金融扶貧問題研究進展

李夢歌 薛猛

金融扶貧作為精準扶貧開發的重要手段之一，如何運用好各種金融政策、手段，切實打通扶貧開發“最后一公里”，成為學者關注的熱點。本文主要通過對金融扶貧的相關文獻進行梳理，分析當前我國金融扶貧工作存在的問題，總結可行的扶貧模式，以期提供可以借鑒的經驗，為我國因地制宜地實施脫貧計劃提供一些參考。

一、金融扶貧模式的相關研究

經過多年的發展，現在我國已形成了多種金融扶貧模式。趙昌文、郭曉鳴（2000）認為我國現有的扶貧模式主要有開發式扶貧模式、小額信貸扶貧模式、異地開發扶貧模式、對口扶貧模式、企業扶貧模式，并且認為政府支持背景下的農戶參與式扶貧模式是貧困地區扶貧活動的理想選擇。楊云龍、王浩、何文虎（2016）認為，目前，我國金融精準扶貧有政府主導的金融扶貧、金融機構主導的金融扶貧、產業金融扶貧、互聯網金融扶貧、“電商平臺+金融”扶貧、國際金融組織參與扶貧開發、社會扶貧組織金融扶貧等7種主要模式，并按照抵押、擔保、信用、能力“四元結構”理論假說，分析了這幾種扶貧模式在扶貧中的優劣勢。

總的來說，在國家相關政策的支持下，各地的金融扶貧都有了較大的發展，但歸根結底，可以發現這些成功的金融扶貧模式都是適應當地發展需要的扶貧模式。這也是國家大力強調實行金融精準扶貧的原因所在。雖然現在探索出了許多成功的金融扶貧模式，但由于中國地區發展的差異性，扶貧作為一項國家戰略，未來一段時間內，由各地政府支持或主導下的金融扶貧仍將是主流。

二、我國金融扶貧工作存在的問題及對策研究

雖然我國現在的金融扶貧工作取得了不小的成果，但也不能忽視存在的問題。針對扶貧中出現的問題，有些學者也提出了相應的解決對策。

周孟亮、彭雅婷（2015）認為要構建完善的金融扶貧體系，應發揮大型商業性金融的資金優勢、微型金融的信貸機制優勢、合作性金融的“互助”優勢和政策性金融的開發性及金融優勢，進行有效開展扶貧工作。薛曜祖、包盛、畢潔穎（2018）認為，我國應該推廣數字金融服務，滿足農戶多元化金融需求，同時創新信貸擔保方式，增加農戶抵押資產性收益。霍家旭（2018）認為，為了進一步推動農村金融扶貧工作的發展，我國政府部門有必要在農村金融扶貧工作中發揮自身主導作用，逐步推動金融扶貧貸款申請流程的簡化、強化金融扶貧主體協調性、提升金融扶貧資金使用效率、推動農村資金回流。并在重視改善農村金融體系的基礎上對農村金融生態環境作出優化，從而為農村金融扶貧服務水平的提升構建保障。田瑩瑩、吳彤琳、張曉萍（2017）通過對貧困地區供需結構性矛盾現狀進行分析，提出需要把供給側結構性改革作為金融扶貧的著力點，重新界定政府角色，從調整信貸扶貧資金結構入手，多舉措完善金融扶貧體系，以提高信貸扶貧資金有效供給，更好滿足農戶對金融服務的需求。周孟亮、彭雅婷（2015）認為應該利用市場化手段，著力提高被扶貧對象的主觀能動性。

綜合來看，要解決我國扶貧中出現的問題，首先要做到精準定位、精準扶貧，其次要在精準扶貧的基礎上，調動各類金融機構積極參與，從貧困戶的角度出發設計出符合貧困地區多元化需求的金融產品和服務，同時，還應努力提高貧困戶的主觀參與度，扶貧不應是被動的接受，而應是積極的參與。

三、金融扶貧的發展趨勢

除了上述所提到的我國金融扶貧逐步向精準扶貧、普惠金融方向發展外，一些學者還提出了自己的觀點。在互聯網快速發展、電子商務逐漸發展為主流的背景下，汪向東、王昕天（2015）指出以信息扶貧為代表的新型扶貧方式被越來越廣泛地運用，鑒于此，筆者認為，未來，相關主管部門應把信息扶貧納入國家扶貧工作體系中，努力將電子商務扶貧與金融扶貧結合起來。李瀟靜（2016）認為在精準扶貧背景下的科技扶貧，要依靠科技進步，采用“授人以漁”和“扶智”的方式，才能有效地解決因智致貧農民的貧困問題。戴旭宏（2012）認為我國貧困地區大多處于生態脆弱地區，傳統的扶貧開發只注重眼前利益而忽視了生態保護，為此應轉變扶貧思路，發展綠色扶貧。

我國各地區發展的不均衡、文化差異及地理特征不同等因素，造成了各地貧困的原因各不相同，因此，在實施金融扶貧的過程中，不能籠統地發展，必須精準扶貧。通過對我國金融扶貧相關理論、金融扶貧模式、出現的問題及解決對策、金融扶貧未來發展方向的研究，筆者認為，未來對金融扶貧的研究關注重點可以放在以下兩個方面：第一，持續關注精準扶貧，因地制宜設計適合農戶發展的金融產品和服務、匹配農戶的金融需求；第二，對金融扶貧的具體成效進行追蹤性的長期調查，確保貧困農戶真正實現脫貧。

【本文系河南省教育廳人文社科項目“農地經營權抵押試點下河南省金融機構響應行為及影響因素分析”（2018-ZDJH-322）的階段性成果，并受到河南省軟科學項目“大數據時代下河南省科技金融運作模式創新研究”（172400410197）的資助】

（作者單位分別為鄭州大學商學院、河南中原三農金融研究院）