一生的三個錢包

馮侖

人（擴大說也可以指一個公司）一生會有三個錢包，他可以使用三種錢。一個是現金或資產，這些東西是物化的，可以看到。比如在銀行存了100萬，還有100萬房產、100萬股票，這是一個錢包，是可以計算的錢包。

第二個錢包是信用，別人口袋里的錢你能支配多少。比如我給某某打電話借100萬，結果下午錢就到賬了。雖然這個錢在法律上是不屬于我的，但是我能支配的，這種錢比較難度量，它是抽象的、虛位的。

第三個是心理的錢包，有人花100萬，覺得挺少的，因為他有一個億;有人只有10000塊，花了9999塊，心想完蛋了，要破產了。同樣一種花錢方式在不同情境、不同心態下，你感覺錢的多少是不一樣的。

所以，人一生就在不斷翻動著這三個錢包里的錢。

我們看一下第一個錢包是怎么鼓起來的。我算過人一生賺的錢大概有三個三分之一。第一個三分之一就是我們講的現金和資產，它是怎么掙來的呢，就是在專業化領域里慢慢積累，賤買貴賣，尋找價差，通過管理慢慢增長，賺的量取決于所占市場份額、整個市場的增長。

第二個三分之一是全國人民給你發的獎金，所以你要做守法公民，等待人民發給你。什么時候發呢？我算過李嘉誠在1993年港幣兌換人民幣時賺的獎金，原來人民幣4毛錢兌1元港幣，1993年、1994年做了一次匯率調整，1元人民幣兌換1元港幣，港幣升值了一倍。在這之前李嘉誠掙的現金資產如果是100塊的話，一晚上就變成200塊了，第二個100塊沒有再付出勞動，這100塊錢就是全中國人民幫他掙的。但要拿這個獎金必須做好人，要熬得住不違法，發獎金的時候你得在，如果人民幣升值的時候你在坐牢，這事就沒辦法了。

一個國家的經濟騰飛要用二三十年時間，如果你能熬上十五六年，基本可以拿到這個獎金?，F在人民幣開始小幅升值，每年4%～5%，再有10年漲到50%，我什么都不干，守著現在的錢包，10年后我的錢包也漲50%。國民財富不斷增加，人民幣不斷升值，第二個三分之一的得來在于第一個三分之一的生意做得安穩和能夠堅持到發獎金的時候。

第三個三分之一是全世界人民發的獎金。如果我有兩億美元的一個公司，符合在美國上市的條件，資本市場會給我的股票定價，以后把股票賣了就是全世界人民又給我發了一次獎金。

像百度，他們是個新公司，沒什么資產，跨過第二個三分之一，直接到世界上拿獎金。全世界的投資人獎勵了他們的智慧、聰敏，獎勵他們創造了一個商業模式。如果一個人一生做得好，這三筆錢都能拿到，就可以變成很有錢的人。當然你必須遵紀守法，每次獎勵都是先要接受考察的，資本市場、法律道德都在權衡你，最后才把錢發給你。

做一個好的企業，它可以掙到這三筆錢，第一筆錢靠積累，第二筆錢靠耐心，第三筆錢靠智慧。第三筆錢一定是靠智慧的，企業創造的商業模式在資本市場得到投資人認可，你的回報就可以預期，比如阿里巴巴，當時沒掙多少錢，但人家認為未來不得了，就同樣會給一筆可觀甚至瘋狂的獎金（股票溢價）。

跟錢有關的事無非三條。一是掙錢，二是看錢，三是花錢。掙錢是美國人最有本事，美國在200年前GDP很低，屬于貧困地區，當時中國的GDP占全球差不多三分之一，現在輪到美國占三分之一了，所以掙錢要去美國學。

家族幾百年前的錢叫老錢，全世界的老錢都在歐洲，老錢都是有氣味的，每個家族的味都不一樣。歐洲最早富起來，一代一代家族的傳承，變成了看錢的機器，想看好錢要去歐洲學。

奢侈消費、花錢都在亞洲。亞洲有錢的歷史最短，富起來的時間大概是100年。剛富起來的人一定是惡性消費，要過一把癮，在中國，再高雅的人，就算是北大的教授，如果關了他五年，天天都處于饑餓狀態，放出來的第一件事，是撲搶黑格爾的哲學論著看，還是撲到館子先吃一頓肉？

我想一定是先吃一頓肉——因為曾經太痛苦太貧窮，所以一開始消費先吃肉，肉吃完了喘口氣，弄套好房子、好車，接著談個戀愛，擴大消費范圍，旅游、健身什么的一頓折騰。等這些也滿足了，接下來該光宗耀祖了，給家里修個祖墳;高雅了之后玩個藝術品，搞個文化;等這些都弄完了，開始認真投資、做慈善。

亞洲人基本都在修墳以前的階段，肉還沒吃上，墳還沒修，現在馬上做慈善，那是騙人的。亞洲造錢能力超強，私人家族要蓋豪宅，政府要蓋大樓，在亞洲炫耀和惡性消費很嚴重。

想掙錢多往美國跑跑，沒壞處;想看錢去歐洲;想花錢就在亞洲待著。

文文薦自《江淮文摘》