農村金融資源配置問題研究

舒福 宗同堂 劉源銳

[摘要]在我國社會不斷發展的推進下，農村經濟有了一定的進步，農村經濟同國家經濟之間彼此相連、彼此作用，有著十分密切的關系?；诖?，文章分析了農村金融資源的逆向配置以及政策研究。

[關鍵詞]農村金融；逆向配置；資源配置

[DOI]1013939/jcnkizgsc201910036

1前言

隨著我國改革開放發展到現在，我國經濟社會發展得到了較快的進步，然而應該注意的是，當前我國國內農村經濟發展水平同工業發展相比較來說較為落后，也會在一定程度上影響到了我國整體發展。所以，其對我國金融發展情況和政策效果進行了分析以及總結，也對我國農村經濟發展有著一定的意義，可以便于對我國農村金融政策和發展方向進行調整。我國是一個以農業為基礎的國家，農村人口在我國發展中占據著較大的比重，然而數量較大的農村人口收入只有少數城市人口收入的1/3。從這就可以看出，我國農村經濟發展同城市經濟發展之間有著較大的不平衡性，同時也是我國經濟發展中存在的弊端。農村金融作為不斷推進農村經濟發展核心點，在目前階段我國農村金融政策還存在著，發展過程思路不夠清晰、道路不夠明確等問題。

2農村金融資源逆向配置的原因

21政府配置失靈

一般而言資源配置的形式包括有市場配置和政府配置兩種形式，政府配置指的是政府干預，指的是政府通過多種形式的干預措施直接或者是間接調節資源配置的格局以及規模。我國資源配置形式以政府配置作為主導，目前我國經濟社會發展進程中，作為政府長期以來實行的特殊經濟發展戰略，可以應用資源傾斜的形式，為了完成工業原始積累，在較短的時間里較快地建立一個十分完善的工業體系，同時該戰略其應用的是過度資源傾斜政策，就是應用農業以及工業的非均衡配置，因為資源出現了過度傾斜城市工業，造成了農村和農業發展同工業發展速度不相適應，此種資源過度傾斜政策一般主要有：在生產領域中，政府可以應用價格控制、貿易政策等措施促使城市工業得到一定的利潤空間，農產品則一直處在高成本以及低價格的劣勢中，農產品和工業產品出現的價格差巨大，從而使得城市經濟得到較快的發展，但農村經濟受到一定的限制，同時在公共投資領域中，政府的不平衡投資問題較為嚴重，政府在進行投資以及信貸政策上明顯傾向城市工業，實現了城市發展的繁榮，然而政府對農村公共投資則比較少。

22農村發展融資具有著一定的特殊性

在農村金融資源出現逆向配置之時，其根本原因在于農村發展融資具備著一定的特殊性，其發展特殊性主要表現在以下方面：首先是農業產業具有著一定的弱質性，其次是農村發展的金融弱質性，其兩個方面之間具有著影響性。農業產業的弱質性決定了農村發展具有著金融弱質性。

在當前產融互動機制可以顯示出，在對資源進行配置博弈之中，首先在一些生活率較高營利水平上升速度較快的產業可以構成較強的產業吸融力，可以吸引一定的金融資源，但是產業吸融力的提升也會在一定程度上確保其得到較強的營利能力和較為持久的金融資源供給能力，其次，一些產業關聯度較高、產業市場需求彈性較大的產業，有著一定的規模經濟優勢，其具備著較好的資信條件、 科技創新能力以及集群能力等，促使可以服務金融資源出現一定的資金流和較為廣闊的市場運作空間以及資本循環環境，幫助其在產業金融資源配置博弈中獲得良好地位。

3農村金融資源逆向配置改變的措施分析

31改善農村金融需求側改革

在當前的發展中，政府部門出臺了比如說財政貼息的支農惠農相關政策， 可以幫助解決金融資源逐漸向農村進行傾斜的相關問題，然而因為大部分農村金融資源需求滿足不了金融機構的準入門檻，那么就會造成目前大量金融需求沒有辦法轉化成為有效的需求，政策一般只能惠及農村少數的優質客戶。因此，政府部門應該在對農村金融資源需求者的償債能力較弱、信用意識淡漠以及擔保物差等進行考慮的基礎上，對農村金融資源需求側改革方案進行改善，可以從以下方面進行改革，可以不斷推進農村產權制度的進一步改革，我國學者以溫州市永嘉縣農村產權制度改革以及縣域信貸供給發展中面對的障礙進行分析的基礎上，作為政府部門要求加速做好農村產權確權賦權相關工作，同確權發證的農村產權相符合的，可以根據農村的需求做好確權賦權工作， 及時進行登記造冊。 并且在對金融機構業務規則進行充分考慮的基礎上， 政府應該出臺與之相關的文件來對農村產權責權利來明確，幫助實現主有其權、利有其責、物有其主，幫助推進農村產權變為銀行可以認可的物權以及財產權利。與此同時，作為政府部門要求引進以及成立農村產權評估機構，要求成立農村產權交易發展中心，進而對農村產權處置的后續司法措施進行進一步的完善， 保證金融機構融資在出現風險以后，其抵押物可以第一時間變現，進而確保彼此雙方的權利。如，浙江義烏就出臺了《義烏市農村宅基地土地使用權轉讓細則（試行）》等共9項宅基地改革實施細則，有效地緩解了當地的農民和農村經濟組織融資難、融資貴的問題。

32合理應用金融以及財稅政策

在當前的發展中要求對金融資源配置導向環境進行優化配置，首先是應該成立資本金補充制度，及時補充農村金融機構的資本金。進一步深化農信社改革，特別是省聯社的改革，改革的目的要適應農村社會經濟發展。通過加快推進農信社產權制度改革，構建良好的公司治理結構，促進農信社向現代化銀行轉變，可以更好地服務“三農”。組建銀行機構，能有效增加縣域資金的供應。通過擴充資本金，單戶貸款的額度將隨之大幅提高，可為中小企業提供額度更大、品種更多、效率更高的金融服務。2018年3月末，全國農信社資產總額達到3227萬億元，負債總額2991萬億元；涉農貸款余額921萬億元，小微貸款余額802萬億元，發放扶貧小額貸款149048億元，占銀行業金融機構的914%。截至2018年6月末，全國農商銀行實現凈利潤1212億元，不良貸款率429%，撥備覆蓋率為12225%，資本充足率1277%。其次要求建立農村貸款風險補償制度，農業天然弱質性，要求將信息風險、市場風險、 自然災害風險以及政策風險等第一時間轉移到提供貸款的金融機構上。所以，要求建立風險補償制度，根據中央以及地方分擔的原則，要求對縣域農村金融機構在實際經營中構成的風險損失第一時間進行補償。最后要求建立稅收優惠制度，農村金融機構發行金融債券及時籌集資金，同時可以免征農村金融機構的增值稅以及所得稅等相關費用，力圖提升農村金融機構的不斷發展以及支農能力。

4結論

根據前文所述，農村金融可以對農村資源做好優化配置，最為重要的是有金融的支撐，可以促使農村金融變為對農村經濟造成影響最為重要的因素。所以，目前的發展形勢要求對我國金融發展路徑合理選擇、對政策效果做好全面分析有一定的意義。

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