山西省農(nóng)業(yè)保險工作存在問題及對策研究

郭芳芳

摘 要：基于山西省農(nóng)業(yè)保險取得的成效，分析了當前農(nóng)業(yè)保險工作面臨的問題和困難，提出了改進對策及建議，以期完善現(xiàn)代農(nóng)業(yè)支持保護制度，落實農(nóng)業(yè)保險制度，防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險;對策;創(chuàng)新

文章編號：1004-7026（2019）24-0063-02 ? ? ? ? 中國圖書分類號：F840 ? ? ? ?文獻標志碼：A

1 ?山西省農(nóng)業(yè)保險取得的主要成效

1.1 ?強化監(jiān)管引領(lǐng)，協(xié)調(diào)推動政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展

一是山西省的主要險種承保數(shù)量不斷擴大。承保玉米、小麥、馬鈴薯、能繁母豬、奶牛、育肥豬和森林的數(shù)量同比分別增長9.71%、1.54%、52.39%、5.81%、50.54%、156.94%、1.75%。二是中央財政補貼品種持續(xù)增加。山西省3部門聯(lián)合下發(fā)印刷《關(guān)于在全省開展政策性育肥豬保險的通知》，將育肥豬納入到中央政策性補貼品種范圍。截至目前，山西省有中央政策性補貼品種7個，基本覆蓋了主要食畜產(chǎn)品。三是逐年提升政策性農(nóng)業(yè)保險保障程度。2017年，將中央政策性小麥、玉米保險的保額提高100元/667 m2。2018年，將中央政策性森林保險金額提高到800元/667 m2，費率由原來的0.3%降低到0.225%。

1.2 ?堅持合規(guī)發(fā)展，促進政策性農(nóng)業(yè)保險合規(guī)經(jīng)營

一是針對虛假承保、虛假理賠、虛列費用、檔案不完整和不真實等問題，山西省相關(guān)部門連續(xù)5年開展農(nóng)業(yè)保險專項檢查。二是加大了農(nóng)業(yè)保險合規(guī)經(jīng)營監(jiān)管力度，特別是涉及財政資金的政策性農(nóng)險。根據(jù)《山西保監(jiān)局2018年農(nóng)業(yè)保險專項檢查工作方案》，山西省對經(jīng)營政策性農(nóng)險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)就承保和理賠檔案進行了全面自查和現(xiàn)場檢查，并對未遵守規(guī)定的一家機構(gòu)依法進行了行政處罰。

1.3 ?服務(wù)地方經(jīng)濟，發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險補償功能

一是引導(dǎo)相關(guān)保險機構(gòu)積極響應(yīng)山西省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求，結(jié)合縣域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)實際，為特色農(nóng)業(yè)發(fā)展保駕護航。2018年，保險業(yè)在全省75個縣、市、區(qū)開展了33個品種的地方政策性農(nóng)業(yè)保險試點，實現(xiàn)保費收入1.58億元，累計承擔(dān)風(fēng)險保障118.32億元，參保農(nóng)戶達到46.95萬戶次，累計支付賠款2.5億元，簡單賠付率達158.23%，受益農(nóng)戶達20.86萬戶次。二是保險機構(gòu)在10個深度貧困縣開展減免貧困戶個人自繳保費模式，不斷降低深度貧困地區(qū)保險費率。三是基層服務(wù)網(wǎng)點不斷強化。截至目前，山西省共設(shè)立“三農(nóng)”服務(wù)部97個，“三農(nóng)”保險服務(wù)站1 149個，“三農(nóng)”保險服務(wù)點6 349個，共有農(nóng)村保險服務(wù)人員12 308人。

1.4 ?加強產(chǎn)品創(chuàng)新，加大政策性農(nóng)業(yè)保險科技投入

督促相關(guān)保險機構(gòu)加大農(nóng)險產(chǎn)品研發(fā)力度，加快由直接物化成本向完全成本的轉(zhuǎn)變，滿足農(nóng)民日益增長的保險需要。2018年，山西保險業(yè)因地制宜地研發(fā)了紅棗和玉米價格指數(shù)保險等13個創(chuàng)新型農(nóng)險產(chǎn)品，實現(xiàn)保費收入6 974.73萬元，為全省26.37萬農(nóng)戶提供了105.43億元風(fēng)險保障。

2 ?山西省農(nóng)業(yè)保險工作面臨的問題和困難

2.1 ?農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展質(zhì)量有待提高

一是目前山西省的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展仍處于初期階段，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)難以滿足高質(zhì)量發(fā)展的需要，信息化水平與提質(zhì)增效要求仍有一定差距。二是山西省的涉農(nóng)數(shù)據(jù)信息共享平臺尚未建立，涉農(nóng)數(shù)據(jù)提取利用較困難，不能及時掌握參保農(nóng)民和農(nóng)業(yè)的相關(guān)情況。三是風(fēng)險區(qū)劃和費率核定機制不夠健全，致使道德風(fēng)險和逆向選擇難以從根本上解決。

