我國旅游金融研究綜述

劉誠言 粟維斌

摘要：隨著我國旅游業的不斷發展，旅游與金融的關系也越來越密切，我國學者就旅游與金融方面的研究也越來越多。本文梳理了近20年來我國學者有關旅游金融方面的研究文獻，以期厘清有關旅游金融方面的研究脈絡，了解其研究現狀，找出旅游金融研究方面存在的問題和今后研究的重點方向，為我國學者開展旅游金融方面的深入研究奠定基礎。

關鍵詞：旅游金融;研究;綜述

金融作為經濟的核心部分，支持和服務于實體經濟。同樣地，旅游業的發展也離不開金融的支持。為此，對旅游金融開展深入研究具有重要的現實意義。本文對近20年來我國學者有關旅游金融方面的研究文獻進行了大致的梳理，以期為學者們開展后續相關研究提供借鑒。

1.關于旅游金融概念的研究

我國學者有關旅游金融方面的研究文獻最早出現在2000年前后。王澤盈（2000）就我國旅游金融服務體系構建開展了較詳細的論述;李訓明和廖鶴琳（2000）基于假日經濟的迅猛發展，分析了旅游金融的機遇與挑戰，提出抓住機遇，做好旅游金融大文章的措施;吳婕等（2001）對假日旅游有關金融業務、金融管理和金融產品營銷等問題進行了探討。但是上述研究均未對旅游金融的概念進行界定。我國學者對旅游金融概念的研究出現在2010年以后。楊復興（2012）認為，旅游金融是指以旅游產業為實體經濟和以金融業為虛擬經濟相互融合、互動發展的新興業態，是通過旅游資源包括人才資源的資本化配置來實現產業和金融業融合發展，實現旅游價值增值的金融路徑或金融工具。江文（2013）認為，旅游金融是緣起于產業融合背景的新興概念，是旅游業與金融業不斷耦合發展而形成的產業金融新的細分領域。李洵（2016）提出互聯網旅游金融的概念，認為互聯網旅游金融是指旅游行業依托云計算和電子支付等互聯網技術手段實現資金支付與融通，以及信息中介的一種新興的金融服務。劉益辰（2017）認為，旅游金融是以旅游產業為基礎，以金融資本為紐帶，旅游和金融跨界融合而形成的新型業態。

從以上研究文獻可以看出，目前國內學者對旅游金融概念尚未達成共識，但多數學者認為，旅游金融是以旅游產業為基礎，以旅游業與金融業耦合發展而產生的新型業態。

2.關于旅游金融發展的研究

目前我國關于旅游金融發展的研究文獻尚不多，而且研究的時間也不長。楊復興（2012）研究了旅游與金融融合發展走向問題;張磊（2016）研究認為，銀行等金融機構應該對旅游金融有所創新，如加快旅游終端消費領域的金融發展，為企業提供多元化的融資渠道和方式;孟珊（2016）對青海省旅游金融發展進行了探析。劉野等（2016）從金融衍生品角度出發，對旅游期貨、旅游期權、旅游互換等旅游金融體盈利模式進行了分析與論述。劉益辰（2017）分析了我國旅游金融發展中存在的諸如政府支持、銀行信貸、資本市場運作、旅游金融產品研發等方面的問題，并提出解決問題的思路和方法。楊俊籍（2018）通過對金融支持云南省旅游產業發展的研究指出，目前存在旅游企業向銀行直接融資難、旅游金融服務難以滿足旅游消費者需求、金融支持旅游業力度不夠等問題。古圣鈺和吳英偉（2018）對在線旅游金融發展進行了研究。柏存龍等（2018）探索了縣域旅游金融的發展，指出對于一些旅游資源較好的小縣城，發展旅游是拉動當地經濟增長，助力當地扶貧攻堅的好辦法。

3.關于“旅游金融+互聯網”的研究

“旅游金融+互聯網”是一種廣受關注的新業態或新模式。這種新模式正在利用移動互聯網技術幫助旅游及其上下游產業鏈上的各相關行業解決一些關鍵問題。近年來，關于這方面的研究文獻逐漸多起來。

李鈺（2015）指出，旅游企業要獲得長久發展，需要解決融資難的問題。因此可以利用互聯網金融，例如P2P和眾籌等模式進行融資。鄭菊等（2016）分析了互聯網旅游金融產生的原因，闡明了互聯網旅游金融的業務體系，并從互聯網旅游金融服務商和金融產品設計等方面預測了互聯網旅游金融未來發展趨勢。孫雨主和白冰（2017）通過構建結構方程模型，研究分析了在互聯網+旅游+金融背景下上市旅游企業的融資能力，得出其主要影響因素是企業償債能力、盈利能力和經營能力的結論。李紹、王能翔和鄭菊（2018）指出，互聯網旅游企業應當完善一站式資產配置，創新旅游理財產品，多為消費者考慮向人性化方向發展。

