基于區塊鏈的科技金融模式創新研究

秦添

【摘要】隨著我國社會的不斷發展，金融業也蓬勃興起。但我國金融業在當前也存在著明顯的效率低下現象。通過科技手段來提升金融業的發展速度已經成為業內人士的共識。區塊鏈作為一種全新的信息技術，其在金融領域的應用價值也已經逐漸被越來越多的人所重視。本文將分析區塊鏈技術的自身優勢，并且探究區塊鏈技術所可能給科技金融發展帶來的創新，以及在應用過程之中需要注意的潛在風險。

【關鍵詞】區塊鏈? 科技金融? 模式創新

科技金融是指借助于先進的科學技術來加速資本在市場之中的流動?？萍冀鹑谑墙鹑谑袌龈叨劝l達的產物，通過科技手段來充分調動資本，進一步加強市場的繁榮。但是長期以來，科技手段雖然在一定程度上滿足了金融行業提升效率的需求，卻未能從根本上改變金融的發展模式。而區塊鏈技術的出現，為金融模式的創新帶來了曙光。本文將基于區塊鏈技術的特點，來分析其所可能催化出的金融市場的創新。

一、區塊鏈的技術特性分析

所謂的區塊鏈，是指區塊鏈技術是利用塊鏈式數據結構來驗證與存儲數據、利用分布式節點共識算法來生成和更新數據、利用密碼學的方式保證數據傳輸和訪問的安全、利用由自動化腳本代碼組成的智能合約來編程和操作數據的一種全新的分布式基礎架構與計算方式。從本質上來看，區塊鏈技術具備以下三個方面的特點：

第一，區塊鏈技術能夠形成一種獨特的共識機制。2011年，中本聰在一篇名為《比特幣：一種點對點的現金支付系統》的學術論文中描述了比特幣的特性。作為一種基于區塊鏈建立的電子貨幣，比特幣最為顯著的特點就是它所采用的分布式記賬方式。即貨幣在流通過程之中，能夠記錄下它每一次流轉的信息，而每一次流轉信息又會被整個區塊鏈中的人所見證，而這就能夠避免傳統電子貨幣被盜取的風險，從而加強了貨幣的安全性。

第二，區塊鏈技術能夠形成一種智能的合約機制。區塊鏈在生成過程之中，需要去記錄龐大的數據信息，以確保其不被輕易地修改。但完成這一項繁雜而龐大的任務的不是依靠人力，而是通過智能化的電子合約。以比特幣為例，比特幣的流轉信息不是由人來記錄的，而是依靠其自身內在的程序，去記錄每一次流轉。這就能夠節省極大的人力和物力，從而降低資本在流通過程之中所出現的損耗。

第三，區塊鏈技術能夠形成一種非對稱加密體系。區塊鏈在流轉過程中，需要通過密鑰對來實現相互認證，也就是支付方和發送方各自持有一個密鑰，兩個密鑰只有實現吻合，才能夠解密其中的信息。這一強大的加密體系可以降低資本流通中的價值摩擦邊界，更容易為所有的持有者達成共識。同時，這也有助于保障持有者的個人隱私。

二、區塊鏈在金融領域應用的風險分析

區塊鏈技術能夠給金融行業帶來巨大的顛覆式創新，能夠更加快速地推動金融行業的發展，但區塊鏈在應用過程之中風險也不容低估。區塊鏈的風險主要有以下幾個方面：

第一，區塊鏈技術造成了政府監管困難。傳統的各國金融體系都能夠受到本國政府或強或弱的監管，政府的干預能夠避免金融行業的盲目發展，以降低金融風暴爆發的概率。但區塊鏈技術卻具備去中心化和隱秘性的特點，這無疑會讓政府機構在這一方面的發言權削弱。而金融行業一旦缺乏必要的監管，難免會陷入盲目的發展中，極為容易引起整個市場的動蕩。針對這種情況，建議政府要加強對區塊鏈技術的重視程度，尤其應該未雨綢繆，健全相應的立法，以及打造相關的管理機制，以盡可能地實現風險防范。

