建“三大銀行”助“三農”新發展

王裕彬

全面推進合規銀行、智慧銀行、主力軍銀行“三大銀行”建設，是四川省聯社黨委以習近平新時代中國特色社會主義“三農”思想為指導，落實高質量發展要求而提出的戰略目標，其核心要義是“強基固本、開拓創新、提質增效”。故此，筆者認為，農商銀行全面推進“三大銀行”建設，必須以“合規鑄魂、智慧聚力、責任立本”，緊密結合縣域經濟和自身發展實際，實現合規根基全面打牢、轉型發展智慧引領、社會地位穩步提高、綜合質效再上新臺階，從而奮力將全面支持“三農”事業發展推向新境界。

強化“三個著力”牢根基

——重點著力風險防控。一是強責任。落實合規管理責任主體，實行內控管理“一把手”負責制。二是廣督查。加大對風險易發部位和薄弱環節的檢查力度，加強對關鍵制度、關鍵崗位、關鍵人員稽核的深度、廣度和頻度。三是嚴考核。根據工作重點制定考核方案，堅持問題導向，細化考核，發揮考核牛鼻子作用。

——持續著力內控管理。一是念好“緊箍咒”。將合規教育、理念滲透、警示提示三維推進。開展合規管理知識競賽、推進合規示范網點建設等系列活動。二是高筑“籬笆墻”。抓住案防關鍵，進一步完善層層案防體系。三是長鳴“警示鐘”。始終堅持案防高壓態勢，對各類違規行為保持“硬約束”“零容忍”。堅持風險關口前移，加強事前防控。

——深度著力新增風險。一是樹信心。時刻向信貸風險宣戰，堅持必勝信念，拼方法、拼勇氣、拼信心。二是重清收。一方面，綜合運用自主清收、行政清收等手段，抓好存量不良貸款化解攻堅，確保不良貸款占比處于可控范圍之內。另一方面，按照貸款三優先政策，信貸資金優先投向效益好、潛力大、風險低的行業、企業和項目，投向“三農”、小微、扶貧等重點領域。三是優結構。依托“消費信貸大營銷”活動逐步加大居民消費貸款比重，增加抵押貸款占比，提高貸款收益率。

暢通“三大渠道”促轉型

——暢通服務渠道。一是提升客戶體驗。要充分運用智能設備和大數據應用技術，合理規劃網點布局。要加強網點智能建設，引入智能設備。二是加快智能升級。要跟進省聯社“智慧銀行”建設，全面升級惠農金融服務站、合理布局自助銀行、做優金融便利店、打造社區銀行高級版、整體提升綜合性網點。三是促進精細管理。要探索互聯網手段與現有服務渠道的協作配合，實現線上線下互補。

——暢通市場渠道。一是創新理念。加強營銷文化建設，做優客戶，做深市場，改“坐商”意識為主動上門的“行商”意識。二是創新方法。要強化支農支小扶持力度，在擴面增量上求真功，要積極與政府各個部門加強合作，靈活制定和運用多種機制，在支持貧困戶脫貧和新型經營主體脫貧幫扶上擴大覆蓋。三是創新平臺。依托“蜀信e”打造線上線下一站式開放的移動互聯網金融服務平臺、安全可靠的互聯網信貸平臺、具有農業特色的電子商務平臺。

——暢通產品渠道。一是因需而變。加大對線上融資類信用卡產品的開發和營銷力度，以信用卡為載體，加快產品定位轉型，將傳統的小額信用貸款和非抵押類貸款向信用卡轉移。二是因轉適變。推動微貸技術向鄉鎮網點延伸、向傳統信貸領域延伸。要通過電子銀行產品和微貸技術的推廣應用，實現貸款由大額集中、投向集中向微貸和零售轉變。三是因變而特。做強做優農戶小額信用貸款以及“創業貸”“助學貸”等獨特競爭優勢的農信品牌。要積極創新土地收益權抵押貸款、林權抵押貸款、設施農業抵押貸款等信貸產品。

堅持“三個擔當”不動搖

——擔當政治責任不動搖。一是黨建引領。始終堅持以黨建引領業務，以責任統籌發展。將思想統一到省市行社正確領導上，統一到當地黨委政府工作部署上。二是錘煉隊伍。大力培養“忠誠、干凈、擔當”的農信好干部，著力打造一支既具有較高的金融專業知識，又對“三農”有深厚感情的“懂農業、愛農村、愛農民”的專業金融人才隊伍。三是做好表率。堅持干部帶頭做表率，一級帶著一級干，一級做給一級看，做黨和政府信賴的銀行。

——擔當社會責任不動搖。一是助力小微實體經濟發展。主動挖掘實體經濟金融需求，不斷豐富小微客戶信貸產品，拓寬小微客戶融資渠道。要積極開展銀企對接活動，持續加大對企業貸款信貸投放。二是著力支持脫貧攻堅。要持續加大改善群眾居住條件，改造貧困群眾危舊房。要深化產業扶貧，信貸支持縣域特色產業做強做大。要積極支持農民工外出打工和返鄉創業。要強化勵志扶貧。

——擔當三農責任不動搖。一是堅持深耕“三農”回歸本源。開通“惠農綠色通道”，不斷強化支農支小力度。集中對鄉鎮村組農戶、個體工商戶、新型農業經營主體和小微企業上門調查摸底，采取“基地+農戶+企業”模式，支持涉農企業和農戶。二是落實鄉村振興戰略舉措。要著力支持綠色發展，大力支持生態農業、生態工業等綠色經濟發展。要著力支持農業供給側結構性改革，加大對農業產業化龍頭企業等新型農業經營主體發展的信貸支持，著力支持“三品一標”品牌農業和農畜產品生產加工基地建設。

（作者單位：四川隆昌農商銀行）