安徽省中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題探析

程晨

摘 要：隨著安徽省經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中小型企業(yè)也不斷壯大，已經(jīng)成為安徽省經(jīng)濟(jì)建設(shè)的中堅(jiān)力量。但是，安徽省中小型企業(yè)在發(fā)展的過程中普遍存在著國際貿(mào)易融資難的問題，這在很大程度上阻礙了其自身發(fā)展。基于此，探究安徽省中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資問題，不僅能促進(jìn)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資方式的創(chuàng)新，而且能推動(dòng)中小企業(yè)國際貿(mào)易的進(jìn)一步發(fā)展。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);國際貿(mào)易融資;困境

中圖分類號(hào)：F74 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.09.020

1 安徽省中小企業(yè)國際貿(mào)易融資遇到的困境

1.1 銀行準(zhǔn)入條件苛刻

目前，我國制定的許多金融體系和相關(guān)的金融文件都是為國有大型企業(yè)量身定制的，不適合中小企業(yè)國際貿(mào)易融資，因此大多數(shù)中小型企業(yè)只有提供符合銀行規(guī)定的抵押或擔(dān)保，才能在銀行獲得國際貿(mào)易融資。但是由于安徽省中小型企業(yè)規(guī)模小、資產(chǎn)總額不大、隱藏著許多風(fēng)險(xiǎn)因素，信用書評(píng)較差，加之抵押物緊缺，難以滿足銀行信貸抵押要求。銀行從風(fēng)險(xiǎn)防范的角度考慮不會(huì)提供數(shù)額較大的貸款;同時(shí)憑借企業(yè)現(xiàn)有的條件，實(shí)力強(qiáng)的大型企業(yè)也不可能為這些中小企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保。在這種情況我省下中小型企業(yè)很難從銀行得到國際融資。

1.2 融資審批手續(xù)復(fù)雜

由于參與國際貿(mào)易融資的主體繁多，所以審批手續(xù)難、程序繁、周期長，審批融資的效率低。而國際貿(mào)易融資周期短，融資的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比其他信貸產(chǎn)品要小。而我省卻沒有針對國際貿(mào)易融資這一特點(diǎn)，采取靈活機(jī)動(dòng)的措施，按照集約化、簡約的流程處理中小企業(yè)的信貸問題，仍然將國際貿(mào)易融資審批與一般貨款審批同等對待。這樣就無形地增加了企業(yè)的經(jīng)營成本。使得本來利潤就小的中小企業(yè)對國際貿(mào)易融資望而卻步。

1.3 融資方式單一

現(xiàn)階段，中小企業(yè)引用擔(dān)保機(jī)構(gòu)雖然在我省已經(jīng)出現(xiàn)，但這些企業(yè)并不成熟，建立完整化系統(tǒng)性的中小企業(yè)融資服務(wù)體系還需時(shí)間，專門服務(wù)于中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)還沒有在我省落戶。因而我省大部分中小企業(yè)國際貿(mào)易融資還是僅僅限于銀行貸款，即通過銀行進(jìn)行打包貸款或者押匯的方式，能采用通過進(jìn)口信用證融資的企業(yè)少之又少。也無法運(yùn)用新型的融資方式為中小企業(yè)融資，這樣我省中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的需求難以得到滿足。

1.4 信息不對稱

一方面，安徽省中小企業(yè)在選擇國外代理行時(shí)，缺乏對方銀行的深入了解。例如對方國家的對外管理?xiàng)l例、金融慣例等法律文件，由于信息不對稱，失去與這些國家代理銀行長期合作的機(jī)會(huì)，甚至發(fā)生理拒付的情況。另一方面，銀行對中小企業(yè)進(jìn)行國際貿(mào)易融資，要依據(jù)企業(yè)的經(jīng)營能力、資金實(shí)力、營銷狀況對企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估。但由于中小企業(yè)企業(yè)財(cái)務(wù)不透明，管理體系不健全等原因，銀行獲取的信息通常不夠真實(shí)。以致評(píng)定結(jié)果信用等級(jí)低，貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)高，這樣中小企業(yè)難以從銀行得到大額貸款。

