淺析湖南省保險專業代理機構發展現狀及相關建議

王春燕

[摘要]保險專業代理機構是連接保險公司和投保人、被保險人之間的橋梁之一，是代理各項保險業務銷售、收取保險費、保險業務損失勘查和理賠，進而獲取相應中介費用的機構，其在保險市場的開拓、保險業務的發展中功不可沒，為保險業發展發揮著越來越重要的作用。下面筆者將以湖南省為例，簡要分析保險專業代理機構的發展現狀，并提出一些自己的看法和建議。

[關鍵詞]保險專業；代理機構；保險公司；保險市場

[DOI]1013939/jcnkizgsc201910033

1發展現狀

11發展態勢穩中向好

（1）機構數量增長快。較低的準入門檻使一大批保險專業代理機構如雨后春筍般地涌現，帶動了湖南保險業務的發展。截至2018年8月，省級機構76家，比2014年增加47家，占保險中介市場的5758%；全省分支機構425家，比2014年增加322家，占到保險中介市場的8252%。

（2）從業隊伍發展快。消費者對保險認知度、認可度、需求度不斷提高，保險工作的銷售隊伍也不斷壯大。截至2018年8月，從業人員達8萬余人，比2014年增長近7萬人。

（3）業務規模快速增長。2014年至2018年，保費收入增長平穩，主營業務收入增長較快，保費收入從2014年的1759億元增長到3483億元，主營收入從2014年的324億元增長到1117億元。

12存在問題不容忽視

（1）經營管理壓力大。為拓展業務規模，大量鋪設分支機構，從2014年的103家到2018年8月的425家，人力、管理、稅務等成本很大，削減了利潤空間。尤其2017年，凈利潤負增長達28867萬元。

（2）市場集中度強。經營情況分化明顯， 發展水平參差不齊，育才、平安、泛華、德益、騰順、精英等十家公司保費規模增速較快，市場份額已經占據半壁江山，而大部分公司經營困難甚至無業務（表1）。

（3）險種結構單一。我國保險專業代理機構的定位是“保險超市”，即提供多種類的產品和服務供投保人選擇，而現狀是保險產品同質化和服務單一，從2014年至2018年產險和壽險業務來看，產險保費規模在逐年增長，壽險保費規模有所下滑，全省仍以財產險業務為主，長期壽險業務較少，有的公司甚至沒有人身險業務。由于缺乏清晰定位，追求財產險業務的短期利益行為大量存在，能產生持續盈利的長期人身險業務很少或沒有，造成產、壽險業務發展不平衡，模糊了公司的整體和長期戰略目標。

（4）內控管理不到位。一方面，2015年《保險法》修訂，讓保險銷售人員從業資格從保險監管部門核準資格，改革為保險機構審核資格，取消了保險銷售從業人員“持資格證上崗”的要求，公司只需為保險銷售從業人員辦理執業證，用人單位在招錄新人時按照業務優先的原則，更多地考慮是否能夠帶來業務，降低了其他從業要求，對行業的整體形象有很大的負面影響。再者，保險專業代理公司需要滿足顧客不同需求并提供一站式服務，銷售人員需要更高的專業素質。但因保險業門檻低、各公司思想認識不夠統一、制度化發展較為遲緩、培訓資源開發利用不足、人員管理不規范又缺少專業人士等因素，很難對銷售人員建立健全完善的培訓機制及管理體系，銷售人員的素質跟不上行業發展的腳步，留存率就會大大降低。另一方面，互聯網高速發展加速了保險中介專業化變革，也增加了對信息技術的需求，但由于公司業務規模小、經濟實力有限，仍存在信息化程度不高、業務系統不能滿足發展需求、不符合監管要求等問題。

2相關建議

21堅持依法合規

公司發展要堅守依法合規底線，符合監管部門要求，要積極加入保險行業組織，遵守行業自律規則，維護公平競爭秩序，維護保險行業的良好形象。

22健全內控制度

在新形勢下，專業代理機構只有不斷健全公司內控制度和組織架構，搭建合理的股東機構、完善的經營規則及企業文化，不斷提升自身服務和風控能力，充分發揮保險風險管理功能，以保險產品為載體，以消費者為導向，以滿足需求為中心，才能為消費者提供全方位、廣覆蓋的保險方案。

23明確發展規劃

一是謹慎增設分支機構，建議在確保營利的情況下開設，力求穩扎穩打；二是從長期可持續性的營利能力出發，以長期人身險為主、財產險為輔，確保長久發展；三是發揮公司獨特優勢，與保險公司建立友好合作關系，給顧客提供一站式服務，滿足不同顧客不同需求，真正體現保險中介的價值。

24提升人員素質

企業的發展和從業人員的素質是相輔相成的，只有公司不斷發展，優質人才才能大量涌現，只有人才大量涌現；企業才能長久發展。一要加強法律法規、監管政策、行業發展形勢、業務技能等方面的專業知識和技能培訓，提升服務能力；二要積極參加行業協會組織的繼續教育培訓課程，提升保險中介從業人員的綜合素質；三要嚴格按照監管要求為從業人員進行執業登記，辦理執業證書。

25抱團取暖，合作共贏

各公司應該發揮行業團隊精神，而不是各自為政，應該追求企業利益先于個人，追求責任義務個人先于利益，追求精神價值先于物質享受，共同維護市場正常秩序，實現持續發展的行業共識。

參考文獻：

[1]中國保險年鑒編委會.中國保險年鑒2015[EB/OL].http：//www.chinayearbook.com/yearbook/item/1/195442.html.

[2]豆瓣.中國保險年鑒2018[EB/OL].[2018-12-02].https：//www.douban.com/group/topic/128904209/.