淺議建設現代化合規銀行

俗話講“十案九違規”，不按規章制度辦事，為案件產生埋下禍根。合規，是現代企業內控管理的核心抓手，對現代銀行業金融機構而言，合規更是不折不扣的生命線。通過對農商行違規問題案件和道德風險專項排查，結合系統內近年來發生案件，深入剖析背后的原因，談談以粗淺認識。

認識重要性，直面艱巨性

我們農信系統當前普遍存在的合規建設滯后，合規管理能力不足、手段落后等問題，反映出合規文化建設工作的艱巨性。要解決好這些問題，恐怕首要的任務還是要解決對合規文化建設重要性認識不到位的問題。

企業合規文化對一個企業，尤其是對金融企業持續發展的重要作用已成為大家的共識。先進的企業是用良好的合規文化做支撐的，同樣，合規文化決定我們農信和農信員工的行為，因此，只有加強合規文化建設，才能確保農信業務經營穩健發展。

以合規引領，重塑價值觀

《商業銀行合規風險管理指引》要求，商業銀行應加強合規文化建設，并將合規文化建設融入企業文化建設全過程。合規價值觀念是商業銀行員工必須具備的觀念，也是銀行工作人員素養的集中展現。農信系統必須重視合規價值理念的塑造，把合規文化建設當成是業務發展中不可或缺的構成部分。

強責任，重風險，守底線

樹責任意識。樹立良好的責任意識既是合規文化建設的基礎，更是對農信員工自身的保護。農信員工常見的各種違規行為，如違反“百條禁令”操作業務、發放貸款，都是缺乏責任心的體現。既然選擇了農信這份職業，選擇了現在的崗位，就應該負起應有的責任。這不僅是一個人素質素養的體現，更是農信員工應有的職業操守。更何況在銀行這樣一個高危行業，樹立良好的責任意識就是保護自己，正所謂“盡職才能免責”。

樹風險意識。在經濟下行期，銀行面臨來自業務操作、信貸管理、產品創新等多方面、多種類的風險因素增多。辦理每一筆業務、推廣每一款金融產品、營銷每一位客戶、發放每筆貸款，對業務操作流程、對產品的風險點、對客戶所從事的行業，都應有充分了解和把握。

樹底線意識。底線意識就是在防范道德風險，最大限度的保護自己，更是在合規文化建設中銀行員工必須具備的基本技能，更是對合規的敬畏之心。在守住自己的原則和底線的前提下才可以去談業務發展和人生價值的實現。對客戶準入要有底線，對友情、親情要有底線，對自己的人生更要有底線。對法規制度要有敬畏之心，視“百條禁令”為底線。為客戶服務，為客戶著想，要在操作合規、風險可控的前提下進行，始終不忘自己的職業操守。

以合規建設，促持續發展

合規與發展是矛盾的統一。要實現農信可持續發展，必須牢固樹立依法合規經營的指導思想，立足實際，確立現代商業銀行的經營理念，正確認識和處理好合規與發展的關系，切實依法合規經營，防范風險于未然，最終實現穩健發展的目標。

一是把握好加快發展與依法合規經營的關系。二是把握好加快發展與合規管理的關系。三是把握好完成業務經營考核指標和依法合規經營的關系。四是把握好合規文化教育與業務經營的關系。

德化于本職，持職業操守

職業操守既是對從業人員在職業活動中的行為要求，又是對社會所承擔的道德、責任和義務。

從堅持三條準則做起：準則一：職業操守就是飯碗，就是自己的人生。職業是人生的長跑，不僅僅是謀生的手段，也是實現個人價值、贏得尊嚴不可缺少的重要載體。準則二：愛崗敬業，創造價值（勤勉盡職）。今天不努力工作，明天就會努力找工作。能為社會、集體創造價值，我們才有存在的價值。準則三：算好七筆賬，守住人生底線。政治賬——自毀前程，害人害己害子孫。經濟賬——傾家蕩產，一生努力付東流。名譽賬——身敗名裂，尊嚴盡失。家庭賬——妻離子散，眾叛親離。親情賬——眾叛親離，無顏見江東父老。自由賬——身陷囹圄，牢獄之災。健康賬——身心憔悴，頹廢失意余生。

強合規文化，永遠在路上

制度執行“印在紙上”“掛在墻上”“說在嘴上”“擺在桌上”以及“做也是為了應付檢查”的問題在有些地方還比較突出。業務快速發展的同時，也面臨著金融、經濟環境巨變帶來的嚴峻挑戰。

從外部環境看，銀行業面臨的形勢錯綜復雜，同業競爭不斷加劇，信用風險持續擴散和蔓延，民間借貸、非法集資、互聯網金融、小貸公司、擔保公司等外部風險持續向銀行體系傳導，使得銀行信用風險、操作風險、市場風險以及外部輸入性風險疊加，銀行風險形勢更趨復雜，穩健經營面臨巨大考驗。從內部看，一些機構合規風險意識淡薄，業務違規操作頻發，信貸三查制度執行不力，資產質量滑坡，內部合規風險防范形勢嚴峻。

內憂外困的嚴峻形勢，給我們的合規文化建設提出了更高、更嚴和更緊迫的要求。我們農信每個員工都應本著對社會負責、對股東負責、對自己負責、對四川農信負責的精神，積極主動投身到全系統的合規文化建設中來。

從自己做起，從現在做起，從每筆業務做起，責無旁貸地執行、落實好每一項規章制度，堅守職業道德，扎扎實實地以合規促進業務健康可持續發展。