“金融服務網格化”打造普惠金融新模式

戴文芳

【摘要】金融惠普模式的普及讓金融服務發展與傳統形式出現較大差距，金融服務網格化模式的提出，讓金融服務發展步入新階段，本文就金融服務網格化發展提出當前惠普金融新模式的發展形式和未來發展規劃。

【關鍵詞】金融服務? 網格化? 惠普金融

一、金融服務網格化，實現快捷金融服務

金融服務網格化的提出是基于網絡便捷化的發展而形成的。金融服務網格化發展中將客戶按照所在區域形成網格化的編制，從而真正在城市的每一個區域內落實金融服務，金融服務網格化的便捷性不僅僅體現在落實于城市的每一個角落，更在于落實城市周邊村落的每一個角度。以城市為例，金融服務網格化在城市中以區域、街道、居民生活區該種形式將居民信息按照網格化統計，網格化讓金融服務能夠更好的落實于家家戶戶，區域之間金融服務的密度和流動性通過網格化客戶信息的統計大大提高。同時客戶與客戶經理的溝通方式也出現變化，客戶經理和客戶能夠在信息統計過程中，通過網絡平臺建立有效聯系，客戶有所需求就可以預約客戶經理。

從以往惠普金融服務分析，傳統惠普金融發展中客戶的覆蓋率低是惠普金融業務發展的核心問題，客戶經理和客戶之間的信息對接存在問題。惠普金融在發展過程中無法根據不同區域不同發展水平的民眾提供不同形式的服務，尤其是在具有極強地域限制的地區，自身資源的欠缺以及金融基礎設施的不完善狀況下，客戶對金融的需求無法實現，而往往這些地區是惠普金融發展的主要場所。但是利用線上網絡平臺，銀行與地方政府的綜合治理下，能夠將鄉鎮、街道、社區以及村以不同網絡層級的形式規劃成若干的網格區域，不同網格區域中所覆蓋銀行經精準定位和發力，直接改變網格區域內居民的基本金融需求。同時能夠借助該種形式實現精準化扶貧，幫助弱勢群體。

二、金融服務網格化，助力精準扶貧工作

金融服務的網格化不僅僅形成了惠普金融的網格化模式，更能借助惠普金融模式助力精準撫平工作的展開。金融服務網格化模式的推行是由政府和銀行聯合施行的，基于政府層面分析，金融服務網格化的推行致力于實現城鄉的一體化發展，通過城鄉的規劃完善鄉鎮基礎設施建設以及社會保障等，從而能夠通過有效的金融服務縮減城鄉之間的差距。以首個推行該種金融服務模式的H省為例，H省銀監局提出一體兩翼的思路，通過金融服務網格化的惠普金融模式大力發展湖北長江中游城市。金融發展模式和政策的有效結合能夠積極促進扶貧工作的精準定位和發展，就我國不同社會結構和民眾生活結構分析，致貧因素較為多樣化，網格服務模式下的惠普金融發展能夠提供不同形式的惠普金融項目，從而解決由于各類因素造成的致貧問題。以某市當前微信平臺的惠普程序而言，民眾能夠根據微信中的服務地圖，查詢有關金融服務站點的分布，查詢當前地區中推出的金融服務內容，還能夠預約站點中的相關工作人員，辦理金融服務。就民眾的主觀能動性而言，金融服務網格化能夠讓由于各類致貧因素致貧的民眾，主動尋求金融幫助。

三、金融服務網格化，解決金融發展的三大難題

惠普金融新模式的發展中，服務網格化首次嘗試解決當前我國普惠金融發展中的三大問題：一是普惠金融發展中政府和金融信息的有效融合問題，在傳統普惠金融發展中政府信息與金融信息的不對等，往往導致金融發展與政府政策頒布不對等問題，金融發展信息未達到政策要求或者金融發展已經達到某一程度但是政策的頒布落后于發展，信息不對稱讓兩者發展難以保持在同步狀態中，且在長期發展中為尋找到一種有效模式能夠實現兩者的融合或者恰當的發展狀態。金融服務網格化是政府和銀行協同推行的政策之一，銀監會、銀行以及有關部門的介入，能夠在金融服務發展中實現有效的信息互通，從而解決銀行和政府之間的信息不對等問題;二是金融服務網格化發展能夠解決金融服務的便利化廣覆蓋問題，傳統普惠金融服務發展中便利和廣覆蓋本就是相互的沖突問題，若想廣泛普及不會存在任何便利的形式。然而金融服務網格化模式實現了廣覆蓋與便利性的同時存在，以S省現有金融服務網格化模式分析，在S省境內形成三級網絡服務體系，一級支部、二級分理處、存貸款客戶經理和外聘網格員形成三級金融服務網絡系統。該系統中存貸款客戶經理與外聘網格元以村為單位的網格中走訪調查以及跟蹤回放等工作，居民同時可以利用為新段的金融網格化電子服務地圖，找到相應的網點和金融服務站，辦理相關的業務。三級網絡系統的構建真正實現了地區金融服務的完全覆蓋;三是確保金融服務能夠兼顧到偏遠地區，解決金融服務的最后一公里問題。以網格化形成的金融服務區域中會形成定點的網格站點，哪怕是偏遠地區民眾也可以借助網格化站點實現金融需求。

由上可見，金融服務網格化的發展真正形成了金融發展的新模式，解決了以往金融服務發展中存在的痼疾，讓金融服務能夠真正惠民。

四、結語

綜上所述，金融服務網格化是我國惠普金融發展新的里程碑，這一嘗試也是我國惠普金融發展中的大膽嘗試，就當前不同省份惠普金融網格化試點發展現狀而言，這一嘗試具有切實的價值和意義，真正從普惠金融發展與民生發展入手，政策則作為媒介，讓金融發展能夠真正為民、利民。金融服務網格化的成功也代表著這一金融模式也將進一步在我國各個地區全面落實，但是值得注意的是在不同地區由于地區經濟發展存在差異、資源稟賦存在差異，因此不同地區模式的推廣應該注重考慮地區特色，讓金融服務網格化模式能夠真正在不同地區發揮作用。

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