關于建筑中小企業融資渠道創新的幾點思考

朱紅

摘 要：隨著社會經濟的不斷發展，建筑行業也得到了快速的發展，其中建筑中小企業發揮了重要的作用。但是，這些建筑中小企業在發展的過程中面臨著融資困難的情況，嚴重阻礙了企業的發展。本文首先介紹了建筑中小企業融資的概述，然后分析了建筑中小企業融資的現狀，最后探討了建筑中小企業融資渠道的創新思考。

關鍵詞：建筑行業；中小企業；創新；融資

近年來，建筑行業的迅猛發展，為我國的社會經濟做出了巨大的貢獻。建筑行業發展的過程中，民營中小企業成為重要的組成部分。建筑行業的主要特點就是建設周期長、投資成本高、資金回籠慢等，因此需要企業有較強的資金實力。如果在項目建設的過程中，發生資金斷流的情況，會對企業造成重要的影響，甚至會引起企業的破產。這種背景下，建筑中小企業需要不斷發展新的融資渠道，不斷提高自己的資金實力，從而為我國社會經濟的發展作為巨大的貢獻。

一、建筑中小企業融資概述

建筑中小企業融資主要是企業根據自己的實際發展需求、戰略規劃以及企業的資金需求量，來有目標、有計劃的利用各種外部融資以及內部融資渠道來獲得資金的經濟活動。建筑中小企業融資的主要目的就是為了提高企業的資金數量，促進企業的良好發展。建筑中小企業融資的本質就是企業通過合理的配置資金，并且充分利用資源來促進企業的發展。融資不僅能夠優化企業的資源配置，同時也可以優化配置社會資本，現代企業發展的過程中，融資使企業經營過程中一項重要的組成部分[1]。

二、建筑中小企業融資的現狀

1、建筑中小企業的資金不夠雄厚

我國建筑中小企業雖然得到了迅猛的發展，但是其起步時間比較晚，相對于國有企業來說資本比較還不夠雄厚。這樣就使得建筑中小企業的資本原始積累和擁有量存在著較大的差異，這對企業的發展是一個十分不利的因素。隨著社會主義市場經濟的快速發展，企業也開始面臨著巨大的競爭壓力，并且建筑中小企業很難競爭過國有大企業。建筑中小企業的融資渠道以及融資規模都比較差，這種惡性循環會給建筑中小企業的發展帶來很大的壓力。

2、建筑中小企業受到銀行的區別對待

目前，經濟市場的競爭環境也比較激烈，建筑中小企業很難競爭過國有企業。這樣企業的無法獲得一些比較良好的支持和貸款，被迫去選擇一些風險系數較高的貸款，給企業的發展帶來很大的影響。銀行對國有企業和民營企業的貸款也會區別對待，其會限制民營企業的貸款比重。建筑中小企業在貸款之間，銀行還有各種限制和審核條件，這樣就迫使建筑中小企業貸款難度得到了增加。同時，銀行不會使用保函形式，而是讓企業通過現金來繳納履約保證金以及投標保證金，并且還增加了一些差額保證金和體現企業實力的誠意金。

3、政府政策的影響

隨著競爭環境的不斷激烈，建筑中小企業在發展的過程中存在很多的限制因素。政府政策的不斷調整，建筑中小企業在融資的過程中還會考慮地方債務等因素，并且提高了招標的門檻以及準入制度。建筑中小企業在融資的時候缺乏可以抵押的各種資產，同時銀行貸款也不斷收緊，這給建筑中小企業的融資帶來很大的影響。

三、建筑中小企業融資困難的原因

1、建筑中小企業自身的原因

建筑中小企業一般原始積累都比較少，并且資產規模也比較小，企業經營的過程中資產管理也存在著很大的問題。這些因素的存在使得民營建筑企業存在較大的資產風險，并且也是造成其融資困難的主要因素。

2、商業銀行的原因

根據我國的相關政策要求，國家鼓勵中小企業進行貸款。但是對于商業銀行來說，由于中小企業存在較大的資產風險，因此銀行不愿意給建筑中小企業貸款，而比較重視資質較好的國有企業。建筑中小企業在進行貸款的過程中，銀行的審查都比較嚴格，并且開始逐步提高貸款的門檻。商業銀行能夠為建筑中小企業提供的貸款數量以及金額都比較少，這樣不能滿足企業的實際發展需要，并且貸款利息以及時間都比較高，給建筑中小企業帶來很大的壓力[2]。

