金融大數據背景下互聯網金融的風險控制分析

李佳明

（渤海大學經濟學院金融學2016級10班，遼寧 錦州 121000）

在新時期背景下，由于社會經濟的不斷發展，再加上貨幣政策極為寬松，一些中產階級逐漸涌現出來，當前城市居民對資產保值需求進一步加大的趨勢。在社會群體主觀需求的驅動基礎上，促進金融行業獲得飛速發展，同時主要以投資驅動為主，由于存在著相對來說比較低的回報率，還有一些高回報率金融投資具有不同程度風險。在現階段大數據時代，進一步為互聯網金融行業帶來機遇和挑戰，如何使用互聯網工具提高金融投資經營，還要對投資過程中的風險進行降低，這是投資人比較關注的。

一、互聯網金融風險的形式

（一）存在違法違規的風險

由于我國互聯網金融發展歷程是比較短的，對于這個行業的運行模式國家政府相關部門沒有形成有效的監督，導致互聯網企業的質量層次不齊，一部分的互聯網金融企業為了獲得利益不惜損害群眾的合法權益，不僅降低了互聯網金融企業在社會上的好評度，同時也是會干擾和諧社會的建設。

（二）存在用戶違約的風險

對于互聯網金融市場而言，在運營的時候企業的融資主要包括兩種方式：一是為民間提供出高營收和高回報的項目進行融資；二是根據銀行機構作為媒介進行信用貸款融資。高風險以及高收益主要作為互聯網金融企業的典型特點，為了促進企業每一項業務的安全和有序的進行，在管理的過程中要消耗大量的時間和精力，一部分的投資項目運行時間比較長，然而融資企業自身的規模比較小，競爭實力比較低，導致用戶違約取款的情況經常出現，這樣必然會影響到互聯網金融企業的日后發展。

二、現階段金融大數據背景下對互聯網金融風險進行控制的有效方法

（一）對互聯網金融風險控制體系進行有效的健全

當前互聯網金融行業面臨的主要風險類型之一就是信用風險，這無疑阻礙互聯網金融行業的快速發展，所以要對該類風險的調控力度進行不斷的提高。一是要積極建立科學有效的內部風險控制體系，不僅要對用戶風險評估進行提高，與此同時還要加強其管控。二是互聯網金融企業在對民間客戶進行貸款的實際狀況，在貸款時要對客戶信息提前做到整理與審核，對預先制定出來的風險控制程序操作進行積極的貫徹，高度重視按時還貸資金的安全性，避免由于客戶自身出現信用問題，給企業在社會上的形象帶來影響，對債權人的合法權益不能進行有效的維護。三是對于互聯網金融企業而言，應該把相關一系列的合法渠道作為主要依托，對客戶真實信息進行全面的收集，對貸款額度做到合理的設置。

（二）對法律法規進行完善

這點主要是作為對互聯網金融市場有效監督的重要方法，我國政府部門需要全面的考慮互聯網金融市場的風險類型和特征，有針對性的擬定出相應的法律法規，彌補互聯網金融行業的法律存在漏洞，提高對互聯網企業運行模式的監管，保證其可以根據相關的法律法規進行運營，避免互聯網金融企業出現違規操作的情況，避免對社會群體的合法權益給予保障。此外政府也是需要將自身的督導功能發揮出來，建立起完善的互聯網金融管理體系，創設出專門的執法機構，提高對執法人員的監督，保證其可以全面的落實準入體制，對于進入到互聯網金融市場的企業而言，需要通過各種合法權益提高其社會資質的調查，減少非法企業進入到互聯網的金融市場中，保證整個行業穩定持續的發展。

（三）提高對技術的應用

對于互聯網金融企業在發展的時候，用戶違約是比較常見的風險類型，因此需要提高對這種風險的防范，在實踐的過程中提高對用戶信息數據的分析和判斷能力，要想實現這個目標是需要先進的技術作為支撐，比如互聯網金融企業可以通過采用大護士節分析的技術，對用戶的信息進行深入的分析和挖掘，對于一些社會資質較低的用戶，企業可以減少或者是杜絕和其建立起借貸款的服務，這點主要是因為用戶在大量借貸后無法及時還款，會促進企業平臺相互擠兌的情況，對于企業的正常經營存在不利的影響。在此之外為了能實現對運營風險的控制，互聯網金融企業需要提高大護士節的應用，對于有意向投資的項目數據信息要加強縫隙，對數據信息的科學性進行評估，站在各個維度上分析可能會給項目帶來影響的因素，采取合理的方法將風險控制在企業可以接受的范圍之內，保證企業得到持續的法治。

（四）提高對互聯網金融支付的控制力度

在大數據的背景下，互聯網金融企業為了能夠實現可持續的發展要求，要保證互聯網金融平臺支付資金流動的清晰度，為風險管理工作提供出相應的條件，為了實現該目標可以從以下幾個方面進行入手分析：一是要落實賬戶的實名制，提高對客戶的信息登記過程管理，保證客戶的信息錄入時候具有完整性。二是需要嚴格的根據互聯網金融支付功能設定與之相關的支付格式，采取這種方式能夠實現和銀行業務機構的有效區別，對互聯網資金在企業支付系統的特殊身份作出明確，不斷提高和每個銀行之間的交流以及合作。三是需要對市場監管管理體制進行完善，不斷的提高對互聯網金融企業的運營模式監督管理，特別是需要提高事中和事后的監管，但是需要和傳統的金融監管進行區別對待，在大數據的支持下保證風險監測具有著全程性，同時對行業數據庫進行完善。

總結

通過對上述內容進行分析研究后得出，總之互聯網金融主要具有復雜性以及隨意性的特點，在多數時代中該行業發展面對著比較多的條件，因此提高金融風險的調控能力，能夠幫助企業趨利避害，提高市場競爭力。