金融創新條件下的金融機構風險管理探析

摘要：近些年來，隨著國民經濟不斷增長以及社會的不斷進步，市場的經濟體制有了很大的變化。在經濟制度得到改變的情況下，金融行業之間上演了愈來愈激烈的市場競爭。與此同時，傳統的金融機構已經難以滿足當前時代的需求了。除此之外，在經濟全球化的影響之下，其他國家大量的金融機構開始加入到中國的市場之中，進而對中國的金融市場造成一定的壓力，所以行業走向創新的道路是一種必然事件。值得關注的是，隨著金融創新腳步的推進，越來越多的金融產品融入市場，使得金融市場變得非常豐富。當然，對于很多行業而言，有創新可能也會有風險，尤其包括金融行業。因此，如何在創新的基礎之上，做好金融機構的風險管理同樣是一件尤為重要的事情。

關鍵詞：金融創新；金融機構；風險管理

引言：伴隨著市場金融體制的變化，眾多的金融產品以及產品服務變得更加細化。雖然在這種趨勢的帶動下金融行業的發展機遇增多，但是不可避免的是有機遇也會有風險。與此同時，基于形勢所去進行創新，那么不可避免的使行業產生較多的風險問題。有風險不可怕，可怕的是置風險而不顧。因此，正確的處理好創新與風險之間的關系，能夠提升行業發展的穩定性，反則會對金融市場的穩定性造成比較大的影響和波動。由于金融市場在創新的過程中，比較重視對金融產品的優化以及其他方面的改進，進而減少了對風險管理的投入力度，或者沒有及時更新相應的風險管理機制，導致風險的漏洞不斷被擴大，并且這在一定程度上制約著金融行業的發展。但是，只要合理分析風險管理帶來了哪些不良影響，以及對于這些影響如何做出改進措施，并提出更有利于金融機構發展的風險管理方式，那么就可以從容地應對和解決風險問題。所以，對創新條件下的金融機構風險管理的探討和分析是具有重大意義的。

1創新條件下金融行業的特點

1.1加入理財的人數日益劇增

在人們傳統的投資或者理財理念中，對金融的了解少之又少。存在這種現象的原因其實有很多，不可否認，在過去的幾年或者幾十年中，科技沒有現在如此的發達。但由于智能化的到來，很多人開始對金融有了一定的認識和定義。比如，在傳統的金融交易中，大多數人僅限于儲蓄卡的存儲。但是隨著金融行業的不斷創新以及智能化的相對普及，越來越多的金融產品被人們所熟知和鐘愛。同時，隨著物質生活的提高，加入理財的人不在少數。除此之外，金融市場鑒于人們對于理財產品的積極投入，從而推出了更多的金融產品，以供人們選擇。因此，金融產品的數量和類型的增多一方面填補了市場的空白之處；另一方面，隨著產品的推進，加入投資理財或者使用一些其他產品的人數逐漸多了起來。可見，創新條件下的金融市場更受到人們的歡迎程度更高一些。同時在這種情形之下，有效地帶動了金融市場的前進和發展。[1]

1.2業務的辦理更加趨于快速和方便

伴隨著智能技術的發展和推進，金融市場也隨著有了很大的改變，其實這也是金融產品業務量增多的一個重要原因。過去很多金融產品的交易線下居多，因此在交易的過程中需要經過或長或短的等待，業務辦理的效率比較低、速度比較慢。長期以往，人們可能會逐漸對金融產品會失去耐心，這將對行業的長期發展不利。但是由于金融行業的不斷創新和改革，現在絕大多數的產品買入和賣出的過程是在線上進行操作的。這種交易方式十分有效地簡化了交易的程序，而且整個過程是比較安全和方便的，可以為客戶節約更多時間去關注其他類的金融產品，進而提升業務量。縱觀當前的金融市場，越來越多的金融機構將業務的重心轉戰到線上了。比如，銀行APP的上線為用戶提供更加高效的服務，無須再像傳統的業務辦理一樣需要排隊。因此，這在很大程度上提高了業務辦理的效率，使其變得更加高效。事實上，創新是為了有一個與時代共同進步的平衡點。此外，不得不說金融行業的創新是一種貼近社會發展軌道的體現。而從某種意義上來看待這種現象，這是時代發展的必然趨勢。

