看一張20、30、40歲女人的財(cái)務(wù)清單

依凡

在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的現(xiàn)代社會(huì)，理財(cái)已經(jīng)滲透到生活的各個(gè)方面，我們接觸過(guò)形形色色的人，發(fā)現(xiàn)他們對(duì)財(cái)富的觀念想法不同，生活也存在很大的不同。就比如說(shuō)，20歲、30歲、40歲的女人，她們的人生閱歷不同，資產(chǎn)情況不同，理財(cái)方式不同，也過(guò)著完全不一樣的生活。

20歲的女人，瀟灑自在——月光族向理財(cái)族轉(zhuǎn)變

20歲的女人有著貪玩任性的年齡特征，金錢買不來(lái)瀟灑自在，賺錢是為了花錢，這是她們普遍的想法。當(dāng)然，沒(méi)有家庭支出的負(fù)擔(dān)也是她們這般肆意的基礎(chǔ)，她們是月光族的典型代表。二十出頭的女人沒(méi)有理財(cái)觀念很正常，但是你會(huì)發(fā)現(xiàn)25歲好比一個(gè)分水嶺，許多女人仿佛一夜長(zhǎng)大，存錢、理財(cái)開始手到擒來(lái)。有了幾年工作經(jīng)驗(yàn)，收入上漲，已經(jīng)大于生活支出，通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，儼然成了她們的第二份收入。莫小姐今年26歲，每年通過(guò)理財(cái)所得收入，可以大大方方地進(jìn)行一次旅游，去年她就去了三亞。

這是個(gè)體獨(dú)立的起步階段，工作年限不長(zhǎng)，總體收入不高、資產(chǎn)較少。同時(shí)，日消費(fèi)支出也相對(duì)少，還處于需要提高收入、積累資產(chǎn)的階段。由于這個(gè)時(shí)期的存量資產(chǎn)并不多，它能夠帶來(lái)的投資收益，可能遠(yuǎn)不及個(gè)人工作收入的增加。因此，此時(shí)最大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不是理財(cái)投資虧錢，而是個(gè)人的成長(zhǎng)過(guò)慢，影響了收入增長(zhǎng)的速度。

有的朋友會(huì)問(wèn)，那如果年底還有余錢，比如一筆年終獎(jiǎng)發(fā)下來(lái)，應(yīng)該怎么辦呢？

一方面是把錢花出去，投資在自己身上，去學(xué)習(xí)職業(yè)、投資理財(cái)方面的知識(shí)、技能，或者去全世界旅行，增長(zhǎng)見識(shí)。另一方面則可以選擇不占用太多時(shí)間、精力的投資策略，比如偏進(jìn)攻型的可以定投股票型基金，偏防御型的則可以投資靠譜的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品。

收入：收入逐步增加，財(cái)務(wù)性收入占比低

支出：貸款少，消費(fèi)水平較低，支出不高

風(fēng)險(xiǎn)承受力：強(qiáng)，最大風(fēng)險(xiǎn)是財(cái)富增速太慢

財(cái)務(wù)策略：重心放在職務(wù)性增量上，尋找不太需要時(shí)間、精力的投資方式

30歲的女人，家庭工作并重——家庭維穩(wěn)族

30歲的女人對(duì)財(cái)富有了穩(wěn)定增值的觀念與需求，大部分人都已組建家庭，掌管了家中的財(cái)務(wù)大權(quán)。在大部分家庭中，女人才是決定家庭財(cái)產(chǎn)配置的核心發(fā)言人。這個(gè)年齡階段的女人必備了兩項(xiàng)技能——省錢，理財(cái)！維持家庭穩(wěn)定、資產(chǎn)穩(wěn)定增值，是30歲階段女人的重心！

在投資理財(cái)上，開始需要更有策略性，每一筆錢都需要以多元化的方式配置。

如果這個(gè)年齡段的同學(xué)獲得一筆年終獎(jiǎng)，可以將超過(guò)半數(shù)的錢配置于較高風(fēng)險(xiǎn)、但期望收益率也較高的進(jìn)攻性資產(chǎn)上，比如股票和股票基金，其余則分配在防御性資產(chǎn)上，兩者比例大概分別在2/3和1/3左右。

收入：快速增長(zhǎng)，財(cái)務(wù)性收入占比開始提高

支出：承擔(dān)大量貸款，消費(fèi)水平提升，支出壓力增大

風(fēng)險(xiǎn)承受力：強(qiáng)，最大風(fēng)險(xiǎn)是財(cái)富增速太慢

財(cái)務(wù)策略：側(cè)重進(jìn)攻，兼顧風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)配置

40歲的女人，眼光獨(dú)到，睿智——多元化投資族

40歲的女人處于相對(duì)安逸的生活環(huán)境中，有豐富的生活經(jīng)驗(yàn)，憑借多年的工作積累了一定的資產(chǎn)，她們對(duì)財(cái)經(jīng)、對(duì)經(jīng)濟(jì)有比較客觀并深入的了解，對(duì)理財(cái)有自己的考量，并有自己的一套資產(chǎn)配置方法。

女性對(duì)理財(cái)?shù)男判牟粊営谀行裕瑢?duì)財(cái)富升值也有強(qiáng)烈的愿望，新時(shí)代女性，無(wú)論是單身女性還是家庭主婦，不會(huì)放棄對(duì)自身價(jià)值的追求，不會(huì)一味地依賴男性。失敗的理財(cái)人生無(wú)非都是因?yàn)闆](méi)有理財(cái)意識(shí)、沒(méi)有理財(cái)習(xí)慣、沒(méi)有賺錢能力，只能一味依靠別人。希望所有女人都會(huì)善待自己，保持向上的態(tài)度。

這時(shí)最大的風(fēng)險(xiǎn)在于沒(méi)有及時(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，中年遭遇重大財(cái)務(wù)危機(jī)。

回到上面的例子，這時(shí)投資要兼顧收益和風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)攻性和防御性資產(chǎn)可以按1：1配比，甚至在超過(guò)50歲時(shí)，需要再適當(dāng)提高防御性資產(chǎn)的比例。

收入：收入最多階段，財(cái)務(wù)性收入可能超過(guò)職務(wù)性收入

支出：支出最多階段

風(fēng)險(xiǎn)承受力：一般

財(cái)務(wù)策略：平衡進(jìn)攻與防御的資產(chǎn)配置