保險行業從業人員職業道德現狀研究

李文華

摘要：保險業從業人員職業道德水平直接影響著保險業的健康發展，基于此該文對保險行業從業人員職業道德現狀進行了研究。研究認為目前我國保險行業從業人員職業道德建設在取得顯著成效的同時，也存在道德風險造成的各類業務問題，出現道德風險的原因主要是對道德教育不重視，缺乏有效措施等。并針對有關問題提出了對策。

關鍵詞：保險行業;從業人員;職業道德

中圖分類號：D9文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2019.04.069

1前言

隨著社會的快速發展，保險業在社會中的作用也越發凸顯，但是保險業的發展也面臨著諸多挑戰，特別是保險業從業人員的職業道德問題，近年來隨著我國保險業監管部門對加強職業道德建設的重視，保險業從業人員職業道德水平有了顯著改善，不過由于保險業自身的特點，對保險從業人員的職業道德要求比較高，特別是針對保險業發展中遇到的各種內外環境變化，對從業人員的職業道德要求也發生了變化，在這個過程中從業人員職業道德也仍然存在一定的問題，影響著保險業的健康發展，基于此本文從保險業從業人員職業道德建設現狀開始分析，把握從業人員職業道德建設存在的問題，并提出相關對策。

2保險行業從業人員職業道德建設概述

保險行業健康發展離不開中國保監會的監督管理，特別是保監會在對保險業道德建設的重視方面，從2003年至今，相繼出臺了一系列加強從業人員職業道德修養的有關意見，開展了一系列從業人員道德建設活動，保險業從業人員得到建設工作穩步推進。近年來，在中國保監會的重視下，各大保險企業不斷加強從業人員職業道德培訓，建立了動態考核機制，對促進從業人員職業道德發展起到了重要作用。同時，中國保監會聯合有關部門開發了一系列行業監管系統，通過系統檢測，及時發展各類從業人員職業道德隱患表現出的問題，及時加強監管和管理，從嚴格規范管理中進一步提高了保險從業人員的職業道德水平。保監會也督促各保險企業相繼出臺了一系列職業道德規范制度，通過制度規范從業人員的職業道德思想和行為，特別是培養從業人員的誠信理念，筑牢誠信根基，為保險業的健康發展提供堅強的道德保障。

通過中國保監會以及各大保險業對從業人員職業道德建設的重視，從業人員職業道德工作取得了很大成效，從業人員基本職業道德素養顯著提升，道德形象不斷改善，從業人員職業道德問題引發的各類客戶投訴率顯著下降，一些缺乏社會責任感、誤導消費者消費的職業道德問題明顯減少。但是，我國保險行業從業人員職業道德與社會對保險業的需求相比，從業人員職業道德建設仍然存在一些問題，這些問題的解決仍然需要高度重視。

3保險行業從業人員職業道德存在問題及原因

近年來，隨著我國保險行業管理規范化程度的提升，保險業從業人員總體職業道德水平有了顯著提高，但是保險業發展所面臨的內外環境不斷變化，從業人員職業道德素質建設仍然面臨諸多風險隱患，職業問題主要表現在以下方面：

一是銷售誤導的情況依然比較多。由于保險銷售的專業性，一些保險內容、條款等消費者有時難以理解，而銷售人員為了提高銷售業績，放松了道德約束，出現了欺騙消費者合同內容、條款等問題。二是不正當競爭情況依然存在。為了提高市場競爭能力，商業賄賂問題在保險業時有發生，一些保險公司通過虛假方式設置向有關人員行賄，以換取對公司發展的支持。三是辦理虛假業務，一些銷售人員套用大公司名義辦理虛假保單，騙取消費者資金。四是侵占保費。銷售人員通過將消費者風險較低的保單費用非法據為己有，只是將風險較高的保單提交保險公司。上述這些問題，集中反映了保險業從業人員的職業道德建設仍然需要加強，特別是在職業道德信仰、誠實、責任、擔當等方面需要再強化教育，以減少類似問題的發生。

