電子商務(wù)網(wǎng)上支付及其安全問(wèn)題

朱家宏

隨著電子商務(wù)的發(fā)展，現(xiàn)在，越來(lái)越多的人在使用電子化的方式進(jìn)行支付。即使有些人沒(méi)有在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行購(gòu)物的經(jīng)歷，但還是在不知不覺(jué)中與電子支付打了很多次交道。因此，網(wǎng)上支付成為了電子商務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要組成部分。但在發(fā)展的過(guò)程中，也存在了一些相關(guān)法律不健全，消費(fèi)者安全知識(shí)欠缺與網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，需要通過(guò)完善網(wǎng)上支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系與加強(qiáng)網(wǎng)上安全知識(shí)宣傳教育等手段加以解決。

第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國(guó)家以及國(guó)內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。雖然我國(guó)網(wǎng)上支付市場(chǎng)以其方便，快捷，成本較低等獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)帶動(dòng)傳統(tǒng)商業(yè)結(jié)算的服務(wù)模式向機(jī)構(gòu)加鼠標(biāo)的全方位服務(wù)模式轉(zhuǎn)型、但隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，我國(guó)電子商務(wù)雖然初具規(guī)模，但是安全問(wèn)題卻成為發(fā)展電子商務(wù)需要解決的問(wèn)題。電子商務(wù)過(guò)程中，買賣雙方是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系的，由于網(wǎng)絡(luò)是開(kāi)放性網(wǎng)絡(luò)，因此安全問(wèn)題上還是存在著風(fēng)險(xiǎn)的。因此本文的目的和意義對(duì)網(wǎng)速支付和安全問(wèn)題作出探討分析，并給出相應(yīng)的建議

一、什么是電子商務(wù)

廣義上講電子商務(wù)一詞源自于Electronic Business，就是通過(guò)電子手段進(jìn)行的商業(yè)事務(wù)活動(dòng)。通過(guò)使用互聯(lián)網(wǎng)等電子工具，使公司內(nèi)部、供應(yīng)商、客戶和合作伙伴之間，利用電子業(yè)務(wù)共享信息，實(shí)現(xiàn)企業(yè)間業(yè)務(wù)流程的電子化，配合企業(yè)內(nèi)部的電子化生產(chǎn)管理系統(tǒng)，提高企業(yè)的生產(chǎn)、庫(kù)存、流通和資金等各個(gè)環(huán)節(jié)的效率。狹義上講，電子商務(wù)是指：通過(guò)使用互聯(lián)網(wǎng)等電子工具在全球范圍內(nèi)進(jìn)行的商務(wù)貿(mào)易活動(dòng)。

二、網(wǎng)上支付對(duì)電子商務(wù)的重要性

（一）對(duì)商家而言，通過(guò)第三方支付平臺(tái)可以規(guī)避無(wú)法收到用戶貨款的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能夠?yàn)榭蛻籼峁┒鄻踊闹Ц豆ぞ摺Ｓ绕錇闊o(wú)法與銀行網(wǎng)關(guān)建立接口的中小企業(yè)提供了便捷的支付平臺(tái)。

（二）對(duì)客戶而言，它不但可以規(guī)避無(wú)法收到貨物的風(fēng)險(xiǎn)，而且貨物質(zhì)量在一定程度上也有了保障，增強(qiáng)客戶網(wǎng)上交易的信心。

三、網(wǎng)上支付的安全問(wèn)題

既然我們已經(jīng)知道了網(wǎng)上支付對(duì)電子商務(wù)的重要性，那就必不可免的關(guān)注它的安全問(wèn)題。接下來(lái)我將為大家介紹網(wǎng)上支付為什么不是絕對(duì)安全的呢？還存在哪些問(wèn)題呢？

（一）網(wǎng)絡(luò)的潛在安全隱患

眾所皆知，我們的網(wǎng)絡(luò)雖然在日益發(fā)展的今天安全得到了提高，但不論用什么樣的操作系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)軟件，都會(huì)存在一些安全問(wèn)題，操作系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)軟件的漏洞和“后門(mén)”是進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)攻擊的首選目標(biāo)。很多時(shí)候，用戶在操作系統(tǒng)中使用的那些看似無(wú)懈可擊的密碼實(shí)際上很有可能被用心不良的人竊取。由于我們的支付安全未采用加密措施，數(shù)據(jù)信息在網(wǎng)絡(luò)上以明文形式傳送，入侵者在數(shù)據(jù)包經(jīng)過(guò)的網(wǎng)關(guān)或路由器上可以截獲傳送的信息。當(dāng)入侵者掌握了信息后，通過(guò)各種技術(shù)和手段將網(wǎng)絡(luò)上傳送的信息數(shù)據(jù)在中途修改，然后再發(fā)現(xiàn)目的地，給我們的網(wǎng)上安全支付問(wèn)題帶來(lái)了隱患。

