大學(xué)生個人小額貸款的利弊

■ 楊敏捷 任天粉（云南城市建設(shè)職業(yè)學(xué)院）

一、大學(xué)生個人小額貸款的相關(guān)介紹

大學(xué)生申請個人小額貸款在近些年來已經(jīng)成為了一種新的趨勢，同時也成為經(jīng)濟(jì)社會不斷發(fā)展以及生活消費(fèi)觀念不斷轉(zhuǎn)變過后非常普遍的一種行為。但是，近些年來由于大學(xué)生缺乏正確的金錢觀念和消費(fèi)觀念，加之小額貸款管理處于相對無序的狀態(tài)，所以，大學(xué)生由于申請小額貸款從而導(dǎo)致自身出現(xiàn)多種經(jīng)濟(jì)糾紛的情況屢見不鮮。一般看來，大學(xué)生要是想要申請小額貸款，就必須要滿足以下幾點(diǎn)要求，例如必須要是本地戶口的大學(xué)生，且大多都是需要有著明確創(chuàng)業(yè)項目的。當(dāng)滿足這一基本要求之后，還需要大學(xué)生提供相應(yīng)的擔(dān)保資料，如果是創(chuàng)業(yè)項目則必須又穩(wěn)定的經(jīng)營條件和場所作為保障。相關(guān)的小額貸款企業(yè)以及負(fù)責(zé)人也需要對相應(yīng)的投資項目以及未來前景進(jìn)行相應(yīng)的考察，確定大學(xué)生進(jìn)行小額貸款的目的是為了滿足資金不足的要求。某種程度上來說，規(guī)范的大學(xué)生個人小額貸款針對大學(xué)生的考察是比較全面的，這一方面可以保障大學(xué)生所貸款到手的資金用到實(shí)處。另一方面也可以避免大學(xué)生因為多種原因造成款項無法按時歸還的情況。

二、大學(xué)生個人小額貸款的有利之處

（一）緩解上學(xué)期間家庭困難的情境

大學(xué)生通過進(jìn)行個人小額貸款，實(shí)際上可以從一定程度上解決大學(xué)生用錢難的問題。有一些大學(xué)生由于家境相對比較貧寒，如果家中父母供讀其繼續(xù)讀書，則會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)過于緊張，甚至還會因為自身家庭生活能力的有限，最終造成學(xué)費(fèi)都無法按時繳納的情況。即便目前我國針對高校貧困大學(xué)生已經(jīng)提供了一些獎助學(xué)金以及高校貸款等資助項目，但是并不代表每一位學(xué)生都可以競爭到僅有的幾個名額。所以，針對一些極其個別的家庭困難學(xué)生，如果沒有一定的資金作為保障，將會直接影響學(xué)生的順利讀書，家庭的實(shí)際困難也無法解決。所以，這就需要大學(xué)生通過個人貸款的方式，幫助家庭改善現(xiàn)狀，減輕生活的壓力，最終緩解了大學(xué)生讀書期間所受到的生活壓力。

