做實種植業政策性保險，夯實鄉村振興戰略基礎

程顯峰 金希捷 張成海

2018年的中央1號文件明確提出要“推進體制機制創新，強化鄉村振興制度性供給”，將“完善農業支持保護制度，探索開展稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點，加快建立多層次農業保險體系”做為全面實施鄉村振興戰略的主要抓手。就此問題，我們對青島市即墨區的種植業政策性保險工作開展情況進行了調研，對該地區的具體做法和調研中出現的問題進行總結，就下一步工作的開展提出意見和建議。

1農業保險現狀

即墨區的種植業政策性農業保險（以下簡稱“農業保險”）開始于2007年。自該項工作開展以來，該區農業保險險種、試點范圍、參保人數逐年增加。2007年，該區開始試點小麥保險，至2018年全區農業保險種類已包含小麥保險、玉米保險、花生保險、馬鈴薯保險、馬鈴薯目標價格保險、日光溫室大棚蔬菜保險、葡萄保險等8種。

據統計，從2007年到2017年該區種植業保險累計面積達到900余萬畝，賠付金額達到8723.4萬元。以2017年為例，2017年該區農業保險累計投保面積為108.44萬畝，面對當年春秋連旱的嚴峻形勢，承保公司及時發放理賠款，全區全年共發放保險賠付金2977.75萬元，受惠農戶達到4.5萬戶，有力促進和保障了全區農民增收、農業發展，成為農民增收的“保護傘”、農業發展的“安全網”，為該區現場振興戰略的實施奠定了堅實的基礎。

2農業保險存在主要問題

農業保險的開展在農民抗災救災和恢復生產中發揮了重要作用，解除了農民種糧的后顧之憂，但在調研過程中我們也發現了保險實施過程中一些問題，主要表現在：

一是保險試點發展的工配套政策尚待完善。盡管國家政策支持力度連年加大，保費規模連年增加，但保險試點發展面臨的法律缺位問題一直很突。由于沒有專門的《農業保險法》，各級政府和保險公司的權、責、利邊界也不明確，這就導致國家重點支持發展保險試點的各個地區在發展保險試點上是各設計各的制度，缺乏統一的保險規則。沒有成立專門農業保險管理機構和協調推動機制，各部門之間不能形成工作合力，往往由保險公司在相關各部門間進行溝通協調和推動相關工作，極大降低了保險試點的效果。就馬鈴薯目標價格保險而言，農戶一畝地只繳費184元，鄉鎮組織開展，村委組織宣傳和收集資料，保險公司承保工作等，本身馬鈴薯目標價格保險就是一個新生事物，一些部門處在觀望狀態，再加上制度不健全、業務操作不規范，全市2.94萬畝馬鈴薯，投保面積足10%，在廣大投保群體中造成很多負面影響，嚴重阻礙了保險試點的發展。

二是保險試點財政補貼品種少。目前，該區農業保險試點的種類只有馬鈴薯1種，一些主要農產品如小麥、花生、玉米、紅薯、蔬菜、茶葉、中藥材、花卉等都沒有參與保險試點。由于地方政府財力有限，難以滿足新型農業經營主體對農業保險的需求，當這些類農產品上市的季節，經常發生價格遠低于目標價格的情形，廣大農戶欲哭無淚，增收無望。

三是監管力度小，“逆向選擇”和“道德風險”問題嚴重。一方面，部分農戶對政策性保險存在認知偏差，以為農業保險是政府幫保險公司賺錢，從而對投保的積極性不高。部分投保農戶往往選擇投保風險高的地塊;或者為了套取財政補貼，出險后選擇虛報、夸大損失。這都會導致較高的賠付率，損害農業保險的公平賠付。另一方面，保險公司理賠流程繁瑣、賠款交付期限過長，承包協議簽訂不嚴格，對理賠僅作均攤處理，這又會危害真正受損農戶利益。還有一方面，就是保險公司和基層政府的責任分工不夠明確，保險公司傾向于依賴政府，降低主動性。

3下一步開展保險工作的建議

針對上述問題，我們認為可以從以下幾方面加以解決。

一是完善保險試點發展的工配套政策。在法律制度層面明確推動保險試點發展的財政補貼、稅收優惠、保險理賠標準、保險隊伍配置等，指導各級政府之間依法建立起完善完善協調溝通和上下聯動機制，完善推進保險試點持續健康發展的工作機制。

以保險理賠工作為例，在現場勘驗過程中可以引入第三方機構，通過政府采購的形式確定第三方機構參與對保險理賠工作進行評估，確保理賠工作的公平公正;在協保員隊伍建設過程中，承保公司可以事前和承保主體簽訂書面協議，以合同的形式界定協保員在保險合同中的權利和義務;在保險理賠糾紛過程中，可以由農業保險組織機關制定相關理賠糾紛解決辦法，提前介入糾紛解決過程，方便投保主體和承保公司的理賠糾紛及時得到解決。

二是加大保費補貼力度、增加經營費用補貼和稅收優惠力度、建立有效的中央與地方財政分擔體系等。以該地區為例，當地政府可以出臺優惠政策，免費為農戶提供小麥、玉米和花生免費保險，鼓勵廣大種植戶積極投保。

三是加大農保財政補貼品種數量。美國的農保財政補貼品種多達150多種，基本上實現了“能補則補”。建議國家根據不同地區農業特點，因地制宜的增加保險試點保費補貼的品種，確保糧食生產安全。以該地區為例，可以結合當地出臺的鄉村振興戰略，適當的增加小麥、花生、玉米目標價格保險，增加小麥、花生、玉米大災保險，增加特色農產品保險等。

四是加大保險試點保費補貼和相關稅收優惠范圍，在全市推廣實施覆蓋面廣、形式多樣、補貼政策健全的保險試點網絡。

（作者單位：266200 山東省青島市即墨區農業局）