大額存單吸引投資者

近期，銀行大額存單利率大幅上調引發市場廣泛關注。來自市場機構的監測數據顯示，4月以來，全國各大銀行的大額存單平均利率明顯上調，多家國有銀行扎堆推出利率上浮45%的大額存單，部分股份制銀行利率上浮甚至超過50%。隨著利率上調，全國多地銀行大額存單銷售火爆。

相比于定期存款，大額存單門檻更高，利息也高出不少。以投資20萬元購買一年期的大額存單為例，按利率上浮45%計算，其收益約為4350元；同樣金額的一年期定存，收益則為3500元，兩者收益相差850元。而30萬元的大額存單與同金額定存相比，一年期利息相差1050元，三年期則相差近萬元。

很難想象，今日備受青睞的大額存單此前已經坐了長達近兩年的“冷板凳”。2015年6月央行發布《大額存單管理暫行辦法》后，首批試點9家銀行便發行了大額存單。但初期，大額存單始終處于“叫好不叫座”的尷尬境地。盡管其利率“碾壓”同期定存，但與其他金融理財產品相比，仍然存在門檻高、收益低等劣勢。無論是銀行還是投資者，對大額存單都未表現出太多興趣。

一年之后，為推進大額存單業務發展，拓寬個人金融資產投資渠道，增強商業銀行主動負債能力，央行對《大額存單管理暫行辦法》的部分內容進行修改，將個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元修改為不低于20萬元，但大額存單的市場表現依舊平平。

而此次大額存單能夠成功“逆襲”，利率毫無疑問當居首功。4月12日市場利率定價自律機制機構成員召開會議，會議討論了關于放開商業銀行存款利率自律上限的事宜。會后，多家銀行便迅速上調了大額存單的利率。部分銀行上浮超過1.5倍。市場上兩年期、三年期、五年期大額存單利率分別較普通定期存款利率高51個、70個、83個基點。

有銀行從業者表示，大額存單吸引投資者，主要還不是靠收益率。作為穩健型產品的代表，大額存單在提高收益的同時，還不斷創新提升綜合“性價比”，大額存單可轉讓、按月計息等新業務都是適應投資者需求的新嘗試。

（摘自《工人日報》5.2）