特色金融品牌助力小微企業

華南

3月10日，習近平總書記在福建代表團參加審議時發表重要講話指出，“要堅持‘兩個毫不動搖，落實鼓勵引導支持民營經濟發展的各項政策措施，為各類所有制企業營造公平、透明、法治的發展環境，營造有利于企業家健康成長的良好氛圍，幫助民營企業實現創新發展”。

改革開放以來，民營企業蓬勃發展，民營經濟從小到大、由弱變強，成為推動經濟社會發展的重要力量。“大眾創業、萬眾創新”的小微企業作為我國國民經濟中的重要組成部分，承擔著全國80%以上的就業率，關系地方財政和社會穩定，因此黨中央、國務院高度重視小微企業金融服務。

作為扎根首都的金融企業，北京銀行從成立之初就把服務小微企業作為立行之本，緊跟國家戰略，落實監管要求，并打造了“小巨人”等多個小微企業金融服務特色品牌。

不以規模定門檻

1996年，北京銀行在原90家北京城市信用合作社的基礎上組建而成，自成立伊始就確立了“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的戰略定位。23年來，無論經濟冷暖，北京銀行始終堅定踐行“不以規模定門檻、不以出身定政策”的信貸文化，對大中小微企業、國有與民營企業一視同仁。

10萬元、50萬元……眾多小微企業從創業的第一筆貸款開始獲得北京銀行長期穩定支持。近年來，北京銀行不僅開創了與聯想、用友等30年共贏成長的典范，也相繼支持了千方科技、佳訊飛鴻、天壕節能、元隆雅圖等科技、文化領域小微民營企業，和小米、曠視科技、北汽新能源等29家獨角獸企業，一路陪伴他們發展壯大直至上市，為北京市89%的創業板、87%的中小板上市企業，以及80%的新三板創新層掛牌企業服務，在“2018北京民營企業百強”榜單304戶民企中，北京銀行客戶占比超60%。但北京銀行更多服務的是諸如易捷思達、集創北方、諾思蘭德等小微企業客戶，為超過10萬家的小微企業打造了“小而美”的服務體系。

截至2018年末，北京銀行小微企業貸款余額超過4600億，同比增長近800億，增速21%。普惠方面，單戶授信1000萬及以下小微企業貸款余額超過500億，同比增超過100億，增速30.8%，高于各項貸款同比增速14個百分點，實現“兩增”目標，民營客戶占比達90%以上。同時，持續降低小微企業融資成本，全行小微企業貸款平均利率處于同業較低水平，普惠小微企業貸款不良雙降，完成“兩控”要求。

多年來，北京銀行還在中國銀保監會、北京銀保監局等監管機構的政策引領與大力支持下，不斷探索金融服務小微企業發展的路徑和方式，持續加大小微企業金融支持力度。通過創新變革管理機制，打造出金融特色服務品牌。

科技文化雙輪驅動

在服務過程中，北京銀行始終緊跟國家戰略、首都建設、產業轉型大方向，優先支持高新技術、文化創意、節能減排等信貸支持薄弱領域小微企業發展，打造了“科技金融”“文化金融”等特色金融品牌。截至2018年末，該行科技、文化金融貸款余額分別超過1400億、700億，三年內平均增幅近30%，其中，小微企業客戶數占比均超90%。

同時，北京銀行內外聯動服務創新，滿足小微企業多元融資需求。內部，打造信貸工廠專營模式。北京銀行創新推出小微特色支行、信貸工廠等特色模式，持續提升小微企業專職專業化水平。北京銀行對分支行實行差異化授權，將小微信貸業務審批授權分層下放，尤其是給予“信貸工廠”高于其他支行的授權，提升金融服務效能，搭建小微企業金融生態鏈條。

構建全周期產品體系。北京銀行為初創期企業創新設計小額信用貸、普惠貸、短貸寶等標準化信貸產品，降低初創企業融資門檻。截至目前，北京銀行已累計為400余戶初創文化企業發放“文創普惠貸”近7億，戶均近150萬。

