上海金融科技產業生態圈構建的重要性及實現途徑分析

文/魯藍天

上海金融科技產業生態圈構建的重要性及實現途徑分析

文/魯藍天

上海大學

隨著云計算、大數據、區塊鏈、人工智能、虛擬現實等技術的發展，金融與科技深度融合，金融行業利用技術來驅動創新，降低成本，提高效率，從而為金融行業服務。金融科技強調技術革新對金融的賦能作用。金融科技的參與者不僅包括通過科技提供服務的金融科技公司，也包括傳統金融機構，為金融業提供技術服務的科技公司，投身于該領域的投資公司與孵化器，以及金融業不可或缺的監管機構，他們共同組成一個生態圈，產生產業集聚效應，吸引更多的相關企業與單位向該集群聚集。結合上海科創中心、金融中心的獨特優勢，面向金融科技工具、金融科技業態和產品的融合發展，本節將說明構建金融科技生態圈的重要性，并提出實現的路徑。

上海金融；科技產業；生態圈；分析

1 構建金融科技產業生態圈重要性

構建金融科技產業生態圈的重要性可以借鑒波特的菱形理論說明，該理論提出該國稟賦資源要素、需求條件、關聯和輔助性行業以及企業戰略、結構和同業競爭、機會和政府是在某個行業取得國際成功的可能性程度。

1.1 稟賦資源

稟賦資源是指一個國家的生產要素狀況，包括天然資源、人力資源、知識資源、基礎設施、資本資源。首先，上海的礦產和生物等自然資源比較稀少，從一定程度上決定了上海發展要以第三產業為重，尤其是金融服務業。同時作為我國貿易和航運中心，上海具備海陸空全方位交通樞紐優勢，各項基礎設施十分齊全。上海還是我國經濟和金融中心，資本資源充足。另外，上海擁有眾多的高校，人力資源十分充裕，特別是高精尖人才儲備充足。打造上海金融科技生態圈和實現產業集聚需要各方面的資源支持，上海充足的稟賦資源為這一項目創造了條件。

1.2 需求條件

需求條件指對某個行業服務或產品的國內需求性質。波特理論強調國內需求在提高和刺激國家競爭優勢中的作用。新時期我國主要社會矛盾已經轉化為人民日益增長的美好生活需要和社會發展不平衡不充分之間的矛盾。隨著經濟科技的高速發展和人民生活水平的提高，人們在金融理財、移動通訊等領域出現了更高水平的需求，便捷化和智能化使得金融和科技自然結合。金融科技是創新驅動發展助推器，也是大眾創業、萬眾創新的有力支撐。為了驅動創新發展，必須要大力發展金融科技。打造金融科技生態圈，有利于提高規模經濟效益和范圍經濟效益，增強企業和產業的市場競爭力，更好地實現產業集群效應。

1.3 關聯和輔助性行業

關聯和輔助性行業是指國內是否具有國際競爭力的供應商與關聯輔助行業。在國內擁有具備國際競爭力的供應商和關聯輔助性行業，是一個行業能夠取得國家競爭優勢的第三個條件。云計算、大數據、區塊鏈、人工智能等科技領域的輔助性行業加速了金融服務與產業經營的融合，大幅提升了融資效率、經濟效益和客戶體驗。上海在構建金融科技產業生態圈的過程中，離不開關聯和輔助性行業的支持。目前，一大批創新型的金融科技企業在上海地區集聚，除了支付寶、陸金所等國際知名機構外，在系統層、交易層和應用層有一批頂尖的機構也進駐到上海，比如光大云付、興業數金、網易金融等。上海正在有條不紊地推進金融科技產業生態圈的構建，吸引更多的相關企業到此集聚。

1.4 企業結構、戰略和同業競爭

企業結構、戰略和同業競爭是指國內競爭的本質和國內支配企業創建、組織和管理的條件。一個行業中存在激烈的國內競爭與該行業保持競爭優勢二者之間存在密切的聯系。上海作為國際化的金融大都市，擁有不計其數的國內外金融機構，給這座城市帶來了先進的企業管理經驗，也帶來了激烈的同業競爭，這些因素都迫使企業做好長期戰略規劃，進行產品創新，降低成本，在一定程度上推動了金融行業的發展，為上海金融科技產業生態圈的構建和產業集聚創造了條件。

