關于完善專利權質押貸款機制紓解科技型中小企業貸款難的思考

◎文/強萌 李遠 湯子強 （蚌埠市科學技術和知識產權局 蚌埠市科學技術情報研究所）

一、專利權質押貸款工作的重要作用

目前，全國許多科技型中小企業因生產規模小、有形資產少、抵押物價值低，一般很難從銀行貸到所需的流動資金，甚至一些擁有多項專利權的中小企業也存在貸款難這一突出問題，經營過程中資金鏈斷裂甚至停工、停產的現象時有發生。以不動產抵押為主的傳統融資方式難以惠及擁有眾多知識產權成果、基礎條件薄弱、有形資產不足的科技型中小企業，制約了科技成果轉化和產業轉型升級。

2015年7月17日，習近平總書記在長春召開的部分省區黨委主要負責同志座談會上強調：“要激發調動全社會的創新激情，持續發力，加快形成以創新為主要引領和支撐的經濟體系和發展模式。要積極營造有利于創新的政策環境和制度環境，對看準的、確需支持的，政府可以采取一些合理的、差別化的激勵政策。要改善金融服務，疏通金融進入實體經濟特別是中小企業、小微企業的管道”。

2017年8月30日，李克強總理在國務院常務會議上指出：“更有針對性加大對中小微企業創新的支持，搭建面向中小企業的一站式投融資信息服務體系，支持以從核心龍頭或大型企業獲得的應收賬款為質押，為關聯企業提供融資，發展貸款、保險、財政風險補償捆綁的專利權質押融資新模式，提高金融支持創新的靈活性和便利性”。

專利權質押貸款這一融資模式的興起，在科技型中小企業和銀行之間搭起了橋梁，為部分擁有專利技術的科技型中小企業提供一條新的融資渠道，為其創新發展提供了新的契機和便利。

二、安徽省和蚌埠市專利權質押貸款工作現狀

在合蕪蚌國家自主創新示范區建設過程中，更多更好的培育科技型中小企業，已成為安徽省吸引海內外高端人才來皖創新創業，推動產業轉型升級，發揮自主創新示范區引領帶動作用的重要抓手。科技型中小企業資產以無形資產(專利權、著作權、商標等)為主，但銀行針對無形資產融資產品少，融資難已成為科技型中小企業生存和發展的瓶頸。安徽省在專利權質押貸款方面先行先試，早在2009年就在合肥、蕪湖、蚌埠三市開展專利權質押貸款試點工作。蚌埠市率先開展了探索和試點，其他各市借鑒蚌埠模式，也陸續開展專利權質押貸款工作。2017年，全省實現專利權質押貸款529筆，居全國第1位；質押金額48.9億元，居全國第5位；分別較上一年度增長140%和98.5%，創歷史新高。

2016年3月，全國知識產權金融服務工作專題培訓班在蚌埠成功舉辦，來自全國38家國家知識產權投融資試點地區和單位代表參加了交流和培訓，國家和省知識產權局對蚌埠市專利權質押貸款工作給予了充分肯定。同年8月，蚌埠市獲批全省唯一的全國首批“國家知識產權質押融資示范城市”。自開展專利權質押貸款工作以來，蚌埠市為81家中小微科技型企業實現212筆貸款，共計9.6億元，近4年累計兌現市級政策補貼1100余萬元，專利權質押貸款規模一直位列全省首位。

三、專利權質押貸款推進過程中存在的問題

自2009年合蕪蚌開展專利權質押融資工作以來，全省各地對專利權質押融資都做了一些有益探索，但實際工作中也還面臨一些突出問題。

一是企業缺乏話語權，心存顧慮。首先，專利權質押主要在企業和銀行間進行，企業處于相對弱勢地位。其次，科技型中小企業資金需求往往比較急迫，而專利權質押融資辦理流程長、放貸慢、周期短，難解企業燃眉之急。第三，核心專利技術是中小企業在市場生存的重要支撐，如果用專利權作質押物來貸取資金，一旦無法按時還款，企業只能面臨關閉的命運，所以部分企業對于專利權質押融資也心存顧慮。

二是金融與擔保機構承擔風險大，積極性不高。銀行對發放不動產抵押貸款有較高的積極性，是因為所對應的債權逾期時，銀行能夠通過拍賣抵押物等形式較便利地獲得足額的補償。相對有形資產抵押而言，專利權質押存在專利權流動性差、變現難、價值波動大等不確定因素，銀行和擔保機構難以避免專利權質押面臨的政策、技術、市場等多重風險。專利權質押貸款規模小，給銀行帶來的收益有限，屬小眾產品，銀行開展工作的主動性不足。

三是專利權價值評估難，質押變現難。對專利進行價值評估，不僅要考慮到該項專利技術的先進程度、實用性，還要考慮產品市場需求量的大小和專利有效期限等問題。專利價值的評估難，造成銀行貸款困難和貸款數額的不確定。專利權是一種無形資產，其價值的穩定性不同于有形動產，波動較大，專利權變現難度較大。

四、完善專利權質押貸款的思考和建議

2016年6月，國務院批準建設合蕪蚌國家自主創新示范區，允許在科技體制改革和創新政策上先行先試，這也給專利權質押貸款工作帶來了新的機遇。針對專利權質押貸款工作存在的問題，如何進一步推動專利權質押貸款工作向縱深發展，加快實現專利權的市場價值，更好地服務于科技型中小企業發展，助推國家自主創新示范區建設，筆者有以下幾點建議。

一是加快推廣先進模式。加快推廣和復制貸款、保險、財政風險補償捆綁的專利權質押融資新模式，實現科技與金融深度融合。

二是構建多方參與機制。構建由政府相關部門、銀行、擔保機構、保險機構等共同參與的流暢的專利權質押貸款機制，共同推動專利權質押貸款市場的健康有序發展。

三是搭建專利交易平臺。任何擔保方式功能的發揮都有賴于完善和發達的產權交易市場，專利權質押和動產抵押一樣，當質權人的債權不能實現時，需要借助市場將質押的專利權變現。

四是加快建立科技銀行。鼓勵商業銀行針對科技金融的特點設立專門的分行或者支行——科技銀行。科技銀行要把專利權質押貸款作為重點業務，積極探索“擔保、銀行、財政”“貸款、保險、財政”以及銀行直接向企業發放專利權質押貸款等各種模式，減少專利權質押貸款的中間環節，提高審核效率，降低企業融資成本。

五是加強支持和交流。國家相關部門要創新工作機制，加大對知識產權質押融資試點、示范城市的政策支持力度。加強對試點、示范城市的業務培訓和指導；建立試點、示范城市之間的經驗交流機制；引導各試點、示范城市取長補短，復制和推廣先進經驗，不斷完善專利權質押貸款融資模式，助推科技型中小企業發展壯大。