此外，北京銀行還為成長期企業推出知識產權質押的“智權貸”、軟件著作權質押的“軟件貸”、未來收益權質押的“節能貸”、信用貸款“融信寶”、主動授信產品“前沿科技貸”等一系列特色產品，提升信貸靈活性，為成熟期企業定制現金管理、銀團并購、債券承銷、資產證券化等表內外綜合化產品。截至目前，該行累計發放“融信寶”超過240億元、3000筆，在中關村地區始終處于首位，中關村地區市場份額超50%。符合條件的企業還可享受中關村管委會給予的貼息支持，極大降低了企業融資成本。

外部，聯動創新。北京銀行相繼與中關村管委會、擔保公司首家合作推出集成電路設計企業貸款、“瞪羚計劃”貸款、留學人員創業貸款、軟件外包企業貸款。此外，加大金融科技應用，針對供應鏈上游小微企業，北京銀行還推出了“京信鏈”服務方案；針對交易平臺小微企業交易商，推出“e商融”，為平臺小微企業提供線上訂單融資、倉單融資，以及資金結算、存管等金融配套服務；創新推出小微企業“網速貸”線上融資產品及“京管+”企業手機銀行等。為小微企業主推出的“短貸寶在線通”和“存量房在線通”，推動業務向線上化、智能化、場景化發展。

“小巨人”助推創業創新

北京銀行積極助推創業企業成功邁出首貸第一步。截至目前，在北京銀行獲得首貸的小微客戶3080戶，占全行小微信貸客戶的22.4%。其中，科技、文化企業占比43%；在成立3年之內獲得首貸的占比35%，最短的尚不足1個月。北京銀行還推出了針對創業企業的專屬信貸產品“創業貸”、國內首張針對創業人群的信用卡“創業卡”，推出“北京銀行中關村零信貸小微金融服務計劃”，落地北京市首家“一站式”貸款卡辦理點，累計協助805戶零信貸小微企業辦理貸款卡，向411戶零信貸小微企業發放貸款5.1億元。

2015年，北京銀行創設國內首家銀行孵化器——中關村小巨人創客中心，實施會員及入孵免費機制，打造投貸孵一站式綜合服務平臺。目前，創客中心會員超1.8萬家，累計入孵企業59家，為2916家會員企業提供貸款916億元，先后被科技部和北京市認定為“眾創空間”“創新型孵化器”，獲評中央金融團工委、全國金融青聯授予的第四屆金融青聯青年“金點子”榮譽稱號。

優化營商環境

在監管政策引領下，北京銀行嚴格落實“七不準”，以及“合規收費”四原則，確保各項服務收費定價合理、合規，對小微企業進行服務優惠和減費讓利，持續壓降小微企業貸款平均利率水平，構建綠色審批通道，發揮信貸工廠、特色支行、小企業審批中心職能，提升小微企業金融服務效率，積極配合各級政府部門關于國家產業及信貸政策的落地，以及小微融資體系及信用體系的搭建與完善，做好金融產品對接，提升廣大小微企業金融工具運用能力，提高國家政策及金融服務的普惠率。

北京銀行行黨委、經營班子牢固樹立深化小微和民營企業金融服務共識。截至2018年末，北京銀行民營企業公司貸款余額超過3000億元，占全行公司貸款余額近40%，較年初增加超過400億元，其中，民營小微企業公司貸款客戶占全行民營企業公司貸款客戶的90%以上。

與此同時，北京銀行積極攜手民營企業，積極發揮政策功效，積極參與政府基金建立。2018年11月1日，組織召開“守初心 秉真心 用匠心”北京銀行心系民營經濟助力企業發展座談會。邀請北京地區北京銀行從小扶持到大、相伴上市、共同成長等覆蓋民營企業各個發展階段的用友、佳訊飛鴻、集創北方等7家典型民營企業代表參加座談。在此基礎上，2018年12月7日，組織召開“北京銀行服務民營經濟再出發之銀企簽約儀式”，與6家民企代表簽署戰略合作協議，深刻詮釋北京銀行與民營企業相伴成長的理念與實踐。

金融是實體經濟的血脈，服務實體經濟是金融發展的根本，也是金融的天職。作為以服務小微企業為宗旨的金融機構，北京銀行將繼續堅持“三個服務基本原則”，以金融助力實體經濟，走差異化、特色化的金融創新發展之路。