（二）為大學(xué)生實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢想提供啟動資金

在我國大力推進(jìn)和發(fā)展大學(xué)生創(chuàng)業(yè)工作的時候，許多大學(xué)生除了常規(guī)就業(yè)觀念之外，也在一定程度上具備和形成了創(chuàng)業(yè)的思想與理念。所以，當(dāng)大學(xué)生通過小額貸款的方式，實(shí)際上也可以為自己早日實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢鄉(xiāng)提供一定的啟動資金。小額貸款相較于其他貸款來說，其本身具有一定的開放性以及靈活性，尤其在政策的保障方面，更是可以解決學(xué)生在短期之內(nèi)存在的急需資金的情況。雖然我國在近些年來已經(jīng)在不斷推進(jìn)和支持大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)行為，可是從社會層面來看，針對大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)所能提供的創(chuàng)業(yè)基金以及家庭方面的支持是相對較少的。尤其作為學(xué)生家長，許多家長普遍會存在對待創(chuàng)業(yè)行為比較保守的心態(tài)，更希望自己的孩子能夠?qū)⒏嗟木Ψ旁趯W(xué)習(xí)上，甚至一些家長還會認(rèn)為由于大學(xué)生剛剛踏入社會，所以并不豐富的社會經(jīng)驗和閱歷并不能夠保障大學(xué)生平穩(wěn)進(jìn)行后續(xù)的創(chuàng)業(yè)行為。所以長此以往學(xué)生們便會產(chǎn)生一定的負(fù)面情緒。但是對于一些個性比較要強(qiáng)且始終堅持自己創(chuàng)業(yè)理想的大學(xué)生來說，則依然會選擇采用小額貸款的方式獲取一定的資金支持，進(jìn)而為自身后續(xù)的創(chuàng)業(yè)行為提供幫助。所以，小額貸款本身實(shí)際上確實(shí)可以在一定程度上改善大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)初期資金短缺的問題。

三、大學(xué)生個人小額貸款的弊端與問題

（一）容易造成大學(xué)生產(chǎn)生盲目、超前乃至奢侈消費(fèi)的情況

大學(xué)生個人小額貸款最為直接和顯而易見的弊端，就是很容易造成大學(xué)生產(chǎn)生盲目消費(fèi)、超前消費(fèi)乃至奢侈消費(fèi)的情況。

首先，造成這種誤區(qū)的第一個原因就在于學(xué)生在讀書期間，正處于心智不斷成熟以及價值觀逐步形成的關(guān)鍵時期，所以當(dāng)其看到同學(xué)的家庭生活環(huán)境相對表優(yōu)越的時候，就會產(chǎn)生攀比的心里，這時候，就會為了一些相對高檔的消費(fèi)，例如購買品牌鞋包服飾或者出入一些高端場所，進(jìn)而滿足自己的虛榮心。過度消費(fèi)這種極其不理智的行為，主要還是出現(xiàn)在一些本身家庭生活條件并不理想的學(xué)生身上，所以長此以往這種透支和盲目消費(fèi)的行為必然會為學(xué)生自身乃至家庭增加莫大的心理以及經(jīng)濟(jì)層面的雙重負(fù)擔(dān)。

其次，奢侈消費(fèi)也是導(dǎo)致大學(xué)生選擇小額貸款之后，難以償還的重要因素。就目前大多數(shù)高校大學(xué)生的實(shí)際生活情況來看，大學(xué)生的生活費(fèi)大多都是由家長提供的，雖然這部分費(fèi)用不是很多，但是足以滿足學(xué)生在學(xué)校讀書期間所有的生活以及學(xué)習(xí)支出。可是，尤其在一些藝術(shù)類高校，許多女生逐步在大學(xué)期間形成了愛美之心和攀比之心，這就導(dǎo)致其會選擇購買一些奢侈品來裝扮自己。這也必然造成了父母所提供的生活費(fèi)無法滿足奢侈消費(fèi)行為的情況，所以大學(xué)生個人貸款的出現(xiàn)使得學(xué)生由來提前消費(fèi)乃至奢侈消費(fèi)的保障與可能。

（二）導(dǎo)致大學(xué)生因為缺乏經(jīng)驗而造成創(chuàng)業(yè)投資失敗

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)雖然已經(jīng)成為國家乃至社會發(fā)展的重要趨勢，但是不得不說，即便社會鼓勵和支持大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，可是大學(xué)生普遍存在缺乏社會經(jīng)驗的情況，尤其是一些大學(xué)生滿懷著對創(chuàng)業(yè)的激情和熱情，但是卻在最終導(dǎo)致了創(chuàng)業(yè)失敗。所以，一些學(xué)生在創(chuàng)業(yè)初期一旦選擇了個人小額貸款的形式，在創(chuàng)業(yè)失敗之后，學(xué)生的內(nèi)心很容易出現(xiàn)崩潰的情況。這樣將會對學(xué)生個人產(chǎn)生非常嚴(yán)重對負(fù)面影響，對于其未來規(guī)劃乃至人生都會產(chǎn)生影響。

