不馳于空想 不騖于虛聲

王金瑞

剛剛過去的2018年，開放與封閉、合作與對立、前進與倒退等各種力量交鋒，我們面對未來的不確定性充滿了焦慮。從貿易戰到P2P頻頻暴雷跑路，再到冰火兩端的股市與房屋租賃市場……

在這樣的經濟背景下，“變”無疑成為了主格調，也貫穿整個金融領域的始終。“一行兩會”混業監管格局正式形成，“一行三會”成為歷史，銀行業迎來更強監管;資產新規落地，銀行理財子公司橫空出世;銀行向智能化網點邁進，“無人銀行”時代來臨……

“不馳于空想，不騖于虛聲”。我們不僅需要先進的思想啟迪世界，更需要行動的力量改變世界。就像海明威所說：世界并不完美，卻仍值得為之奮斗。

為此，2019年1月15日，《金融理財》雜志社聯合易趣傳媒、北京農商銀行于北京·京都信苑飯店舉辦了“2018年度第九屆中國金融創新與發展論壇暨‘金貔貅獎頒獎盛典”。本次盛會的主題為“變革的力量”，翹首以盼的第九屆“金貔貅獎”金牌榜也新鮮出爐。

“變”貫穿整個金融領域的始終

本次論壇邀請了金融監管機構的高層、行業協會領導、金融機構高管、業界知名專家等，從銀保合作、大資管兩個維度，共同探討中國金融創新與發展之路。

大會主席、原中國保監會副主席魏迎寧為會議致開幕詞。他表示，經濟在發展、社會在發展、科技在發展，金融機構就是為實體經濟服務，為民生服務。與此同時，社會的需求也在不斷的變化，新的產品、新的商業模式不斷出現，這就要求金融機構不斷變革，適應環境適應需求以求得發展。此外，他還分享了資管公司的成立歷程，他指出資產管理業務快速發展，在滿足居民和企業投融資需求，改善社會融資結構等方面，發揮了積極作用，但是也存在部分業務發展不規范，附性兌付，規避監管等問題。而資管新規的落地，將使資產管理業務得到規范。此外，成立資產管理全資子公司，對銀行來講，也是一個很大的機遇。

關于銀保合作，在魏迎寧看來，銀行與保險公司的業務關系比較密切，銀行代理銷售保險由來已久，保險的資金一部分存銀行，銀行與保險公司共享客戶資源。而銀保監會的成立，銀行和保險機構統一監管，對于防范風險、保護消費者合法權益，是十分有利的。

北京農商銀行副行長曾林峰在會上發表講話時表示，回望改革開放四十周年帶來的巨大而深刻的變化，一個“變”字，無疑貫穿于始終，所處的國內、外經濟環境，都充滿了令人目不暇接的變化，在這樣的經濟背景下，“創新、變革”已成為金融行業持續增長的動力源泉。

易趣傳媒總裁、《金融理財》雜志社社長石東致歡迎辭時指出，當前，世界正處于關鍵當口，開放與封閉、合作與對立、前進與倒退等各種力量交鋒，世界經濟復蘇乏力，全球化逆風飛揚，不確定性如濃霧般彌漫全球。當今中國，一扇機遇之窗正在迅速關閉，而另一扇窗則正在緩緩打開。從某種程度上來說，當前中國經濟下行風險最大的源頭可能就是金融部門的脆弱性。在自然浩瀚、人類贏弱之時，先賢哲人總是向內尋求力量。我個人認為，不管未來如何不確定、環境如何極端，2019年，國內金融業最需要做的就是：向內尋求力量，即變革的力量;回歸初心，無問西東;想你所想，做你所做。

此外，中國工商銀行深改辦主任兼城市金融研究所所長周月秋、中信銀行資產管理業務中心總裁李國峰、民生通惠資產管理有限公司總經理葛旋、華夏銀行副行長李岷、中國工商銀行資產管理部副總經理劉勁松、華鑫國際信托有限公司常務副總經理陶鈞等各位嘉賓也分別做了精彩的講話。