第二，區塊鏈技術存在潛在的技術風險。區塊鏈本質上就是一種信息技術，但如果被廣泛地在金融領域應用，基于自身所存在的巨大價值，往往就會遭到黑客的侵襲。而黑客一旦得以入侵某一個節點區塊鏈之后，基于區塊鏈的共識機制，整個鏈條就會全部被黑客所掌握，這不僅讓每一個用戶的信息遭到泄露和篡改，更會引發整個市場的動蕩。所以，積極防范黑客風險，保障金融體系的穩定，也是在區塊鏈廣泛應用到金融市場時所不得不考慮的問題?；诮洕惑w化的背景和區塊鏈的互聯網屬性，建立區塊鏈反黑客機制，需要全世界所有的國家共同努力，信息共享來最終完成。

三、區塊鏈對金融模式創新的展望

通過上文的分析可以看出，區塊鏈技術所具備的價值共識、高效流轉、隱私加密特性非常適合應用到金融行業。也正是因此，以比特幣為代表的電子貨幣逐漸受到全世界范圍的追捧。結合區塊鏈技術和金融行業雙方的特性來看，在未來區塊鏈可能對金融模式產生以下方面的創新：

首先，區塊鏈技術在金融方面的應用，可能提升銀行的工作效率，降低銀行的運營成本。傳統的銀行模式是一種典型的以銀行為核心的中心化組織形式。銀行吸納儲戶的存款的同時，也面臨著收集儲戶的數據、建立龐大的數據庫的復雜任務。在當前這些任務主要是依靠大量的人力來完成的，而這也無疑會加劇銀行的經營成本。但如果引入區塊鏈技術的話，銀行的這一筆成本可以得到節約。這是因為區塊鏈采用的是一種去中心化的合約機制，每一筆資本的流轉信息都是依托區塊鏈自身的信息技術來實現的，從而不必要過多的人力參與，這無疑會提升銀行的盈利能力。

當然，也不排除有另外一種可能，那就是區塊鏈帶來的金融創新能夠徹底顛覆銀行這一組織形態，讓銀行不復存在。這一可能性雖然遙遠，但隨著區塊鏈技術的普及，也遲早能夠最終實現。

其次，區塊鏈技術在金融方面的應用，可能降低金融風險，從而凈化市場的環境。當前，在金融行業如火如荼地發展過程之中，我國也大量存在著非法集資以及金融欺詐、洗錢、偷稅漏稅等現象，而引入區塊鏈技術之后，這一切問題將得到很大程度上的解決。這是因為，區塊鏈采用的共識機制采用分布式的記賬方式，每一筆流轉信息都能夠為生態內的每一個持有著所知。而通過這種共識機制，就壓縮了金融犯罪的空間，這就能夠避免出現給用戶造成不必要的損失。此外，區塊鏈所采用的強大的加密技術能夠保障用戶的資金安全，防止出現被盜的情況。

最后，區塊鏈技術在金融方面的應用，可能推動非銀金融體系的快速建立和發展。當前，我國的金融行業主要是以銀行為主導的，而且銀行憑借自身龐大的金融實力，往往會自覺或不自覺地壓縮非銀金融體系的發展。但是，金融行業內引入區塊鏈之后，就能夠打破這種僵局，讓非銀體系得到快速的發展。比如，長期以來銀行機構主導著我國證券市場的發展，其所憑借的就是他們能夠掌握供求雙方的信息，從而強化了自身的中介地位。但區塊鏈技術所帶來的共識機制，能夠讓證券交易變得更加公開和透明，每一個參與者都可以繞開銀行，實現自由地投資交易。在2017年年末，高盛發表的最新報告顯示，借助于區塊鏈技術，每年美國的證券市場就能夠節約近20億美元的不必要支出。相信隨著時間的推移，隨著區塊鏈技術的不斷滲透，這一數字還將不斷地攀升，由此進一步刺激金融行業的繁榮。

四、結語

隨著第三次科技革命的不斷深化，各種信息技術也得到快速地推陳出新。區塊鏈最為一種獨特的鏈式數據結構，憑借其自身的安全、便捷和保密特性，在金融行業之中有著極大的應用前景。本文介紹了區塊鏈技術所具備的價值共識、高效流轉、隱私加密三大特性，并且展望了區塊鏈技術所可能對金融行業帶來的創新可能，同時也分析了區塊鏈在金融行業應用中的潛在風險?？傮w來看，區塊鏈是一把雙刃劍，我們在享受它的便利的同時，也要時刻警惕它所可能帶來的威脅。

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