四、有效規(guī)避大學(xué)生個人小額貸款弊端的策略與方法

（一）學(xué)校加強(qiáng)對小額貸款相關(guān)問題的宣傳與講解

針對現(xiàn)階段大學(xué)生個人小額貸款現(xiàn)狀來看，要想切實(shí)規(guī)避大學(xué)生個人小額貸款的弊端，首先就需要從學(xué)校層面入手，通過加強(qiáng)對小額貸款相關(guān)問題對宣傳和講解，進(jìn)而幫助學(xué)生正確認(rèn)知和了解小額貸款的具體利率以及償還方式。學(xué)校通過聘請專業(yè)的金融人士，定期對高校大學(xué)生開展金融講座。講座的內(nèi)容包括國家針對小額貸款的相關(guān)政策要求、小額貸款的標(biāo)準(zhǔn)合法利率、小額貸款的多種形式以及償還方式等等諸多內(nèi)容。使得學(xué)生科學(xué)合理的分辨哪些貸款是正規(guī)合理的，遠(yuǎn)離高利的同時也避免了一些不良貸款形式對其造成的負(fù)面影響，例如網(wǎng)貸等等。學(xué)生在深入了解常規(guī)正規(guī)銀行貸款之后，則可以依據(jù)自身的實(shí)際情況選擇最為合適的借貸方式，最終切實(shí)保障貸款的合理利用。

（二）院方與家長加強(qiáng)對大學(xué)生個人的消費(fèi)監(jiān)督與管理

作為學(xué)校以及家長，通過對大學(xué)生個人消費(fèi)情況進(jìn)行監(jiān)督和管理，實(shí)際上也可以切實(shí)改善和保障大學(xué)生的消費(fèi)行為。比如家長可以通過查詢孩子銀行卡消費(fèi)情況的方式，定期對大學(xué)生對日常消費(fèi)情況和消費(fèi)能力有更為直觀的判斷。只有學(xué)校和家長實(shí)時對學(xué)生進(jìn)行監(jiān)督，并且盡可能約束和督促學(xué)生進(jìn)行正確消費(fèi)，才能切實(shí)改善大學(xué)生不良的消費(fèi)習(xí)慣，進(jìn)而切實(shí)保障大學(xué)生不會因為錯誤的借貸從而造成更多負(fù)面的影響。

（三）大學(xué)生自身樹立與形成正確的消費(fèi)觀念和金錢觀念

作為大學(xué)生自身而言，形成以及樹立正確的消費(fèi)以及金錢觀念是非常必要的。只有通過自身對自身行為對約束，并且通過正確觀念的樹立，才能切實(shí)保障自己的行為是合理的。大學(xué)生要在大學(xué)期間形成正確價值觀念，不攀比，不盲從，客觀意識自己的實(shí)際情況，明白哪些時候需要花錢，哪些情況是不需要花錢的。只有正確樹立金錢觀念，才能科學(xué)合理用錢，最終促進(jìn)自身的健康成長。

五、結(jié)束語

大學(xué)生通過個人小額貸款的方式獲得一定的資金，已經(jīng)成為了目前社會發(fā)展過程中比較常見的一種情況。但是如果大學(xué)生不能夠正確意識到小額貸款的相關(guān)要求，則很容易導(dǎo)致自身陷入到貸款弊端當(dāng)中，最終造成沉重的經(jīng)濟(jì)壓力對于其長久發(fā)展都是不利的。所以未來需要學(xué)校家長以及學(xué)生三方都注重個人小額貸款的益處和弊端，科學(xué)選擇和判斷，通過充分了解借貸知識，進(jìn)而形成正確的消費(fèi)觀念，使得這種全新的消費(fèi)以及理財模式為大學(xué)生的個人發(fā)展提供積極的幫助和意義。