未來銀行之路：固本與攻堅(jiān)

王金瑞

8月23日，“2018中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展論壇”在北京舉行，本屆論壇主題為“未來銀行之路：固本與攻堅(jiān)”。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席于學(xué)軍、中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿、中國(guó)光大集團(tuán)黨委書記、董事長(zhǎng)，中國(guó)光大銀行董事長(zhǎng)李曉鵬、中國(guó)銀行副行長(zhǎng)張青松、中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)章更生、華夏銀行行長(zhǎng)張健華、平安銀行董事長(zhǎng)謝永林、北京銀行董事長(zhǎng)張東寧分別作了精彩紛呈的主題演講。

銀保監(jiān)會(huì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席：于學(xué)軍

中國(guó)面臨復(fù)雜內(nèi)外部形勢(shì)強(qiáng)監(jiān)管是未來常態(tài)

受2008年國(guó)際金融危機(jī)的外部沖擊，十年來中國(guó)貨幣信用發(fā)生了巨額擴(kuò)張，形成巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。隨著美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策的不斷收緊，外部的國(guó)際貨幣環(huán)境開始發(fā)生明顯的變化。在內(nèi)外部環(huán)境的約束下，中國(guó)難以進(jìn)行更大規(guī)模的貨幣信用擴(kuò)張，強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)調(diào)控應(yīng)是未來的常態(tài)。在這種形勢(shì)下，中國(guó)銀行業(yè)有可能正面臨著新一輪大額不良資產(chǎn)暴露的局面。因此，如何在有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，又可進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)——尤其是中小企業(yè)的發(fā)展，應(yīng)是中國(guó)銀行業(yè)面臨的一個(gè)重大課題，需要大家共同努力，不斷取得新的突破。我相信，如果這個(gè)問題能夠解決好，那么中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將邁上一個(gè)新的臺(tái)階。

中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)：易會(huì)滿

支付市場(chǎng)亂象為金融亂象提供了溫床

金融是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，具有很強(qiáng)的專業(yè)性和外部性，因此目前世界各國(guó)對(duì)金融都實(shí)行持牌經(jīng)營(yíng)，而且對(duì)其實(shí)施最嚴(yán)格的監(jiān)管。如果金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，支付系統(tǒng)就是金融的血管，正常的支付活動(dòng)是保證經(jīng)濟(jì)血脈暢通的關(guān)鍵。

梳理這幾年來出現(xiàn)的金融亂象，一方面是由于資管與同業(yè)業(yè)務(wù)等過度創(chuàng)新帶來的，另一方面則是伴隨著支付機(jī)構(gòu)的多元和互聯(lián)網(wǎng)金融突進(jìn)帶來的。特別是一些支付機(jī)構(gòu)以支付之名、行金融之實(shí)，以創(chuàng)新之名、行違規(guī)之實(shí)，以普惠之名、行高利貸之實(shí)，對(duì)金融亂象的滋生及蔓延起到誘發(fā)和推波助瀾的作用，個(gè)別甚至嚴(yán)重危害到金融消費(fèi)者的權(quán)益。支付亂象及危害主要表現(xiàn)在：一是存在放松支付資質(zhì)問題、二是存在功能異化和監(jiān)管套利行為。

推進(jìn)支付規(guī)范發(fā)展：一是要不忘初心，回歸本源。服務(wù)民生、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行是支付發(fā)展的初心和本源。在這一目標(biāo)下，央行和監(jiān)管部門應(yīng)強(qiáng)化各類機(jī)構(gòu)合理界定發(fā)展定位，嚴(yán)肅支付大小額分離和限額管理；二是要消除監(jiān)管套利。應(yīng)進(jìn)一步加大支付亂象整治力度，抓源頭，出重拳，治重點(diǎn)，為有效治理金融亂象創(chuàng)造基礎(chǔ)和條件；三是要堅(jiān)守賬戶管理的核心要求；四是要嚴(yán)禁非存款類金融機(jī)構(gòu)搞任何形式的“資金池”。