保險從業人員職業道德出現波動、滑坡等問題，反映在工作中就會出現上述職業問題。總給來看，造成上述問題的原因主要表現在以下三方面：

一是對職業道德教育的輕視。近年來，雖然國家保監會對保險從業人員的職業道德教育，也出臺了系列政策，但是與保險從業人員的職業道德建設現實需求相比，仍然存在一定差距，主要是各保險行業沒有提高對從業人員職業道德建設的重視，對從業人員職業道德建設資金投入不足。一些保險企業重業務培訓、輕隊伍建設，在業務培訓中舍得投入資金，在隊伍職業道德建設方面資金投入不足，有時還會出現職業道德建設資金被擠占、挪用的問題。由于資金的不足，一些保險公司難以開展有效的職業道德教育，已經開展的一些活動也經常是重形式輕內容，難以達到效果。職業道德建設既需要有理論內容的學習提升，也需要有豐富活動的體驗，這些內容都需要一定的資金支持，但是目前的情況來看，職業得到教育資金不足影響了職業道德教育的開展。二是保險從業人員職業道德管理缺乏有效機制。目前保險從業人員中銷售人員占了很大的比例，這部分人員多數為代理或雇傭人員，這些保險銷售人員缺少正式人員的有關職業保障，在職業心態上認為自身是臨時人員，沒有必要按照正式人員的要求來規范自己，在業務行為上也就出現了利益誘導下的道德失衡，而保險企業對這些人員的職業道德建設不重視，沒有從職業歸屬感、責任感、社會感等方面

給予系統地教育培訓，加上缺少職業歸屬的有關保障，這些銷售人員很容易出現各類道德隱患，進而造成業務上的各類問題。

4保險行業從業人員職業道德建設對策

針對保險業從業人員職業職業道德建設存在的問題，研究認為應該在以下五方面加強工作。

一是要增強對保險業從業人員職業道德建設的重視。各保險企業領導層要深刻認識開展從業人員職業道德建設的重要性，特別是針對目前從業人員存在的各類道德風險隱患以及出現的各類問題，要深刻反思認識，從提高隊伍整體素質，增強保險業健康發展的長遠角度來審視加強從業人員職業道德建設的必要性和緊迫性，及時出臺有關制度規范、提供資金保障等措施推進從業人員職業道德建設工作的有效開展。二是要建立完善的職業道德教育機構。保險業從業人員職業道德建設是一項系統工作，既需要有理論教育，又需要開展系列活動，既需要開展個性化的教育輔導，又需要開展共性化的道德理念普及。因此需要建立專門的職業道德教育機構，配備具有高素質的道德教育培訓師、專業化的道德教育場地設施、完善的教育培訓制度規范等，以保障從業人員職業道德教育工作的有效開展。三是要建立從業人員職業道德風險監管機制，要建立從業人員職業道德風險責任“捆綁制”，從一級領導到基層銷售人員，要逐步落實職業道德風險監管責任，對出現的各類職業道德風險，直接追求有關監管人員責任。通過落實責任，促進對職業道德風險的重視，增強預防職業道德風險的能力。四是要建立從業人員職業道德風險預防機制。要加大對消費者保險知識的宣傳，特別是針對一些易發生的業務問題，通過講解案例、分析重點等方式，增強消費者的風險防范意識，以此預防保險從業人員因道德問題出現的業務欺騙等行為。要進一步簡化保險保單簡便快捷工作，將各類風險問題在業務流程上規避掉，使消費者能夠很便捷的完成保險業務。要加大對保險從業人員的職業行為監督，通過建立保監會、企業、消費者為一體的監督體系，使保險從業人員更加規范的開展各類業務。五是要提高從業人員基本素質。要進一步改革從業人員錄用、聘用制度，從源頭上提高對從業人員的素質要求，從使用上增強對從業人員的職業保障，在道德建設上增強教育工作，以提高從業人員職業道德整體水平。

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