“相互保”亮相攪熱大病醫保市場

日前，螞蟻保險、信美相互保險聯手推出一款 “相互保”產品：芝麻分650分及以上的螞蟻會員（60歲以下）無需交費就能加入，獲得包括惡性腫瘤在內的100種大病保障，在他人患病產生賠付時參與費用分攤，自身患病則可一次性領取最高30萬元的保障金。據悉，正式上線以來，有超過1000萬人加入了“相互保”。

在支付寶首頁搜索“相互保”，就能加入“相互保”保障計劃。與一般保險產品根據疾病發生率定價、需先行支付固定保費不同，“相互保”根據實際發生賠付案例的情況進行費用分攤。根據規則，每月兩次公示、兩次分攤。公示無異議的所有賠案產生的保障金，加上規定的10%管理費，會在分攤日由所有用戶均攤。均攤實際金額視每期公示的實際情況而定。

假設某一期公示時，“相互保”中成員人數為500萬，公示100個出險案例，最高賠付金額為3000萬元，加上協議中規定的10%管理費300萬元。那么在分攤日，就是500萬人平攤3300萬元，每人當期扣除保費為6.6元。如果不愿意繼續分攤，用戶在完成公示分攤后，可以選擇隨時退出。

“相互保”信美方面總負責人曾卓表示，支撐“相互保”的是經過向銀保監會備案通過的保險產品。

數據顯示，國內癌癥治療平均費用為50萬元至60萬元，全國因病返貧占貧困人口42%以上，而2017年我國健康險的市場滲透率僅為9.1%。“相互保險沒有股東，與消費者利益一致。結合互聯網技術高效運營，可以讓更多人避免因病致貧、因病返貧。”中央財經大學保險學院院長李曉林表示。

值得注意的是，“相互保”并不能替代重疾險。因為“相互保”保障額度不夠高，重大疾病的患者和家庭所需要的醫療成本遠遠高于這一數額；保障期限也不夠長，不含60歲以上人群，而重大疾病的發病率會隨年齡遞增而不斷升高。

業界分析，“相互保”如果大規模推行，將成為傳統健康險產品的重要補充，并倒逼保險公司提升重疾險的含金量和服務水平。

（摘自《北京日報》10.24）