投資理財水深法律為你支招

韓晶晶

新聞背景：

王某是一名自由職業者，經人介紹后，與某投資基金管理有限公司簽訂了《個人出借咨詢與服務協議》及《授權委托書》，約定委托該公司為其提供投資咨詢與居間服務，代為尋找合適的借款人，預期年化收益9%。王某向該公司賬戶轉入投資款后，該公司及法定代表人出具了承諾函，承諾投資合同到期后，資金使用方不能按時足額償付到期本金和收益，該公司及法定代表人將無條件代為償還其全部投資和投資收益。投資期限屆滿后，該公司未向原告返還合同款項及相關收益，王某訴至法院后，一審判決支持了原告的訴訟請求，但案件進入執行階段后，執行法官赴被告辦公地現場查看，早已人去樓空。此案中的投資理財活動正是當下許多人所碰到的困境，究竟法律是如何規定的呢？投資人又應該如何才能保護自身合法權益不受侵害呢？

投資理財合同“暗藏玄機”

作為投資人，在與投資公司簽訂投資理財協議時，經常會遇到名目各異的投資理財合同文本，那么，什么樣的投資合同才是合法有效的呢？

首先，類似《個人出借咨詢與服務協議》本質上是一種居間合同，此時投資理財公司作為居間方，《合同法》規定：居間人應當就訂立合同的事項向委托人如實報告。居間人故意隱瞞與訂立合同有關的重要事實或者提供虛假情況，損害委托人利益的，不得要求支付報酬并應當承擔損害賠償責任。根據這條規定，投資公司在尋找借款人時，應盡到合理審查義務，并如實向投資人披露有關借款方的真實情況。因此，投資公司隱瞞借款人信息和投資資金去向的行為都是違反法律規定的。

很多投資理財公司都以高收益率和高利息吸引投資者投資，對此，投資者一定要擦亮眼睛，防止上當受騙。根據最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍，超出此限度的，超出部分利息不予保護。不論是投資者、中介平臺還是借款人，都要在法律規定的范圍內約定利息，投資者不要因為貪圖高收益而盲目投資，陷入投資騙局。

投資人在出借資金時，出借期限及能否提前取回出借款是影響其投資行為的重要因素。最高人民法院《關于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（二）》中規定：提供格式條款的一方當事人違反合同法中有關說明和提示義務的規定，導致對方沒有注意到免除或者限制其責任的條款，對方當事人申請撤銷該格式條款的，法院應當支持。許多投資公司在出具的投資合同中都規定了出借人不許提前取回投資款的條款，對于這樣的條款應當采取醒目的方式或注解向出資人特意說明，提請其注意，否則該條款因違反法律規定可撤銷。

對于上述案件中投資公司及公司法定代表人出具承諾書，承諾對投資款和收益承擔償還責任的情形，是否符合法律規定呢？《合同法》第84條規定，債務人將合同的義務全部或部分轉移給第三人的，應當經債權人同意。否則，該債權轉讓行為對權利人不發生效力。投資公司根據協議為投資人尋找借款人，借款人實際上是真正的債務承擔者，但在協議內容中，若投資公司同意代為償還投資款的，那么此種情形屬于并存的債務承擔，該條款不違反法律、行政法規的強制性規定，當發生投資款不能回籠的情形時，投資公司應該按照合同約定承擔返還本息的義務。

投資者需學會用法律維權

生活中，我們會發現許多非正規的線下投資理財公司將門店設在居民小區樓附近，主要目的就是針對中老年人進行宣傳，利用他們法律意識淡薄、網絡投資理財知識欠缺的弱點，設下詐騙陷阱。因此，投資者既要能識破投資騙局，又要在受騙后學會用法律武器維護自己的合法權益。

一些理財公司為了吸引投資者的眼球和信任，會在宣傳冊上做出各種各樣的宣傳內容，類似經營的理財產品最安全、收益最高、100%保本付息、保險公司承保，甚至使用國家機關或國家機關工作人員的名稱和形象，這些宣傳內容大多不真實，存在虛假宣傳，也違反了《廣告法》相關規定。投資者應該警惕這些虛假宣傳，發現后積極向工商行政管理部門舉報，依靠行政處罰打擊違法營銷行為。

簽訂合法有效的投資合同是確保投資安全的重要保障。投資者在選擇投資對象和項目時，需要考量投資公司在投資過程中的地位，如果投資公司只是提供投資平臺的中介機構，那么投資者就需要求披露實際借款人的詳細身份和財產信息，時刻關注投資款的去向，發生糾紛后及時向實際借款人追究責任；反之，如果投資者直接與投資理財公司簽訂了出借協議，或與投資理財公司約定當借款人不能及時還款時，由投資理財公司承擔還款責任，當出現還款不及時等情形時，投資者可以向投資理財公司直接主張還本付息。簽訂投資合同前，要仔細甄別投資公司的經營狀況，向工商部門、司法部門多方查詢信息，明確是否有投保保險公司及投保金額數目。

如果與投資公司發生糾紛，投資款索要困難，投資者要積極提起民事訴訟，依靠法律途徑維權。如果發現投資公司涉嫌詐騙，投資者要盡快報警，根據情況采取訴前保全措施，防止對方轉移財產；案件調查過程中，要配合司法部門，提供案件線索和財產信息，方便有關機關查封、扣押。如果投資公司有投保，也可以向保險公司追償，要求其承擔擔保責任。