銀行應在進一步完善早期糾錯機制，優化治理結構的基礎上，逐步擴大市場勢力，適當減少同業業務，實現風險的有效預控；同時，大力推行普惠金融，強化支農有效性，重構、提升內外部價值鏈，合理降低交易成本，更好實現經濟效益和社會效益的統一。

關鍵詞：農村商業銀行 風險與效益 戰略發展 文獻綜述

農村商業銀行是農村金融機構的主力軍，在各種支農惠農政策扶持下，為穩定農村金融，緩解“三農”融資問題發揮著重要作用。時至今日，改革浪潮依然涌現，隨著改革縱深推進，不少深層次矛盾和困難浮出水面。歸納而言，無非“風險—效益”對立統一、此消彼長的問題。本文對現有相關文獻進行整理，以期盡可能呈現這一問題全貌，并對所涉問題的對策進行羅列，最后得出一般性結論建議，進而為促進我國農村商業銀行健康、有序、規范、高效發展貢獻綿薄之力。

一、風險威脅視角綜述

農村商業銀行主要在縣域范圍內開展傳統存貸款業務，具有明顯的區域特征和行業特征，受外部經濟周期的影響較大。如果農村商業銀行所在地出現農產品滯銷、價格大幅波動等情況，必然會影響到其經營狀況。農村商業銀行主要服務于農戶和農村中小微企業，信息體系不健全，所涉生產經營領域的季節性強、周期長、附加值低、資本回報率低，受自然環境約束較大，貸前信用評估模型并不能有效預測借款人的真實信用風險。……