1.5 機會

機會是可遇而不可求的，可以影響四大要素發生變化。機會是能夠對國家菱形條件產生重要影響的變量。金融科技對于中國經濟市場轉型和發展有著極為重要的作用，中國經濟發展的藥方是內需調整和加大內需，這就需要金融體系進行重新布局，而這也進一步要求金融資源的重新調整和分配，以配合發展的需要。在這一過程中，金融科技必將迎來重大發展機遇期。

1.6 政府

政府也是對國家菱形條件產生十分重大影響的變量，政府政策的影響是十分重要的，政府需要提供企業所需要的資源，創造產業發展的環境。在上海市全面打造“兩個中心”的大背景下，上海建立金融科技產業生態圈具有現實意義，將得到中央政府和上海市政府多方面的政策支持。

2 構建金融科技產業生態圈的途徑

關于構建金融科技產業生態圈的模式討論由來已久。目前世界上金融科技的發展模式主要有三類，以資本市場主導型的美英，以銀行主導型的日德，以政府主導型的韓新為典型案例。接下來本文將對比國內外金融科技生態建設，提出構建金融科技產業生態圈的設想。

2.1 堅持創新導向，打造金融科技生態圈

深入把握科技創新企業金融服務需求的特征，通過金融創新支持科技創新，為不同發展階段科技創新企業提供有針對性的金融產品與服務。聚焦符合上海戰略導向的“戰略新興產業”(高端裝備制造、新一代信息技術、新能源、生物、節能環保、新能源汽車和新材料)和“四新經濟”(新業態、新技術、新產業和新模式)，將核心客戶的信息流、資金流、物流與訂單融資、供應鏈金融、票據融資等服務相整合，帶動優質的上下游科技型中小企業，形成“N+1+N”金融科技生態圈。

2.2 建議完善科技型企業征信體系

為了進一步解決信息不對稱的問題，建議對工商、稅務、環評、海關等數據提供數據接口，積極鼓勵企業自覺披露信息，努力幫助金融機構獲取具有公信力的企業非財務信息，使企業征信體系能夠有效地反映企業真實經營情況。

2.3 堅持人才導向，加強科技與金融人才跨界

國外有大量的科技人才儲備并注重培養科技、金融、管理相結合的復合型人才，相比之下，國內科技人才儲備不足，特別是缺乏復合型人才及培養機制。發揮上海人才高地優勢，鼓勵人才雙向流動，探索通過專業人才顧問制，發揮跨界人才的溢出效應，努力推動金融人才與技術人才地跨界交流。同時，加強對高校研究院所人才、歸國科技人才、科技創新人才的金融服務力度，努力營造金融服務科技人才的軟環境。

2.4 堅持市場導向，搭建多元化融資平臺

充分發揮多層次資本市場在推進上海建設成具有全球影響力的科技創新中心的作用，通過“戰略新興版”和“科技創新版”試點進行一系列的制度改革，以提升交易、融資、投資退出、并購等功能，實現創新型、科技型中小微企業與資本市場的有效對接。通過“投保聯動”、“投貸聯動”等服務機制，加強與銀行、保險、證券、資管、私募、保理、擔保等金融業態合作，形成“投智+融資”的平臺，為科創企業提供多元化融資平臺。

2.5 建議對金融科技公司給予稅收、工商方面的便利

健全鼓勵企業主體創新投入，調整目錄管理方式，完善企業研發費用計核方法，擴大研發費用加計扣除優惠政策適用范圍。第一，建議對創業孵化器、加速器等科技創業服務機構和科創類投資機構給予一定的稅收優惠。第二，建議放寬注冊門檻，對有限合伙制科創類股權投資企業提供相應稅收優惠。第三，上海工商部門在加強市場監管的同時，對設立科技銀行、科技小額貸款公司、科技擔保公司等新型金融科技機構，快速辦理工商登記，努力推進多證合一和全程電子化，提高工商部門的辦事效率。

3 總結

上海構建金融科技產業生態圈應逐步形成“政府引導+市場主導+專業化運作”的模式。在金融科技生態中，各產業主體應攜手金融機構在數據鏈路層、物理層、傳輸層、網絡層、表示層、會話層、應用層為金融機構提供產品和服務，使得金融機構可以快速建設基礎設施平臺，創新金融科技發展，共同推進金融科技生態體系的建設。

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