2如何看待創新與風險管理的內在聯系

對于金融市場而言，風險管理與創新是相輔相成的。因為創新，使得金融產品更加豐富多樣；因為創新，產品的業務辦理更加快捷。假如金融行業不進行創新和改革，那么很有可能就會更不上時代的步伐，相比于風險管理，停滯不前才是最大的風險。其實，風險管理在一定程度上促進了金融產品的創新型發展。而為了給金融市場提供一個相對安全穩定的環境，風險管理也在不斷地被強化和精進。雖然新金融產品的推出是存在一定的風險的，但是也要在創新的同時完善風險管理的體制，給用戶營造更好的體驗環境。[2]

3如何加強風險管理

3.1注重對數據的保護

當前的時代是一個信息爆炸的時代，也是一個數據容易泄漏的時代。對于金融產品的用戶而言，對于信息的保護要尤為上心才對。雖然很多人在使用一些金融產品，但并不見得這些人對于金融的風險防范知識有特別多的了解和認識。比如，一些用戶在不明所以的情況下發現自己的某些重要數據被泄漏了，自己也不了解在哪個環節出現了問題。在這種情況中，很有可能是因為用戶自身對金融知識的了解不夠多，從而導致保護個人信息的意識不夠強。所以，在金融產品的設計中盡可能多的融入風險常識和注意事項，并且通過手機短信的方式提醒用戶仔細閱讀，提高用戶預防風險的意識。除了用戶自身的防范意識不足之外，其實也還存在其他因素的影響。例如，一些金融機構自身的風險管理系統不夠完善，導致用戶信息的外泄。當然，這種情況的存在是極少數的，但是并不意味是不存在的。面對這種現象，作為企業首先要認識事情的嚴重性，繼而完善自身的風險管理體系，并且進行實時監督。因此，相關的金融機構務必要引起重視，并且采取對應的預防措施以及應對措施。[3]

3.2注重企業與企業之間的控制和管理工作

基于現在金融產品愈來愈趨于多樣化和綜合化，金融平臺與平臺的合作也多了起來。無可厚非的是，無論對于企業還是用戶都是有益處的，因為這在一定程度上加強了用戶對金融產品的體驗，以及對企業的發展有極大的推動作用。但需要注意的是，在合作的過程中要建立風險防火墻。因為機構之間進行合作時難免會有重要信息的交匯，所以對于這些信息務必要有一定的風險防范措施。與此同時，金融產品的創新是必要的，但是對于風險的管理也同等重要。尤其隨著金融產品不斷創新和不斷增加的情形之下，企業之間的監管工作也要隨之加大管理力度。除此之外，政府對于金融體系的監督也是十分重要的。如果沒有政府的支持和監管，那么金融市場也許會變得混亂不堪。尤其在金融市場處于創新的情況下，更需要外部大市場的環境保持優良狀態，才會有利于金融企業的發展以及對于創新產品的推進。最重要的是，創新的同時務必要重視風險管理，畢竟雙管齊下會有事半功倍的效果。[4]

4結束語

經濟的飛速發展給很多企業創造了發展機遇，而金融行業在經濟發展的過程中有著不可磨滅的輔助作用。國家之所以有現在的飛躍和進步，少不了創新的技術以及其他方面的創新。同理，金融行業的發展也需要不斷地創新才能更好跟上時代的潮流和滿足人們的需求。總而言之，在創新的前提下，最大化得做好風險管理工作。從而讓企業穩定發展的同時，也讓用戶有一個安全的體驗環境。

作者簡介：黃硯（1993-），女，江西萍鄉人，教師，研究方向：國際金融管理

參考文獻：

[1]范思齊.金融創新條件下的金融機構風險管理探析[J].經營管理者，2016（24）.

[2]荊典，張海韻.基于金融創新條件下的金融風險管理[J].現代商業，2017（6）：75-76.

[3]唐艷.基于金融創新條件下的金融風險管理分析[J].經營者，2016（6）.

[4]任偉，唐麗麗.淺析金融創新條件下的金融風險管理[J].對外經貿，2008（12）：44-46.