2 改進(jìn)安徽省中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的方略

2.1 政府給予政策支持，健全融資法律法規(guī)

安徽省政府應(yīng)對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資政策進(jìn)行傾斜，加大投入建設(shè)中小企業(yè)信用體系和自律監(jiān)管體系，發(fā)揮政策性機(jī)構(gòu)在國際貿(mào)易融資中的職能，成立民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)，運(yùn)用多種方法吸引民間資金應(yīng)用到國際貿(mào)易融資領(lǐng)域。同時(shí)政府應(yīng)大力支持中小企業(yè)的發(fā)展，幫扶中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)直接融資，尤其是債券融資和股票融資。立法部門應(yīng)結(jié)合國情完善現(xiàn)行的國際貿(mào)易融資法律政策，建立健全的法律法規(guī)，加快銀行信貸結(jié)構(gòu)改革，為中小企業(yè)國際貿(mào)易融資提供多種多樣的服務(wù)。

2.2 創(chuàng)新信用評(píng)估體系，構(gòu)建多元化融資渠道

安徽省中小企業(yè)成立時(shí)間短、規(guī)模小、額度小，但數(shù)量大，融資需求高。首先，銀行應(yīng)針對這些特點(diǎn)，制定能準(zhǔn)確反應(yīng)安徽省中小企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和償債能力的信譽(yù)評(píng)估方案，區(qū)別對待國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)往來的客戶信用等級(jí)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)和人民幣流通資金的貸款客戶評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，而且銀行應(yīng)根據(jù)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)往來的特點(diǎn)，專門制定適合中小企業(yè)的信譽(yù)評(píng)級(jí)制度，并應(yīng)為客戶建立國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)往來的檔案，根據(jù)客戶履約信用記錄、交易對手資源和安徽省中小企業(yè)的業(yè)務(wù)能力來評(píng)定其信譽(yù)等級(jí)。其次，安徽省企業(yè)還需用創(chuàng)新的思維在風(fēng)險(xiǎn)與盈利方面尋找好平衡點(diǎn)。借鑒西方的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立多元化的融資渠道，比如在英國，因?yàn)橹行∑髽I(yè)直接融資困難，許多銀行就采用參與入股的方式為中小企業(yè)融資，安徽省可以效仿這種模式，為中小企業(yè)構(gòu)建多層次、多元化的直接融資模式。

2.3 加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，提升企業(yè)的綜合實(shí)力

中小企業(yè)要制定規(guī)范的財(cái)務(wù)管理制度和會(huì)計(jì)制度，快速、精準(zhǔn)地公布財(cái)務(wù)信息，提升財(cái)務(wù)管理透明度。為此，中小企業(yè)應(yīng)提升運(yùn)用資金的能力，加速資金流動(dòng)，特別是流動(dòng)資金的利用率。制定正確的投資決策，進(jìn)行精細(xì)的投資項(xiàng)目預(yù)算，力求投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)最小化，對投資項(xiàng)目所需要的流通資金要進(jìn)行科學(xué)預(yù)測，以保證投資決策的實(shí)現(xiàn)。這一系列的工作需要大量的專業(yè)人才，所以，企業(yè)應(yīng)樹立先進(jìn)人才觀，一方面積極引高素質(zhì)人才，不斷優(yōu)化引進(jìn)人才待遇，留住人才;另一方面樹立人才培訓(xùn)意識(shí)，運(yùn)用多種方式培養(yǎng)適應(yīng)國際貿(mào)易的復(fù)合人才。

3 結(jié)語

安徽省中小企業(yè)在解決就業(yè)、增加稅收、經(jīng)濟(jì)增長中起著不可或缺的作用。但是融資難的困境在小企業(yè)在發(fā)展過程中普遍存在，只有政府、金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)本身齊心協(xié)力、共同解決這一問題，才能實(shí)現(xiàn)安徽省中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的宏偉目標(biāo)。

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