我國保險與金融科技融合的現實分析

張學春

摘 要：隨著國民經濟的持續快速發展，金融科技在良好的經濟土壤環境中取得了長足進步，金融科技時代打開了新的篇章。伴隨著金融科技的風浪襲來，保險行業在金融科技的狂浪中發展面臨著較大的轉型。金融科技時代的發展，給保險行業帶來的既有機遇，又有巨大的挑戰。金融科技對保險行業的技術革新和發展模式、監督管理模式提出了新的發展要求。基于此，本文從金融科技時代的發展意義著手，首先簡要分析了當前階段保險行業的發展受到金融時代的巨大影響，隨后闡述了我國保險與金融融合的必要性，最后筆者針對金融科技的發展形勢探討了金融與保險融合發展的長效策略。以此來供相關人士交流參考。

關鍵詞：保險;金融科技;融合;現實分析

引言

縱觀近些年來中國經濟形勢的發展，良好的國家政策、陽光的市場經濟大環境以及不斷創新的科學技術支持，國民經濟發展一片欣欣向榮。國民經濟的發展帶動了金融科技時代的來臨，金融經濟的進步和革新，為當前階段國內保險行業的發展和保險工作帶來了巨大的沖擊和挑戰。保險行業的發展面臨著急切的轉型。只有適應新時代的金融發展環境和形勢，才能保證保險行業發展的持久活力。因此，保險行業的后續發展規劃和監督管理工作的科學進行，應當充分抓住金融科技發展的優勢，將其發展過程中的優點和長處應用到保險的創新探索中去，促進保險行業發展的長效進步。

一、當前階段保險行業的發展和保險工作受到金融科技時代的巨大影響

一方面，新的經濟發展形勢下，保險行業面臨巨大的轉型壓力。但是同時，與金融科技時代相較，傳統保險行業具有一定的獨特優勢。另一方面，當前階段保險行業受到金融時代的巨大影響，保險在日常運營過程中，數據信息面臨泄露風險，金融科技時代保險用戶來源廣泛，對于用戶的信用評估具有一定的風險[1]。同時，開放的經濟網絡環境下，保險管理系統面臨外部網絡威脅。除此之外，金融科技時代保險工作還面臨很多其他的潛在風險。

二、我國保險與金融融合的必要性和可行性

（一）我國保險與金融融合的必要性

到二零一四年，我國保險業總資產達到了空前的數字，保險收入大大提高。保險業的迅猛發展，帶動著我國逐漸向保險強國進行發展和進步。隨著社會主義市場經濟的持續健康發展，我國保險行業的經濟市場潛力不斷被挖掘。一方面，保險行業不斷深化體制改革，確立了保險行業市場經濟體制的雛形。另一方面，保險市場的經濟環境相較過去有了較大的改善，投資渠道不斷拓寬。除此之外，保險行業與金融業的合作不斷加深，使得促進保險金融融合具有較強的必要性：

（1）社會主義市場經濟環境的推動

隨著經濟全球化的發展，越來越多的國家加入了世界貿易組織，全球化使得各個國家緊密聯系在一起，同時國際之間的競爭日趨激烈。在經濟發展過程中，各個國家都會遇到不同的金融經濟發展問題，具體到我國的保險行業，為了促進保險行業的發展進步，加強保險金融的融合，不斷創新產品，才能保證市場競爭力。

（2）國家發展的現實需求

現階段我國保險行業的發展水平相比其他發達國家還有較大的差距，我國保險行業發展不全面。一方面，信息技術發展還沒有與保險行業進行充分的融合，另一方面，客戶需求不斷變化，對保險的要求不斷提高。國家發展的現實需求推動著保險與金融的進一步融合，具有較強的促進意義。

（3）有利于加強保險體系的風險管理

當前階段，我國保險行業的發展面臨許多問題。一方面，現階段我國金融發展市場環境比較一般，盲目投資的現象屢見不鮮。另一方面，現階段銀行利率不斷下調，利損差較大。最重要的是，受到國家《保險法》的制約，現階段國內保險市場的投資產品的品種多樣化比較欠缺，產品的收益率不高，對于用戶的吸引力不夠高，對于保險行業的管理能力就有很大的制約作用。加強保險金融的融合，對于保險行業的風險管理具有較強的推動作用，能夠大大降低決策風險，減少因消息不對稱帶來的經營隱患。

三、金融與保險融合發展的長效策略

（一）以用戶需求為導向，大力提升用戶服務體驗

用戶需求是服務型企業發展的核心驅動力，保險行業的發展離不開用戶的需求滿足。傳統保險行業的發展狀況下，用戶對于保險服務的需求相對比較單一化[1]。但是隨著金融時代的發展，用戶在日常工作生活中的保險和業務越來越頻繁、金融業務辦理途徑越來越多樣化，導致新時代用戶基于保險業務的金融服務需求越來越趨向于多元化。因此，信息科技時代發展視域下，保險行業要促進轉型發展，首先應當重視用戶對企業運營的重要作用。保險行業要以用戶需求為導向，積極關注保險用戶的服務訴求，然后結合金融科技時代的先進技術，根據用戶的需求進行針對性的服務升級，大力提升用戶服務體驗。保險行業轉型發展以用戶需求為導向，能夠大大提升保險在用戶心中的形象和信譽度，優化用戶的服務體驗，從而促進保險行業工作效能的提高。