4.關于旅游金融產品的研究

筆者通過查閱文獻發現，目前學者對于旅游金融產品的研究主要集中在銀行類、證券類和保險類3個方面。

李孝輝（2009）研究指出，金融和旅游要通過跨行業合作實現共贏模式，發行旅游信用卡是其主要方式。楊復興（2012）認為，銀行一方面應增加對旅游企業信貸支持，另一方面應與旅游機構合作發行旅游信用卡，完善消費者金融支付環境。江文（2013）總結了旅游信用卡、旅游信貸、代理旅游保險和銀行自建旅游服務平臺等商業銀行四種典型的旅游消費金融產品模式。李孟菲（2014）就國內旅游金融產品存在問題進行研究，并提出相應的解決對策。李?。?015）就基于旅游金融產業融合的預付卡產品進行了探索性研究。昌慧敏（2015）基于網絡調查，研究了旅游金融產品消費行為。劉野等（2016）提出旅游金融產品可以與金融衍生品結合，創新旅游期貨、旅游期權以及旅游互換，以此來解決旅游企業在資本風險期融資難的問題。古圣鈺和吳英偉（2018）認為，在線旅游金融產品主要有分期付款、旅游保險類和理財類增值產品，并且認為當前旅游金融面臨的風險主要有信息不對稱、消費者信用信息不完善和理財產品收益風險。而何蕓（2018）對宜昌市旅游金融產品的開發現狀、存在問題及其相應對策進行了研究。

5.關于旅游金融方面的實證研究

李孝輝（2009）以張家界為實證研究對象，運用格蘭杰因果檢驗法和計量統計軟件，對金融支持旅游產業發展內在關系進行了實證分析和檢驗。鄧進（2016）基于旅游消費，分別分析了商業銀行、旅行社、旅游電子商務企業和互聯網旅游企業的旅游金融模式。胡撫生（2016）實證研究出境旅游金融服務質量與游客滿意度的關系發現，出境旅游金融服務質量的移情性、安全性、有形性等因子與游客滿意度之間存在正向顯著關系。龔艷和郭崢嶸（2017）以江蘇省為例，通過構建耦合評價模型分析2001-2013年江蘇省各市旅游業與金融業的耦合度與協調度情況，結果表明，旅游業與金融業確實存在顯著的耦合發展關系且兩者發展在不同區域存在差異。高靜和黃琳（2018）分別以山西省和四川省為例，以金融規模、金融效率、旅游收入等為測度指標，運用協整檢驗和格蘭杰因果檢驗等方法，對金融支持旅游產業發展情況進行了實證分析，發現金融對旅游產業的發展具有顯著的促進作用。

6.研究結論與展望

通過對國內旅游金融方面的研究文獻大致梳理發現，目前國內學者對于旅游金融的研究以理論研究居多，但實證研究也逐步得到重視。理論研究主要包括旅游金融概念、旅游金融發展、旅游金融+互聯網和旅游金融產品等研究;而實證研究則主要是以某省、某地區或某旅游景區為例，運用協整檢驗和格蘭杰因果檢驗等方法開展金融支持某地旅游業發展的研究。目前我國旅游企業大多為小微企業，融資難是這些企業發展亟待解決的問題，因此有關旅游企業在金融方面的問題及對策研究也逐步地多起來。

但是總體來看，我國有關旅游金融方面的研究文獻尚不多，今后應在以下方面加強研究：一是關于旅游金融概念內涵方面的研究，以期通過研究形成學界公認的旅游金融概念;二是隨著互聯網電子商務的普及，在線互聯網旅游金融將會是未來旅游金融的發展趨勢，因而應加強對在線旅游金融產品，包括旅游金融理財產品和旅游金融衍生品等的研究;三是對于旅游金融方面的實證研究有待深化，以進一步解決我國旅游金融方面的實際問題。

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作者簡介：

劉誠言（1994.3-? ），河南洛陽人，廣西師范大學數學與統計學院2017級碩士研究生;

粟維斌（1962.12-? ），通訊作者，廣西資源人，博士，桂林旅游學院教授，中國旅游研究院東盟旅游研究基地首席專家，研究方向：旅游景區開發與環境保育、生態旅游、鄉村旅游。