中國(guó)光大集團(tuán)黨委書記、董事長(zhǎng)，中國(guó)光大銀行

董事長(zhǎng)：李曉鵬

銀行有五變五不變但不會(huì)變成恐龍

未來銀行的發(fā)展，變與不變同時(shí)存在。“變”是銀行的潮流，隨著中國(guó)改革開放的進(jìn)一步深入發(fā)展，銀行會(huì)變得更精彩，而不是變得可有可無，更不會(huì)變成最后的恐龍?！白儭比匀皇倾y行未來發(fā)展的主題。

第一變，科技驅(qū)動(dòng)促變。因此，銀行與前沿科技的緊密結(jié)合，能夠不斷提高銀行服務(wù)和產(chǎn)品的覆蓋率、使用率和滲透率，進(jìn)而滿足金融消費(fèi)者的獲得感、幸福感和安全感，這是第一變；第二變，財(cái)富管理促變。未來財(cái)富管理可能成為整合傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的主線；第三變，協(xié)同生態(tài)促變。未來銀行業(yè)發(fā)展進(jìn)入生態(tài)圈構(gòu)建階段；第四變，全球融合促變；第五變，高質(zhì)增長(zhǎng)促變。

金融發(fā)展的變與不變是辯證統(tǒng)一的，變是為了順應(yīng)潮流，不至于在改革開放潮流中落伍、被邊緣化。但是不變，也是為了堅(jiān)守我們金融的初心、銀行的初心，堅(jiān)守本源，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。我認(rèn)為未來銀行的發(fā)展還有一些不應(yīng)該變的東西，也有五個(gè)方面。第一方面，本質(zhì)不變。銀行作為信用中介的本質(zhì)不會(huì)變；第二方面，屬性不會(huì)變。銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，這是我們的屬性；第三方面，理念不變。即穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念，不能過渡追求擴(kuò)張和大跨步的前進(jìn)；第四方面，宗旨不能變。銀行產(chǎn)生就是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)及服務(wù)大眾，幾百年來都是一樣；第五方面，底線不變。即珍惜銀行信譽(yù)的道德規(guī)范不能變。

原中國(guó)銀行副行長(zhǎng)：張青松

中國(guó)銀行未來3-5年各崗位科技人才將達(dá)3萬人

中國(guó)銀行將加大集團(tuán)創(chuàng)新研發(fā)的科技投入與財(cái)務(wù)投入，在常規(guī)的投入之外，每年投入新型科技研發(fā)的資金不少于當(dāng)年?duì)I業(yè)收入的1%。將加大科技人才方面的投入，在未來三到五年間，中國(guó)銀行各崗位的科技人才和有科技背景的人才將達(dá)到3萬人，占整個(gè)集團(tuán)員工10%以上。將引進(jìn)高端科技人才，加強(qiáng)產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析師、客戶體驗(yàn)師，以及互聯(lián)網(wǎng)安全專家等新技術(shù)高端人才的儲(chǔ)備，將在全球范圍內(nèi)建立立體的創(chuàng)新研發(fā)體系，在海內(nèi)外建立5-8家研發(fā)基地，引進(jìn)新的市場(chǎng)機(jī)制，促進(jìn)金融科技的全新發(fā)展。

中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)：章更生

解決小微企業(yè)融資難銀行要改變傳統(tǒng)打法

關(guān)于解決融資難的問題，除了中央和有關(guān)方面已出臺(tái)的措施，我認(rèn)為重點(diǎn)要解決三個(gè)問題，需要解決銀行怕貸的問題、銀行的放貸基金新的問題、銀行自身對(duì)小微企業(yè)服務(wù)的打法問題。

銀行要改變傳統(tǒng)的打法，小微企業(yè)的特性決定著它不能按照傳統(tǒng)的做大企業(yè)的做法來做，必須要用針對(duì)小企業(yè)特點(diǎn)的做法。關(guān)于解決融資貴的問題，融資貴主要是需求與供給的不平衡，小微企業(yè)壞賬率過高所造成的，因此需要加大大中型銀行對(duì)小微企業(yè)的投放，降低利率的天花板。

華夏銀行行長(zhǎng)：張健華

企業(yè)債轉(zhuǎn)股不僅僅是為了逃廢債

債轉(zhuǎn)股不是簡(jiǎn)單為了減債或逃廢債，還有一種目的是完善公司治理。既然是債轉(zhuǎn)股，金融機(jī)構(gòu)成為它的股東，股東和債權(quán)人權(quán)利和義務(wù)是不完全一樣的，內(nèi)部治理、法人治理如果不進(jìn)一步完善的話，就起不到債轉(zhuǎn)股作用了，僅僅就是一個(gè)簡(jiǎn)單的逃廢債。