（二）相關(guān)法律法規(guī)體系雖初步形成，但仍未完善。

2005年的《電子簽名法》的頒布同等法律效力為網(wǎng)上支付掃清了關(guān)鍵的法律障礙。同時(shí)，國(guó)務(wù)院又頒布了《加強(qiáng)電子商務(wù)的若干意見(jiàn)》，明確提出要求大力發(fā)展與電子商務(wù)有關(guān)的在線交易結(jié)算服務(wù)，監(jiān)管體系建設(shè)正式提上日程，為推進(jìn)網(wǎng)上支付安全打下了更為牢固的理論基礎(chǔ)，還有之后發(fā)出的一系列規(guī)定，但是這些規(guī)定還只停留在對(duì)網(wǎng)上支付市場(chǎng)審批環(huán)節(jié)的管理，在對(duì)支付市場(chǎng)的安全和交易安全等方面的法規(guī)還十分欠缺，特別是在公平的電子交易、交易操作規(guī)程、銀行與客戶的關(guān)系等方面缺乏操作性規(guī)定，因此，網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全發(fā)展依然缺乏足夠的法律保障。

四、網(wǎng)上支付安全及其問(wèn)題的解決措施

（一）加快立法進(jìn)程，制定《電子支付安全法》

在2005年6月政府公布了《電子支付指引》被看做是繼《電子簽名法》之后對(duì)支付安全發(fā)展的又一個(gè)重大措施，也推動(dòng)了我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展。因此，我們更應(yīng)當(dāng)趁著勢(shì)頭加快《電子支付安全法》等立法進(jìn)程，完善有關(guān)配套法律法規(guī)制度，為網(wǎng)上支付安全打造一個(gè)強(qiáng)大的靠山。另外隨著國(guó)際網(wǎng)絡(luò)發(fā)展以及電子商務(wù)的擴(kuò)展，對(duì)突顯的新型利用各種先進(jìn)的電腦技術(shù)對(duì)支付安全造成重要危害的應(yīng)給予足夠的重視，通過(guò)相關(guān)立法來(lái)制裁此類犯罪，真正做到有法可依。

（二）引入第三方支付企業(yè)的用戶監(jiān)督制度

第三方企業(yè)與網(wǎng)上支付安全有著密切的聯(lián)系，因此第三方企業(yè)應(yīng)建立有效的內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，包括業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，對(duì)管理層、操作人員以及用戶的管理，建立市場(chǎng)退出監(jiān)管制度等。也可以借鑒銀行的做法，實(shí)施一系列完整有效的制度。也應(yīng)明確支付平臺(tái)與客戶之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系及各方的責(zé)任范圍，并告訴用戶網(wǎng)上支付的使用方法，并對(duì)網(wǎng)上支付安全進(jìn)行宣傳。使用戶在了解其服務(wù)內(nèi)容的基礎(chǔ)上，做出合理判斷與選擇。促使第三方支付企業(yè)不斷進(jìn)行技術(shù)改造、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高網(wǎng)上支付安全，提高服務(wù)質(zhì)量。

五、結(jié)語(yǔ)

網(wǎng)上支付是電子商務(wù)發(fā)展的重要組成部分，解決網(wǎng)上支付安全也是電子商務(wù)進(jìn)一步發(fā)展必不可缺的舉措。本文對(duì)網(wǎng)上支付及其安全提出了三個(gè)明顯的安全隱患，又提出了四個(gè)解決措施，并進(jìn)行了深入研究。我國(guó)現(xiàn)在的網(wǎng)上支付市場(chǎng)安全與風(fēng)險(xiǎn)是并存的，應(yīng)逐步采取相應(yīng)的舉措解決相應(yīng)的問(wèn)題，使網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的安全得到提高，為電子支付業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)好的法制安全環(huán)境。（作者單位：武漢工商學(xué)院）