互聯網理財風險及投資策略分析

文/齊潤川，河北地質大學經貿學院

最近幾年，我國的互聯網金融行業迅速發展并且壯大，可是，互聯網金融理財在我國尚處在應用的初級時期，不管是法律、法規的規定，還是理財產品的監管標準中都有很多的空白，其已經成為行業中的風險隱患。所以，深入剖析互聯網金融中存在的風險對于我國互聯網金融理財事業的健康、持續的發展有極為關鍵的意義。

1 簡述互聯網金融理財

1.1 金融理財

伴隨我國社會經濟的不斷發展進步，金融市場與理財產品不斷懲處并且豐富，人們的理財意識逐漸愈加強烈，各類理財機構、產品應運而生，金融理財在我國已經走進快速發展的時期。金融理財：Financial Planning，是當今金融業中普遍運用的術語，其是綜合性金融服務，就是被專業理財人員經過對客戶各方面財務情況進行評估，明確其進行理財活動的目標，最終幫客戶構建科學、可操作的理財方案，讓理財方案可以滿足客戶不同人生時期的訴求，實現客戶在財務管理上的自由。金融理財涉及到銀行、基金、保險、信托以及證券等五個部分，此外還包含黃金、稅務、期貨與外匯等，金融理財是由被委托的金融機構與非金融機構在有關法律條例約束框架下進行的。這些專業的金融理財委托人劃分為五類，包括：商業銀行和證券、基金、信托投資與保險公司等，另外還包含沒有經過審批的資產管理、財務咨詢公司等。我國，金融理財被委托人多數都是金融機構，特別是商業銀行，主要是因為對比其他的金融理財機構，商業銀行的資金規模大，其信用度也比較高。

1.2 互聯網金融理財

互聯網金融理財在傳統金融理財的前提下，經過互聯網媒介真正實現金融活動。當前，在互聯網金融理財模式中，不管是第三方支付平臺（如余額寶），還是經過電商平臺，理財產品關鍵還的對第三方理財機構，互聯網金融理財使用互聯網技術，在潛在客戶和第三方理財機構件構建起橋梁，理財用戶不再需要向銀行支付手續費，同傳統的金融理財模式進行對比，互聯網金融理財真正減少了理財用戶的投資成本。例如，余額寶等多種互聯網理財產品的出現，切實有效地提升了消費者對互聯網理財的重視程度，我們可說消費者進行理財的途徑更多了，特別是對那些手頭資金并不充足的理財投資者，與對資金流動性要求比較高的理財投資者，其可以不受資金與理財期限的約束，能隨時隨地進行理財活動。

2 我國互聯網金融理財中出現的風險問題

我國當前依然處在互聯網金融進步和發展的初期階段，互聯網金融領域在不斷深化，互聯網金融體系依然需要不斷完善，互聯網金融理財在其飛速發展中難免出現一些問題。

2.1 國內欠缺對應的法律規定以及監管根據

因為互聯網金融的發展太過迅速，互聯網企業、通訊運營商等金融企業進入到金融領域，出現了攪局局面，傳統的金融產品加快創新的步伐，互聯網金融行業新的產品、業態、模式等不斷出現，可是我國對應法律條例無法及時跟上。機構的定位尚不明晰，很有可能會出現越界，并且觸碰到法律底線。較為突顯的風險是一些互聯網金融業務資金第三方監管制度欠缺，有很多的安全隱患，其內部監管制度不完善，會引發嚴重的運營風險。此外，因為欠缺相關的政策法規，因此監管無據可依，不能形成統一完善的運營標準，直接導致監管混亂。

2.2 消費者各種信息保護風險

互聯網金融理財的產生帶動金融混業運營的發展，并且，增大了消費者信息泄漏的風險系數，有相關報告嫻熟，我國遭遇網絡信息安全實踐的網民數量逐年遞升，其中涵括個人資料外協與網購支付環境不安全等，在這些網民中，他們都遭受到不同形式的經濟損失，產生嚴重的經濟損失。

2.3 平臺技術存在安全風險

最近幾年，互聯網犯罪的事件頻繁發生，互聯網金融的發展備受網絡安全問題的嚴重威脅。互聯網金融技術平臺極易受到極端及病毒、網絡黑客等的供給與威脅。例如，支付寶曾經出現嚴重的網絡漏洞，經過引擎搜索就能找到很多支付寶交易信息和個人的敏感信息，其中包含付款賬戶、手機號碼以及郵箱等，消費者個人引思收到嚴重的侵害。所以，互聯網企業一定要對自身交易、數據系統等進行對應的投入來保障信息安全，毫無疑問，這大大增加了互聯金融企業的運營成本，減弱了其對于傳統金融行業的優勢。

3 推動我國互聯網金融理財產業健康發展的策略

3.1 加快有關法律條例的制訂出臺

我國一定要盡快制訂相關的法律法規呢，達成最基礎的關于互聯網金融行業的限定，并且對行業準入與推出機制進行科學合理的限定，讓互聯網金融機構有可依之法，將監管部門的監管指標，讓互聯網客戶都能被法律所保護。

因為消費者的個人信息、互聯網交易賬號等相關信息被泄露造成資金被盜等案件整伴隨互聯網金融的發展也展示出上升勢頭，所以，希望相關部門盡快健全個人金融信息保護機制，明晰個人金融信息保護基本的原則、主體權利、監管力度、范疇、法律責任等，以達到更好保護個人金融信息的目的。

3.2 提升監管力度，構建行業自律機制

一定要明晰互聯網金融監管部門的監管職責與范疇，讓監管部門都能擔負起自己的職責，以此來防止部門與工作人員之間出現相互推諉的狀況以及監管漏洞，強化企業行業的自律監管，帶動自律條例的制訂和完善，監管行業自律的組織與科學運行。

4 結束語

總而言之，我國的互聯網金融理財是一種新興的理財模式，其正在快速被人們所接受。可是其中有很多風險不能忽視，對于互聯網金融理財來講，除了強化第三方支付平臺、理財機構進行對應的監管和規制之外，政府部門一定要注重互聯網金融理財行業帶來的機遇與挑戰，探索相應的策略，并且不斷健全我國的金融法律環境，強化對互聯網金融相關法律的建設，推動我國金融理財行業持續、健康的發展下去。