當前經濟形勢下農村信用社改制為農商行的問題注意分析

方艷

（察哈爾右翼中旗農村信用合作聯社，內蒙古 烏蘭察布 013550）

1 引言

當前經濟已由高速發展階段進入高質量發展階段，國內生產總值也在呈現上升趨勢，目前，隨著金融企業的快速發展，其經濟形式對金融業的資金來源以及運作方面都提出了新的要求。農村信用社是農村經濟體系的重要金融機構，在社會發展的過程中，農村信用社顯現出越來越多的弊端，其中主要的原因就是股金管理不恰當、股權的結構不清晰合理、產權歸屬不明確以及人才結構不合理等問題，所以，需要有效地推進農村信用社的整體改革。股份制的農商行有著廣泛的資金來源和先進的運作形式以及高質量的服務，這種良好的發展前景是農村信用社高效改制的良好選擇。

2 農村信用社改制成為農商行的必要性

農村信用社改制成為農商行是整個農村金融體系改革的需要，同時我國也頒布了對農村信用社的指導原則和方案，其中主要內容就是爭取用5到10年的時間來將農村信用社分批過渡到符合我國現代金融企業的要求，各地信用社都需要加快自己的腳步，利用股份的改造和結構的規范以及科學合理的運作形式等模式來強化信用社的整改形式，與此同時，還需要進一步強化“三會一層”的法人治理形式，創建合理高效的運營模式，這也是在進一步地強化農村信用社的改革需要，同時也是強化農村金融體系改革的具體顯現。

有效地將農村信用社改制成為農商行，是高效的發揮以及支持農資渠道和服務渠道的重要紐帶。目前，創建社會主義新農村是我國主要的任務之一。農村信用社是支農主要的金融支撐，同時也是農村信用社急需制約的一項發展策略。利用農商行的形式可以強化農村信用社的業務拓展形式，改變目前信貸產品的單一和服務領域過于狹窄的問題[1]。積極地引入現代化的金融理財形式可以提升金融服務的總體水平，利用多元化的服務形式來強化農村對金融的需要。另外，結合當下的經濟發展趨勢促使經營的模式體現出多樣化，擴展經營的服務范圍，調動經營模式的科學化和合理化。

3 農村信用社改制成為農商行的問題

目前，農村信用社和農商銀行脫鉤之后，作為合作模式的金融機構，也漸漸地樹立了農村金融市場的主導模式，并且對強化農村經濟發展起到了關鍵性的作用。但是在過程中仍然存在一些潛在的問題在制約著農村信用社的發展。

3.1 整體的人員素質有待提升

所有的企業和單位人才是第一生產力量，當下我國對農村信用社人才培養的模式已經很難適應農商銀行的服務需求，這就需要完善農村信用社對人才培養的制度，以便強化改制農商銀行的需求和進程。雖然信用社的人才素質已經有了一定的提升，但是整體的力量還是不夠均衡，城區信用社從業人員的整體素質比較高，但是縣城以下的信用社從業人員的文化水平以及專業技能還是普遍較低，其主要表現就是多層次的人才框架沒有體現，外匯服務和黃金服務以及跨境資金服務等方面的專業人員比較缺乏，促使專業人才的需要斷層。其次就是人才的培養和引進速度較慢，使得人才的儲備需要更新，這樣就與農商銀行的發展存在一定的差距。最后就是人才的測評教學傳統使人才的配置不合理，另外，在人才的培訓中，忽略了將理論知識高效地應用到實踐中[2]。

3.2 科技信息技術需要加強

科技信息技術是時代的產物，也是在社會發展中需要凸顯的有效作用，目前，科技信息技術是企業和單位在發展過程中的重要體現。在當下的社會發展中，農村信用社在科技信息模式的過程中已經取得了相對的進步，但是與農商銀行相比較，其投入的成本較少，資金投入的結構也比較不合理，信用社的硬件設施投入比例較大，在軟件和二次開發中投入的資金較少，促使軟件的利用率較低，創新的模式也比較滯后。農村信用社的網上銀行和手機銀行上線的時間也比較落后，特別是電話銀行發展比較緩慢，這就使對客戶的吸引力大打折扣，也會影響信用社中間業務的發展。另外，農村信用社科技信息的快速發展會對從業人員的要求越來越多，這不僅需要懂得科技信息的管理項目，還需要懂得銀行的多種業務的復合型人才，導致目前農村信用社在這方面的人才比較缺少。

4 農村信用社改制為農商行的問題注意分析

4.1 轉換經營理念

農村信用社改制成為農商銀行之后，企業的性質就會發生相應的改變，經營的理念和模式也需要進行一定的調整?？茖W的經濟模式和理念是農商銀行改革和發展過程中的先導力量，同時需要徹底轉變以往的工作形式，堅決杜絕舊瓶新裝的思想模式。企業的管理人員需要轉變經營的理念以及正確認識轉變經營理念的重要性，選擇更為科學和先進的經營方式來對其進行改變。另外，需要強化宣傳和培訓的手段將轉變的態度傳遞給員工們，讓工作人員意識到轉變觀念的重要性和必要性，然后重新審視自己的工作。農商銀行還可以借鑒多元化和現代化企業的經營理念，積極創建企業的文化，讓企業的文化來提升自身的凝聚力，利用文化的力量來推動農商銀行的發展。與此同時，還需要引入戰略管理的經營模式，創建長遠的發展目標[3]。一個企業有了完善的目標和規劃之后，才可以在發展的過程中更有動力。

4.2 引入風險管理模式

創建完善的風險管理模式是改制以后農商銀行的關鍵。農商銀行需要進一步地完善風險管理模式和政策的體系，同時還需要在企業的組織結構中顯現風險管理的職能，公司全員都需要參與到風險管理中去，充分地完善各項業務的技能和風險運作的機制，特別是信貸業務的流程中，需要大力地創建風險預警和評價模式，積極地提升各級風險管理工作人員的技術水平，強化風險的識別和評估以及管理的綜合水平。

4.3 調整人才結構，強化員工培訓

改制以后的農商銀行還是缺少專業的人才。具有科學先進的理念和專業的管理認識以及對金融知識的理解的高素質人才是當下農商銀行發展的需要。所以，農商銀行需要強化自身對人才資源的培養和管理，可以利用改善薪酬的制度，還可以利用績效考核的模式或是人員晉升的模式來吸引一些人才。但是目前遠水解不了近渴，還是需要就當前的隊伍進行專業的培訓，首先需要轉變員工的觀念，改變他們原有的思維模式和工作習慣，適應企業經營的改變。其次就是培養員工們的職業道德，提升員工們的職業素養。最后就是高效地培養員工們的業務技能，傳授最新的業務模式，并且需要注意對員工計算機和網絡的操作水平。

5 結語

結合全文，當下的農村信用社轉變成為農商行將面臨著很多形式的發展機遇，為了有效地抓住這種跨越式的發展模式，相關單位就需要轉變經營的理念和模式，引入高風險的管理模式，積極地調整人才的結構，強化對員工的培訓，這樣的模式才可以高效地避免在改革中遇到的多種形式的問題，同時，這種形式可以凸顯出改制以后的成效，積極主動地推動農商行的迅速發展。