北京銀行保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模全國第一

何佳艷

2月14日，北京銀保監(jiān)局召開成立后首次新聞發(fā)布會，介紹2018年北京市銀行業(yè)保險業(yè)整體情況和金融支持民營企業(yè)發(fā)展情況。北京銀保監(jiān)局黨委委員蔣平介紹，目前北京銀保監(jiān)局所監(jiān)管的銀行業(yè)保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)居中國第一，其中銀行業(yè)總資產(chǎn)占全國約十分之一。2018年，北京銀行業(yè)保險業(yè)主業(yè)均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長。

主業(yè)穩(wěn)健增長

具體而言，2018年北京銀行業(yè)、保險業(yè)主業(yè)穩(wěn)健增長，機(jī)構(gòu)改革有序推進(jìn)。首先，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模加速增長。截至2018年末，北京銀行業(yè)資產(chǎn)總額24.17萬億元，同比增長8.86%;負(fù)債總額23.02萬億元，同比增長8.77%，資產(chǎn)負(fù)債增速同比分別上升6.06和6.58個百分點(diǎn)，規(guī)模均居全國第一。北京保險業(yè)資產(chǎn)總規(guī)模8543.4億元，居全國第二，同比增長9.96%;行業(yè)累計承擔(dān)風(fēng)險保障1097.6萬億元，同比增長32.8%。

同時，2018年存貸主業(yè)更加突出。各項(xiàng)存款余額16.95萬億元，同比增長10.22%，占總負(fù)債的73.60%。其中儲蓄存款余額3.43萬億元。各項(xiàng)貸款余額9.45萬億元，同比增長10.77%，占總資產(chǎn)的39.10%。貸款年度增量9187.6億元，創(chuàng)2010年以來最高值。存貸款占比均達(dá)到2012年以來同期最高值。

貸款投向結(jié)構(gòu)優(yōu)化。新增貸款主要投向城市建設(shè)和民生保障服務(wù)領(lǐng)域。年末保障性安居工程貸款余額2394.57億元，高技術(shù)制造業(yè)貸款余額1472.89億元，同比分別增長27.30%、26.62%。嚴(yán)重產(chǎn)能過剩行業(yè)企業(yè)平均杠桿率同比下降2.71個百分點(diǎn)，央企、國企平均杠桿率同比下降1.03個百分點(diǎn)。

過去一年，銀行業(yè)對不良資產(chǎn)的處置力度在加大。2018年共有效處置不良貸款222.28億元，年末不良貸款余額318.96億元，不良貸款率0.34%，為2008年以來同期最低值，在全國處于較低水平。

與此同時，機(jī)構(gòu)改革和擴(kuò)大開放穩(wěn)步推進(jìn)。法人公司治理和股權(quán)管理得到規(guī)范強(qiáng)化，“兩會一層”履職能力持續(xù)提升。有序推進(jìn)北京市服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放綜合試點(diǎn)和民營銀行常態(tài)化發(fā)展。2018年末北京中關(guān)村銀行科技型企業(yè)貸款余額20.88億元。

保持嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢

在引導(dǎo)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的同時，北京銀保監(jiān)局采取強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管措施，督促金融機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營、回歸本源。據(jù)介紹，2018年，該局累計對逾百家銀行業(yè)保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容覆蓋亂象整治和房地產(chǎn)、影子銀行、交叉金融、同業(yè)資管、非法集資等多個重點(diǎn)領(lǐng)域。

蔣平表示，經(jīng)過一年的專項(xiàng)整治，北京銀行業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，去年末同業(yè)資產(chǎn)、委托貸款和事務(wù)管理類信托規(guī)模分別比年初下降7.45%、12.19%和11.49%，表外業(yè)務(wù)增速同比下降20.93個百分點(diǎn)，去通道效應(yīng)明顯，將金融資源切實(shí)導(dǎo)向直接支持和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個領(lǐng)域。

保險市場近年來涌現(xiàn)出“貼條險”、“酒駕險”、“霧霾險”、“漲停險”等一些不符合保險原理的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品。針對這一現(xiàn)象，蔣平表示，要通過完善監(jiān)管制度和提高技術(shù)手段，將這些違規(guī)金融產(chǎn)品消滅掉。她同時表示，金融產(chǎn)品應(yīng)該服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，滿足人民群眾對金融服務(wù)的需求;金融機(jī)構(gòu)本身要合法，推出的產(chǎn)品也不能縱容違法違規(guī)產(chǎn)品。監(jiān)管部門要引導(dǎo)機(jī)構(gòu)構(gòu)建良好企業(yè)文化，引導(dǎo)保險公司開發(fā)出真正服務(wù)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)品。

繼續(xù)引導(dǎo)金融支持

實(shí)體經(jīng)濟(jì)

為貫徹中央和銀保監(jiān)會關(guān)于支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展、為民營企業(yè)融資紓困的工作精神，北京銀保監(jiān)局去年陸續(xù)出臺一系列文件，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)更為規(guī)范有效地支持企業(yè)融資周轉(zhuǎn)“無縫銜接”。

2018年末，北京銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額11986.38億元，同比增長15.23%。北京地區(qū)小微企業(yè)貸款利率顯著低于全國平均水平，其中普惠型小微企業(yè)貸款利率低于全國平均水平超過1個百分點(diǎn)。

截至2018年末，各中資銀行對北京地區(qū)民營企業(yè)的主要表內(nèi)外業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)1.16萬億元，其中貸款7070.63億元，持有債券6.51億元，表外業(yè)務(wù)4520.70億元，共支持民營企業(yè)27294戶。

值得一提的是，北京銀行業(yè)保險業(yè)資金還主動對接首都重大戰(zhàn)略實(shí)施和重點(diǎn)工程建設(shè)需求。去年末，北京銀行業(yè)支持京津冀協(xié)同發(fā)展融資余額首次突破萬億元，達(dá)到10110.82億元，同比增長20.63%。其中支持棚戶區(qū)改造、交通一體化、非首都功能疏解、通州城市副中心、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、生態(tài)環(huán)境保護(hù)、冬奧會等領(lǐng)域的融資余額合計占比超過80%。

蔣平介紹，今年2月13日，北京銀保監(jiān)局正式印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)支持民營企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，將銀保監(jiān)會關(guān)于做好小微和民營企業(yè)融資服務(wù)的有關(guān)工作要求進(jìn)行了明確和細(xì)化，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)在滿足內(nèi)部控制和風(fēng)險管理要求的前提下開展續(xù)貸業(yè)務(wù)，清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，縮短融資鏈條，降低融資成本，逐步提高民營和小微企業(yè)貸款規(guī)模占比。