企業(yè)要堅(jiān)持企業(yè)的契約精神，契約精神對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)非常重要，不能現(xiàn)在遇到問題以后，以前承諾的都不算了，以前簽的合同現(xiàn)在全可以撕毀了。通過雙方談判協(xié)商可以重新達(dá)成一個(gè)條件，達(dá)成一個(gè)平衡，也要雙方經(jīng)過談判，不能該履約的都不履約了。企業(yè)也有企業(yè)的一些責(zé)任，在債轉(zhuǎn)股過程中，只有做到這些，才能增強(qiáng)銀行的信心。

北京銀行董事長(zhǎng)：張東寧

銀行業(yè)回歸本源就是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)

共同開創(chuàng)中國(guó)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的美好未來，一是走一條尊重規(guī)律、回歸本源的路?；貧w本源就是為真實(shí)金融需求服務(wù)、為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。未來將進(jìn)一步專注主業(yè)、回歸本源，深耕市場(chǎng)、服務(wù)客戶，打造特色品牌，把差異化定位、特色化服務(wù)做深、做實(shí)、做透，滿足客戶多元化、綜合化的服務(wù)需求。二是走一條加強(qiáng)黨建、完善治理的路。三是走一條風(fēng)險(xiǎn)為本、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的路。四是走一條科技引領(lǐng)、轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的路。未來要打造科技引領(lǐng)的未來銀行，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、知識(shí)圖譜等新技術(shù)的前瞻研究和深層應(yīng)用，探索全程響應(yīng)、智慧交互的全景式智慧金融模式，搭建專業(yè)協(xié)同、跨界融合的金融生態(tài)圈。積極推動(dòng)科技金融與金融科技有機(jī)融合，讓金融科技成為創(chuàng)新發(fā)展的強(qiáng)勁引擎。五是走一條人才強(qiáng)行、文化興行的路。人才是立行之本，文化是發(fā)展之源。未來將為實(shí)現(xiàn)永續(xù)發(fā)展、打造百年老店，注入人才和文化的穿透力、影響力和凝聚力。加強(qiáng)人才的引進(jìn)與培養(yǎng)，打造一支高素質(zhì)專業(yè)化的干部隊(duì)伍，為未來發(fā)展凝聚起強(qiáng)大動(dòng)力、奠定堅(jiān)持保障。

平安銀行董事長(zhǎng)：謝永林

經(jīng)濟(jì)決定金融，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)則金融穩(wěn)

談到固本，核心是要透過現(xiàn)象看本質(zhì)，經(jīng)濟(jì)決定金融，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)則金融穩(wěn)。從一系列客觀數(shù)據(jù)可以看出，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿碜杂谙M(fèi)增長(zhǎng)，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，創(chuàng)新發(fā)展等幾個(gè)方面。落實(shí)到金融業(yè)實(shí)際業(yè)務(wù)中，就是要扎扎實(shí)實(shí)服務(wù)老百姓，服務(wù)產(chǎn)業(yè)，服務(wù)小微企業(yè)。如果說固本是看清本質(zhì)，有的放矢的夯實(shí)基礎(chǔ)，那么攻堅(jiān)則是披荊斬棘，義無返顧的自我革命。隨著轉(zhuǎn)型向縱深推進(jìn)，我們愈發(fā)感覺到面臨的不確定性增多，硬骨頭不斷出現(xiàn)，唯有下定決心正視問題，才能實(shí)現(xiàn)突破，浴火重生?？偠灾瘫竟?jiān)，既是修煉內(nèi)功，增加發(fā)展厚度，也是不斷突破延伸我們發(fā)展的廣度，在內(nèi)外兼修的改革理念下，銀行業(yè)的發(fā)展將更加匹配國(guó)家戰(zhàn)略，并進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)，在這個(gè)過程中，銀行業(yè)也能不斷收獲更高質(zhì)量的發(fā)展成果，我相信只要我們不忘初心，牢記使命，銀行業(yè)的未來之路必定還是光明的。