（二）以金融大數據等先進技術為驅動力，促進保險管理技術升級

金融經濟的發展過程，離不開大數據技術、云計算技術等先進科學技術的強力支撐。科技進步驅動行業發展進步。因此，金融科技時代發展背景下，保險行業要想保持自身在金融經濟市場的長效活力，必須認識到金融科技對行業發展進步的推動作用。在信息化迅猛發展的今天，保險行業轉型發展必須以金融科技時代大數據、云計算等先進技術作為核心驅動力，促進保險管理技術升級。

大數據技術是互聯網基礎上發展起來的創新的數據信息采集、處理、和整合分析的信息管理技術。大數據技術的合理應用能夠幫助保險行業從更多更廣泛的途徑獲取客戶信息，拓寬用戶渠道。同時，大數據技術能夠促進保險行業信息數據管理系統的效能提高。大數據信息的長期積累，對于保險行業當前信息數據管理系統的硬件設備配置和軟件設施水平提出了更高的要求。為了更好地提升信息服務管理系統的工作效率，云計算技術的應用迫在眉睫。云計算技術相對于傳統的數據核算模式具有更高效、更快捷、更準確的特性，能夠提升保險行業相關計算機設備的數據處理水平。在金融科技時代，先進科學技術的合理應用，能夠刺激保險行業發展活力，從根本上提高保險行業的管理水平。

（三）以人工智能為創新模式，促進保險發展管理智能化

當前階段，金融科技的發展視域下，人工智能的發展技術逐漸成熟，在社會各行各業的生產中應用越來越廣泛。人工智能技術能夠推動保險行業金融服務水平、運營管理效率的大幅度的提升。人工智能的發展是當前階段的新興發展模式，因此，保險行業在金融科技時代背景下，應當以人工智能為創新模式，進行行業發展轉型。一方面，人工智能的相關工作模式能夠利用機器語言實現智能服務，通過對于用戶大數據信息進行綜合記錄、整理、分析和管理，用戶與保險的金融關系能夠形成一張脈絡清晰的關系網，便于保險進行針對性客戶服務。另一方面，由于保險行業的發展運營承擔著較大的金融風險，人工智能的應用能夠給保險行業日常運營管理提供科學系統的風險評估，為保險運營管理及時總結出相應的應對措施，從而促進保險發展管理智能化。

（四）加強保險與金融的主動融合

由于金融經濟市場的發展形勢瞬息萬變，保險行業的運營和發展，本身就面臨著巨大的風險。因此，新時代背景下，保險行業的保險工作必須改變傳統的保險理念和手段。面對金融科技時代帶來的嚴峻挑戰，保險行業在保險工作上要與時俱進，加強保險與金融的主動融合，全方位促進保險工作效能的提高[2]。

（五）借助金融科技發展優勢，完善保險行業監管方案

金融科技發展的成功經驗，能夠為保險行業的保險工作提供非常寶貴的經驗。金融經濟領域的保險工作，必須適應金融經濟的性質和特點。當前階段，保險行業的保險工作要尋求新的發展，必須充分借助金融科技發展優勢，完善相關業務的針對性的保險方案，同時保險行業應當建立健全科學系統的保險監督管理體系，為金融風險評估提供有效的體系支撐，從而維護保險行業的健康安全發展。

（六）推動核心技術革新，發展保險工作新模式

保險行業在當前經濟全球化形勢下的發展，為了更好地適應金融經濟市場環境，保險行業必須有科學技術的學習意識，積極關注金融科技時代的發展動向，推動自身核心技術的不斷革新，發展保險工作新模式，充分提高保險工作的質量和效率。對于金融風險的識別和判斷，保險行業應當在風險預估系統上提升系統的敏感度和穩定性，通過融合大數據分析技術、云計算技術、人工智能技術等來修補保險系統的漏洞，提升保險系統的綜合性能，實現保險行業金融業務的全方位保護。

四、結束語

綜上所述，金融科技時代的來臨，帶來了巨大的金融經濟風暴，給當前階段保險行業的發展和保險工作造成了巨大的沖擊。因此，為了在市場經濟的浪潮下尋求轉型和新的發展方式，保險行業在發展規劃和管理工作的進行上，應當充分吸取金融發展的寶貴經驗，積極引用和學習先進的金融科技技術，加強與金融的融合，促進自身企業運營發展的轉型，同時促進保險行業科學系統的監督管理體系的建立和完善，不斷探索和實踐出適合新形勢下保險發展的創新道路，從而實現保險行業在新時代的健康可持續發展。

參考文獻：

[1]金花妍.保險公司資本結構的影響因素分析——基于我國上市商業保險的經驗分析[J].中國集體經濟，2017（3）：89-91.

[2]劉冬姣. 我國保險金融融合的現實分析[J]. 管理世界， 2001（05）：199+201.