2.2 ?農(nóng)業(yè)保險基礎(chǔ)工作有待加強

一是風(fēng)險防范機制尚末健全，不能及時有效防范和化解各類突發(fā)風(fēng)險，農(nóng)戶的損失得不到及時解決。二是農(nóng)戶的保費繳納得不到及時調(diào)整，無賠款優(yōu)待政策尚未得到很好的落實，在實際賠付過程中，賠款不足額和不及時等問題時有發(fā)生。三是農(nóng)業(yè)保險條款和費率擬訂機制有待完善，地區(qū)風(fēng)險差異化定價并不顯明。

2.3 ?協(xié)同推進力度有待提高

一是農(nóng)業(yè)保險涉及的部門有財政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、銀保監(jiān)會和林草局等多個部門，但具體誰來牽頭負責(zé)卻沒有明確規(guī)定，導(dǎo)致在農(nóng)業(yè)保險工作推動過程中，難以形成部門合力，影響了農(nóng)業(yè)保險工作的實際效果。二是由于目前政策性農(nóng)業(yè)保險的保險責(zé)任為主要自然災(zāi)害、重大病蟲害和意外事故等，保障范圍為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的直接霧化成本，相應(yīng)的保障程度普遍低，覆蓋面不廣。三是商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險由于保額高、保費貴等特點，再加上各級財政基本沒有承擔(dān)保費，主要由農(nóng)戶自己承擔(dān)，一般小散農(nóng)戶參保意愿低，僅部分從事規(guī)模經(jīng)營新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體有需求。

3 ?對策及建議

3.1 ?加強與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)

一是銀保監(jiān)部門，要積極配合山西省委、省政府工作安排部署，加強與相關(guān)部門溝通協(xié)作，完善農(nóng)業(yè)、林業(yè)、財政、氣象和保險等各相關(guān)行業(yè)的農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)，探索建立農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)共享信息平臺，及時維護和更新數(shù)據(jù)信息，解決農(nóng)業(yè)保險工作中溝通不暢等問題，進一步提升政府部門工作效率，提高農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險管控能力，促進農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營。二是進一步加強頂層設(shè)計，加大協(xié)同推進力度，成立了由財政部門牽頭的農(nóng)業(yè)保險工作小組，統(tǒng)籌推進各地農(nóng)業(yè)保險工作，協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)保險供給和需求，通過上下聯(lián)動，形成工作合力，真正把《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》各項要求落到實處。三是加強農(nóng)業(yè)保險信息共享，實現(xiàn)動態(tài)掌握參保農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織相關(guān)情況，從源頭上防止弄虛作假和騙取財政補貼資金等行為。

3.2 ?協(xié)調(diào)加大財政補貼力度

一是配合有關(guān)政府部門，根據(jù)山西省特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)情況，進一步加大“以獎代補”力度，提供政策支持，增加補貼險種和資金投入。二是進一步完善農(nóng)業(yè)保險績效評價制度，加強績效評價結(jié)果運用，深化以績效為導(dǎo)向的農(nóng)業(yè)保險保費補貼制度改革。三是政府應(yīng)支持地方特色險種發(fā)展，對符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策、適應(yīng)當?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展需求的地方開展特色農(nóng)業(yè)保險，省級財政按照縣（市區(qū)）政府保費補貼支出的一定比例給與獎補，同時省級農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展資金也要安排一定比例用于地方政策性特色農(nóng)業(yè)保險保費補貼。如在雁門關(guān)地區(qū)開展羊保險試點等，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險在服務(wù)農(nóng)民增收、助力脫貧攻堅中的重要作用，確保農(nóng)民旱澇保收、年年有余。

3.3 ?推動農(nóng)險產(chǎn)品和查勘技術(shù)持續(xù)創(chuàng)新

一是針對性開展調(diào)研，加大指數(shù)保險、區(qū)域收入保險和“保險+期貨”等新型農(nóng)險產(chǎn)品的研發(fā)力度，擴大新型農(nóng)險產(chǎn)品試點工作開展范圍，為新型農(nóng)險產(chǎn)品的研發(fā)與實踐提供保障。二是鼓勵支持保險公司在承保理賠過程中推廣使用無人機、衛(wèi)星遙感、人工智能等高科技技術(shù)，實現(xiàn)遠程驗標和查勘，改變種植業(yè)傳統(tǒng)驗標和查勘方式，提高農(nóng)業(yè)保險工作效率，推動查勘技術(shù)創(chuàng)新。三是完善農(nóng)業(yè)保險條款和費率擬訂機制，構(gòu)建全省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險地圖，實現(xiàn)基于各地區(qū)風(fēng)險的差異化定價。

3.4 ?進一步加強農(nóng)業(yè)保險服務(wù)能力建設(shè)

一是鼓勵相關(guān)保險機構(gòu)不斷加強農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系建設(shè)，進一步加強基層網(wǎng)點的服務(wù)能力建設(shè)。二是優(yōu)化保險機構(gòu)布局，加強對保險機構(gòu)的規(guī)范管理，建立以服務(wù)能力為導(dǎo)向的保險機構(gòu)招投標和動態(tài)考評制度。三是充分調(diào)動地方政府、保險公司和農(nóng)戶的積極性，擴大特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品承保覆蓋面，切實減輕農(nóng)戶負擔(dān)，增加投保的獲得感。

（編輯：季 ?鑫）