四、建筑中小企業融資渠道創新的思考

1、銀行業中引入民營資本

可以在銀行業中引入民營資本，進而建立地方民營商業銀行。建筑中小企業和民營中小銀行的出身背景比較相似，因此對融資需求有著較高的信息優勢，這樣就能夠避免發生信息的不對稱帶來的融資困難問題。民營中小商業銀行一般都是在一些中小城市進行發展，能夠為當地的中小企業提供貸款，其經營方式靈活、獎勵機制健全、管理層次少。這種背景下，就降低了民營中小銀行的貸款成本，能夠為建筑中小企業提供一些優質低價的貸款業務。民營中小銀行的的所有權與經營權是分離的，因此權責明確并且產權清晰。相對于大型國有銀行來說，民營中小銀行能夠更好的幫助建筑中小企業獲得融資并實現盈利。民營中小銀行的出現，能夠打破國有銀行目前壟斷市場的情況，從而提高金融業在市場中的競爭力。因此，發展民營中小銀行，不僅能夠為建筑中小企業提供較好的融資渠道，同時也能夠促進社會經濟的快速發展。

2、建立建筑中小企業融資服務機構

目前來看，建筑中小企業融資的時候通過銀行很難獲得資金，因此可以建立專門為中小企業提供服務的一些融資機構，從而緩解建筑中小企業的融資困境。首先，國家可以建立小額信貸機構。目前，我國已經出臺了相關的政策，這樣能夠對民間借貸進行規范和引導，同時還能夠集中很多的民間資金，從而為建筑中小企業提供更好的資金支持。其次可以成立村鎮銀行和社區銀行。我國政府對村鎮銀行也出臺了相關的管理政策，要求村鎮銀行中應該有國家大型商業銀行的參與，并且還可以讓民間資本加入到村鎮銀行中，并且小額的貸款機構也可以建立村鎮銀行。除此之外，可以適當減小存款的準備金率，這樣對建筑中小企業的資金清算、再貸款以及拆借有著很大的好處，能夠極大的減少建筑中小企業的營業稅，從而促進地方經濟的不斷發展[3]。

3、擴大建筑中小企業的資本市場

建筑中小企業要想獲得良好的發展，需要有大量的資金做支撐。一些企業也希望利用上市來完成融資，但是我國資本市場目前對建筑中小企業有著很大的限制，導致建筑中小企業很難在資本市場完成融資。為了促進我國社會經濟的不斷發展，進一步規劃我國的資本市場，可以合理的的減小發行成本并且放松準入條件。這樣建筑中小企業融資的過程中就可以使用發行股票的方法，并且不斷提高企業的債券發行的額度和企業股票的發行規模，需要建立一個擁有著不同層次、并且綜合性功能的建筑中小企業資本市場，從而降低掉其進入資本市場的難度，讓所有的建筑中小企業都有條件來進入到資本市場進行融資。要努力促進中小板以及創業板市場的發展，并且降低企業的進入門檻，允許建筑中小企業到資本市場中進行融資。還可以增加我國中小企業的債券發行規模，提供一些對建筑中小企業有利的集合中期票據以及實現短期融資融券的創新融資產品。可以為建筑中小企業搭建專門的融資平臺，這樣能夠提高我國產權市場的規模，并且讓建筑中小企業可以在融資的過程中使用出讓產權的方法。

結束語

隨著社會經濟的不斷發展，建筑中小企業也得到了迅猛的發展。建筑中小企業在發展的過程中，需要大量的資金做支撐。但是目前收到國家政策、經濟環境以及自身因素的影響，導致建筑中小企業進行融資的過程中存在很大的困難。因此需要對融資渠道進行創新，保證企業的良好發展。

參考文獻：

[1]謝明辰. 新常態下中小企業融資渠道的創新研究[J]. 宿州學院學報， 2016， 31（4）：22-26.

[2]孟超. 基于財政機制改革的中小企業融資創新新途徑[J]. 廣東蠶業， 2017， 51（2）：77-77.

[3]范盈. 互聯網金融環境下中小企業融資方式創新思考[J]. 現代經濟信息， 2017（15）：297-298.