關于高中生如何有效管理零用錢的探討

徐佳逸 河北省唐山市第一中學

相對于處在義務教育階段的中小學生，高中生已經具備了一定的自我意識，特別是在處理零用錢這類與自身利益相關的事務中，他們更傾向于自我管理。然而，高中生的價值觀尚未完全形成，在金錢消費、管理等方面的實踐中暴露出了一些問題。為了進一步了解高中生零用錢的使用途徑、消費構成比、理財渠道等內容，筆者以唐山地區高一、高二、高三年級的300人為調查樣本，深入探討了高中生如何有效管理零用錢。

一、高中生零用錢使用和管理數據分析

（一）零用錢的來源與數額

高中生的零用錢主要來源于父母等長輩的日常支持和壓歲錢，極少部分的學生因為學業優異、學科特長突出獲得過獎學金、競賽獎金等。在數額方面，74%的高中生每月零用錢在300-500元，300元以下和500元以上的分別為8%、18%，低于100元和超過1000元的不足3%。

（二）零用錢的使用途徑

高中生零用錢花費主要集中在物質性消費如吃喝、衣物等，占到了66%；其次是購買學習書籍、娛樂活動等精神性消費，占34%；就高中生整個群體而言，隨著電子產品的興起，部分學生表現出了一定的購買力，而電子產品的價格也相對拉高了零用錢的額度。同時，在調查中，筆者發現大部分高中生能夠做到理性消費，制定消費計劃、懂得貨比三家的同學占43%。

（三）零用錢的管理渠道

調查顯示，大多數中學生不明白儲蓄的重要性，缺乏理財知識，不懂投資理財，能夠主動進行理財投資的僅占調查人數的7%。同時，大部分家庭沒有針對高中生開展有意義的理財教育，孩子要多少給多少、給多少花多少的比例超過80%。

二、高中生如何有效管理零用錢的探討

（一）學習掌握與零用錢有關的知識技能，避免攀比消費

第一，高中生應該認識到零用錢主要來源于長輩，自身并不具備掙錢的能力。因此，要在管理零用錢的過程中，正確看待時髦、名牌、高檔消費，分清“想要的”和“必要的”，將零用錢花費在必要、有用的地方，避免攀比消費。

第二，高中生有必要學習基礎的理財知識，幫助自己提升“財商”。入門級理財書籍對金融理論知識進行了“深入簡出”的描述、降低了閱讀的難度，可以滿足高中生對理財知識的閱讀需求，讓其既能夠完全理解金融理財知識；此外，金融理財類APP如“支付寶金融簡單說”、“零用錢”等都可以實現“碎片化”式教學，使高中生在課余時間汲取必要的零用錢管理常識，掌握一定的技能。

（二）合理優化零用錢結構，避免盲目消費

首先，可以采取分設賬戶的形式提前優化零用錢結構。高中生可以把零用錢整體分為三個賬戶：物質消費賬戶，含零食、紙筆、衣物等；精神消費賬戶，含書籍、娛樂、人際交往等；應急消費賬戶。月初制定消費計劃時，應該明確每個賬戶在當月的比例，一旦接近臨界點，應該限制相關消費。

其次，需要采取記賬的形式及時總結零用錢去向。良好的記賬習慣可以有效幫助高中生歸納月度消費構成，明白哪些是合理支出，哪些是大項支出，哪些是主要支出等，進而促進他們在長期消費目標和短期消費目標之間做好消費計劃，避免盲目消費。

第三，消費過程中，高中生應該養成“貨比三家”的良好習慣，特別是大額消費和主要消費項目，有必要聽取長輩的意見，也可以通過線上、線下物品性價比的對比做出決定。

（三）多種渠道管理剩余零用錢，實現財富增值

從傳統渠道分析，銀行儲蓄是高中生管理零用錢最常見的方式，且更貼合高中生身份。在存款方式上，可以選擇“零存整取”，將零用錢存入固定的銀行卡，達到一定的整數額后轉為短期定期存款。

從互聯網金融手段分析，支付寶、微信、百度等APP后臺都有相應的金融模塊，以高中生最常使用的微信為例，我們收到的紅包、轉賬會直接放到“零錢”版塊，由于該版塊是不會產生利息的，當達到一定數額后，便可以將錢轉入“零錢通”或“理財通”版塊。相對而言，“零錢通”就相當于銀行卡，可以活存活取還能產生利息，但年化收益率較低；而“理財通”多數為短期型定期理財產品，一定時間內不能轉出，但年化收益率較高。當然，高中生在將零用錢轉化為理財產品的過程中，一定要根據個人手中零花錢的多少、消費習慣等，積極尋求家長的幫助，從規模較大的正規渠道購買相關產品，避免陷入互聯網金融詐騙陷阱。

結語：綜上所述，筆者通過對高中生群體使用和管理零用錢的調查，分析了高中生在消費和理財過程中呈現的普遍問題，提出了適合高中生管理零用錢的方法。每一名高中生都要樹立正確的金錢觀和消費觀，明確自己的消費能力，同時掌握自己的消費結構。在日常學習和生活中，逐漸養成健康的零用錢管理習慣，在家長和老師的指導與幫助下，提高自己對金錢的管理能力，做財富的主人。