基于互聯網金融下銀行業發展對策探討

鄧海蓉

摘 要 互聯網金融是網絡信息技術發展下的產物，網絡技術的發展為互聯網金融提供了廣闊的發展空間，同時也給傳統銀行業帶來巨大的沖擊。互聯網金融依托創新、便捷、融合的發展模式，快速的占領互聯網金融市場，并掀起了金融行業變革的新浪潮。基于此，本文結合互聯網金融發展的特點，分析互聯網金融對銀行業帶來的影響，并提出相應的發展對策，以促進銀行業在互聯網時代背景下的創新發展。

關鍵詞 互聯網金融 傳統銀行業 融合發展 對策

近年來，互聯網技術不斷發展，給社會的各項事業都帶來了全新的變化，加快了社會發展的節奏。隨著金融行業與互聯網技術的融合，形成了全新的互聯網金融產業，其獨特的運營模式與顯著的時代特征，快速的顛覆了傳統金融行業的格局，給傳統銀行業帶來了巨大的沖擊，使傳統銀行業的金融優勢不再。因此，銀行來作為社會發展不可或缺的金融機構，必然需要正視時代的新變革，以自身創新帶動行業創新，加強與互聯網技術的融合發展，提升傳統銀行業的競爭力，促進我國經濟體系的平穩健康發展。

一、互聯網金融的主要特點

（一）便捷性

自2011年微信支付的首次試水，便已經預示著一個全新金融時代的到來。互聯網金融依托先進的網絡信息技術，利用大數據進行信息的快速傳輸、處理及反饋，使用戶能夠在極短的時間內實現完整的交易流程，大大減少了傳統金融的流程與環節，使金融業務辦理更加快捷便利，并且使用戶對良好的服務體驗產生依賴。

（二）廣域性

隨著網絡信息技術的發展，早已打破了地域的限制，使傳統金融業務無法企及的領域得到全面的開發，將業務范圍延伸到了有網絡覆蓋的所有區域，使金融業務效率及規模得到了空前的發展，更改變了人們對金融的傳統認知，實現了金融領域質的飛躍。其廣域性的特點也更加方便的農村及偏遠地區的用戶，更無限擴大了金融行業的市場。

（三）風險性

互聯網金融在近幾年的迅猛發展中獲得了廣泛的認可與青睞，但不可否認，當前的互聯網金融的法律監管制度尚不完善，對于互聯網金融的安全風險無法掌控，尤其是面對龐大的互聯網金融體系，其安全性、保密性等都無法獲得全面的監管與保障，使社會金融體系面臨巨大的危機，而這也是其與傳統銀行業存在的最大反差。

二、互聯網金融下銀行業發展的對策

（一）創新經營模式，實現線上線下業務聯動

傳統銀行業歷經多個歷史階段，具有扎實的資金、規模與信譽基礎，面對當前互聯網金融所帶來的影響，仍然具有相當程度的競爭優勢。反觀傳統銀行業的發展，應當著力改變傳統的經營管理理念，順應時代的發展潮流，在金融領域的創新發展中不斷探索新的發展模式，依托網絡信息技術的即有優勢，開發以銀行業為代表的互聯網金融產品，將銀行的金融業務領域向線上拓展，以此形成線上線下聯動的創新模式。例如，充分運用網上銀行、手機銀行等網絡信息平臺，開展互聯網金融服務業務，利用傳統銀行業的信譽優勢、規模優勢與服務優勢，快速的形成競爭與融合的發展態勢，從而阻斷互聯網金融市場變化所帶來的沖擊。

（二）注重差異發展，尋求互聯網金融融合路徑

目前，我國正處于經濟快速發展時期，也是邁向國際市場的關鍵時期，對于金融市場而言需求量巨大。基于這一市場發展分布特點，傳統銀行業可以進行充分利用，根據自身的體制優勢建立差異化的市場布局，尤其突出互聯網金融發展的空白領域和薄弱地區，加大網點建設與服務質量提升，以確保在激烈的互聯網金融競爭環境中占得先機。同時，在互聯網金融發展的核心區域加大競爭投入，立足于傳統銀行業的服務和規模優勢，對商業中心、企業聚集地等提供針對性的金融業務，提升金融服務與目標群體的針對性。此外，基于互聯網金融的發展實際，積極尋求合作路徑，將互聯網金融優勢與傳統銀行業的傳統優勢進行互補，通過戰略合作的方式探索新的互聯網金融發展路徑，以此創造出雙贏的良好局面，打破傳統的競爭模式，實現兩者的深度融合，構建起成熟穩定的互聯網金融產業發展新業態。

（三）拓展移動市場，構建智能化金融服務體系

網絡信息化技術的發展背景下，移動網絡市場潛力與優勢凸顯，一種移動互聯網金融模式也順勢興起，在此背景下，傳統銀行業應當進行快速的戰略布局，不斷立足優勢拓展移動金融市場的空間，加大資源投入與服務力度，為客戶帶來更為多樣化、便捷化及個性化的移動金融服務產品，建立互聯網金融時代下傳統銀行業的形象，改善服務質量拓展服務空間，形成創新型的現代金融服務體系。此外，迫切需要銀行業根據現實情況，將目光聚集于前瞻性的金融產品及服務上，依托“互聯網+”的網絡發展理念，結合大數據、云計算等一批先進的網絡技術概念，將產品虛擬化、服務虛擬化、流程虛擬化作為未來的發展走向，以此打造出一個全新的金融服務模式，使其在互聯網金融的模式中異軍突起，占據未來市場多元化發展的先機。同時，需要加大智能化產品的投入，以“虛擬的產品、低廉的價格、直接的渠道、精準的營銷、高效的運營、智能的服務”來化解互聯網金融發展、利率市場化的影響與沖擊，著力打造虛擬化、智能化銀行。

三、結語

互聯網金融的快速振興，在給傳統銀行業帶來沖擊的同時，也使其深刻認識到了網絡信息化時代下的變革需求，給金融行業的發展增添了新的創新活力。盡管在短期內互聯網金融的發展態勢還無法振動傳統銀行業的地位，但互聯網金融市場的激烈競爭促使銀行業正視差距，并發揮其自身優勢，更新經營理念，創新經營模式，與互聯網金融企業在競爭中合作，在合作中實現共同發展。

（作者單位為中國農業銀行山西省分行）

參考文獻

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