峨眉山農商銀行助力新消費策略

龍羽

2017年以來，四川峨眉山農商銀行圍繞省聯社“強基固本、開拓創新、提質增效”的總體思路，緊跟地方特色產業規劃，搶抓峨眉山作為全省金融支持新消費領域發展唯一試點市的歷史機遇，聚焦鄉村旅游消費市場，為峨眉山市地方經濟發展做出了應有貢獻。峨眉山農商銀行在鄉村旅游消費領域累計支持農家樂221家，茶商63家，茶旅融合農戶428戶，累計投放貸款2.93億元。

轉變營銷理念，強化精準營銷

一是主動向市政府溝通匯報，爭取政策支持，同市政府簽訂了《新消費領域戰略發展協議》，成為景區旅游農家樂升級改造的唯一合作金融機構。二是深入當地市場開展調研，主動對接景區管委會、茶葉協會以及當地村組，建立定期溝通交流機制，及時精準掌握轄內農家樂、茶商名單和規模情況等一手資料。三是建立“一對一”對接機制，上門走訪所有名單客戶，詳細了解每戶經營情況、金融需求情況，建立經濟檔案，為后期金融服務的設計與實施打下堅實的基礎。

優化金融服務，實施精準支持

一是結合產業資金需求，劃分不同客戶類別，實施差異化貸款授信。二是科學設置了信用等級、資產負債率、貸款方式等多個考量維度，執行差異化貸款利率。三是優化升級配套服務，打造差異化消費體驗。除提供信貸支持外，針對農家樂、茶商客、茶農群日常支付結算需求，為其量身打造集POS機刷卡支付、網銀轉賬支付、手機掃碼支付等為一體的支付結算服務方案。截至2018年9月末，“仙山游”農家樂貸款累計發放221筆、金額0.97億元，對有資金需求的農家樂，金融支持覆蓋率達93%；“茗茶香”貸款累計發放491筆、金額1.96億元，對有資金需求的茶商、茶農，金融支持覆蓋率達92.5%。

推動多措并舉，有效管控風險

一是單獨設立貸款專營網點。將轄內雙福支行和景區支行設為專營網點，配備業務素質過硬、熟悉地方情況、行業情況的專業人才團隊。二是對客戶經理實行操守風險金管理，按客戶經理當年工資總額的8%提取上繳，用于承擔賠償責任需賠償的損失，杜絕操作風險。三是實時加強客戶資金流向管理。與借款人簽訂賬戶監管協議，要求借款人在峨眉山農商銀行開立日常經營賬戶，并使用峨眉山農商銀行POS、惠支付等結算工具，借助日常收單對賬，全面監控日常生產經營資金流。四是引入第三方風險分擔機制。通過深化與人保財險、太平洋壽險合作，為信用貸款客戶量身定制信貸保險計劃，有效防范意外情況造成的貸款風險。

（作者單位：四川峨眉山農商銀行）