《高凈值客戶金融消費習慣暨金融機構理財力白皮書》發布

除了各位金融機構嘉賓的演講與討論之外，主辦方還攜手全球領先的市場研究機構——益普索集團，在會上發布了《高凈值客戶金融消費習慣暨中國金融機構理財力白皮書》。北京益普索市場咨詢有限公司研究總監賈艷麗對此進行了詳細的解讀。

該白皮書調研目標人群是銀行財富及私行客戶，共1343個有效樣本，數據采集由多家銀行協助在高端客戶中發送邀請。主要圍繞“在資管新規出臺，資管生態體系重塑的這樣一個大的變革環境下，高凈值客戶是如何想如何做的以及這些行為和習慣對于金融機構有什么樣的啟示”這兩個問題，通過消費者的視角理解理財市場，解密富人越富背后的原因。

在調研中發現，高凈值客戶依然是以70后和80后為主，90后也逐步的嶄露頭角。職業的分布以企業主，企業的高層和中層管理人員企事業人員以及專業人士為主，職業也逐步的分散，來自其他行業的高凈值客戶比例在不斷地增加。

高凈值客戶在資金的來源上面，依然是以自己的工資和理財的投資收入為主，但同樣可以看到有30%的高凈值客戶，他們的資金來源是來自自己的創業或者是自己的家族企業。尤其是高端客戶800萬以上的高凈值客戶，他們有自己的企業，有創業的比例會更高，他們的理財主要目的是干什么？調研發現300萬以下的高凈值客戶，在理財的時候他更多是希望通過理財能夠改善自己的生活，提高自己的生活品質，同時在抵御通貨膨脹的情況下，為自己的子女教育獲得一定的收入。

2018年底的調研結果和2017年相比，高凈值客戶采用的理財方式更加多元化，更加分散，同時有幾個產品由于受到經濟和大環境的影響，2018年底出現了一定的下降。其中受到資管新規的影響，銀行的理財產品，基金貴金屬以及互聯網理財產品，在2018年高端客戶的持有率都在下降。

今后的兩到三年，人們將自己的資金投向什么地方？從數據可知，由于市場的不確定性，銀行理財產品基金和房地產都是大家兩到三年預期可能減少的理財產品。另外，大家希望把自己的理財產品分散到一些其他的產品上面，增長相對比較多的有貴金屬、境外理財、家族信托、民間借貸，這些都是今后短期內會考慮的一些產品。

第九屆“金貔貅獎”金牌榜開獎

本次活動的重頭戲還有“第九屆‘金貔貅獎金牌榜”和“中國金融機構理財力排行榜”的新鮮出爐。第九屆“金貔貅獎”是繼2010年首屆中國金融理財TOP10總評榜的第九次評選，評選活動歷時三個月，通過第三方數據調研、網上投票選舉、記者現場采訪以及專家評審從綜合實力、機構、人員、產品、推廣和服務等多個維度進行評價，并最終得出公平公正的評選結果。

“金貔貅獎”在獎項設置上內容廣泛，依托風控力、服務力、創新力、成長力以及品牌力五大標準設立。該榜單全面剖析了銀行、保險、基金、信托、金融租賃等行業在理財領域中的戰略管理、產品創新、業務發展、市場推廣、客戶服務等方面的突出表現，是對行業整體進步的系統總結。

“2018年度第九屆中國金融創新與發展論壇暨‘金貔貅獎頒獎盛典”旨在促進國內金融理財市場的蓬勃發展、提升理財產品競爭力、促進監管部門、金融機構和研究單位的交流與合作，搭建一個高端的金融理財業務交流平臺。

《金融理財》已成功舉辦過八屆“金貔貅獎”頒獎論壇，此活動是在金融監管部門和幾大行業協會悉心指導下，年度最具影響力的金融盛典。作為中國首份專注于金融領域的高端個人理財類雜志，《金融理財》創刊于2007年10月，倡導“專業創造價值，意見成就財富”，悉心為50萬高凈值人士和群體性崛起的新富階層提供財富管理意見與商業機會服務?！督鹑诶碡敗肥冀K以“做可信賴的理財顧問”為辦刊宗旨;以“角度、深度、態度”為新聞理念，以“專注、專業、專享”的財經資訊和理財意見;深耕銀行、保險、金融科技等金融機構的高凈值客戶，致力于打造中國最具影響力與投資價值的財富管理媒體。