淺析當前宏觀形勢下的商業銀行風險管理

王亞勇

摘 要：目前我國經濟發展下行的壓力有增無減，但是仍然會遇到各種機遇，同時也存在著矛盾和風險隱患，銀行所面對環境不斷改變，需要在機遇和挑戰中進行合理抉擇，不斷提升自身自己的管理水平，完善相應的風險防控體系。幫助商業銀行在全面風險管理中既能夠扛住外界的壓力，也可以穩步向前。因此對于商業銀行的風險管理需要從宏觀形勢上進行討論，通過相應的研究分析來不斷完善風險防范措施。

關鍵詞：宏觀形勢;商業銀行;風險管理

一、宏觀形勢下商業銀行面對的機遇和挑戰

目前我國經濟發展增速放緩，同時對銀行監管的力度不斷提升，利率市場化改革不斷深化，導致銀行在經營方面有較大的變化。同時科技發展的迅速，互聯網金融已經在金融領域的比重在逐漸增大，因此傳統的銀行發展模式以及風險管理方法都需要進行更新，新技術的運用也給銀行業發展帶來了機遇。而目前商業銀行需要做的就是滿足當前形勢的需要，進行改革創新，利用現有優勢進行模式改變，在多變的環境下站穩腳跟。

1.1新時代遇到的新挑戰

當下已經處于“互聯網+”時代，信息技術的快速發展使得人們對于銀行的服務效率以及金融產品要求更加趨向于高效化和個性化，而且隨著環境不穩定因素的影響，導致傳統的風險管理形式也遇到了更大的問題。當下互聯網迅速發展使得商業銀行遇到從多個方面遇到問題，比如，潛在客戶的動搖，由于傳統的管理模式有一定的風險，而且對于業務的普及和參與度都相對落后，而且當下互聯網時代對于金融產品的設計更加靈活，而且同時也可以根據不同需求進行特色化的產品設計。互聯網時代金融產品可以為更多的銀行忽略的弱勢客戶例如小型企業提供更多的金融支持，而且目前銀行的小額信貸提升在很大程度上改變了銀行的客戶基礎。而且傳統的銀行服務模式主要是利用實體的網點通過柜臺人員進行產品的推銷以及服務，這樣的服務很容易受到地理以及天氣的影響，而且對于服務信息后期的收集處理都比較封閉，導致服務效率大幅度降低，而當下互聯網采用大數據進行風險管理，使得業務的辦理轉移到線上，也更加的快捷更方便。傳統的銀行主要采用存款、貸款、表外業務進行經營，而互聯網時代下人們不需要將銀行作為中介進行撮合交易，而是可以利用網絡平臺進行數據甄別，選擇適合自身的金融服務。

1.2商業銀行的轉型與創新

當下商業銀行的轉型創新需要根據國家制定的政策進行重點業務的調整，銀行應該更加趨向于服務實體經濟，避免出現資本有利于實體之外的“空轉”現象。要不斷的推進普惠金融服務，完善金融服務的短板，擴大服務范圍，建立信息平臺，加強對小型企業與三農的支持力度。

商業銀行的轉型還需要經營形式的不斷更新，經營模式要向信息化進行轉型。在當下信息時代，銀行之間的競爭不僅僅局限于傳統銀行之間的競爭，還需要考慮當下時代發展的需求，要加大對于科技創新的投入，對于服務平臺的建立和完善以及后期服務數據的整合都要更加趨向滿足客戶的需求，后期服務平臺的構建也可以有效進行風險的控制，同時借助當下技術手段實現商業銀行價值的體現，以此來提高金融服務的精準度。

二、風險防范應對措施

2.1完善風險防控管理機制

首先要從管理部門入手，進行風險管理策略的制定，確保風險走向與風險管理的要求相吻合，因為風險管理廣泛分布于等每個業務環節，所以，這就要求每個部門和員工都必須按照相應的制度進行執行，從實際監督入手，創建一個合理監管的風險管理環境，同時管理高層也要對各個機構所面對的風險進行管理職責的明確，對于貸款的風險流程要進行程序化管理，此外還要注重風險管理的詳細程度，強調加強風險管理的主動性和關鍵作用，設立監管人員體系，請專家進行建議分析。通過標準的制定，建立關鍵環節的審批標準，進行統一規劃，加強對分支機構的管理，同時加強高層的管理能力的培訓和指導，同時加大相應的監察力度。

2.2風險防控技術的優化

對于風險管理技術也要進行適當的調整。目前處于“互聯網+”時代，傳統的風險管理體系都相對落后，因此必須利用現代的大數據系統來實現風險管理體系的健全，通過動態的內部管理體系幫助，實現業務的明確以及業務安全的有序進行，同時有助于后期客戶問題的反饋，通過一系列的措施來保障業務的有效進行和合理落實，從而保證風險管理制度的運行。

2.3工作人員意識強化

銀行還需要增強員工的風險意識，不斷完善內部管理，控制風險還需要進行管理人員和從業人員的自覺意識培養，從業人員的風險管理意識可以實現業務過程中出現的風險及時化解和優先處理，工作人員在日常經驗中總結風險帶來的危害以及可預見的風險程度，在控制風險的同時，學會從分享中吸取經驗，以此來不斷地去適應新型業務的發展。

2.4完善獎懲制度

要不斷的完善獎懲制度，對于違規行為要增強問責力度，要對違規行為進行監測，從重處理相應的違規人員。在加大相關負責人的處罰力度同時，還要對相應的操作流程進行嚴格的規范，做好相應工作流程的預案。通過違規行為的問責以及相應處罰后期的完善，做好責任意識的樹立。

2.5管理的規范化

當下商業銀行的監管模式也要不斷進行更新，商業銀行要成立專門的團隊，不斷完善管理制度，嚴格制度的規范可以有效降低風險，以客戶為中心，有效提高風險管理業務的創新和服務效率的提升。

三、結語

目前面對的不僅僅是變化多樣的嚴峻形勢，商業銀行要在不斷的沖擊當中抓取機遇，充分利用快速發展的先進技術來完善相應監管系統，培養銀行從業人員的責任意識，要對違規行為的人員進行嚴格的懲戒，從多個方面進行風險防控，通過對發展業務的明確和風險管理的重要作用的認知，依照自身情況進行相應風險防控的具體措施的制定，杜絕出現不良貸款的現象，從而有效的抵制金融風險，實現商業銀行快速持續健康發展。

參考文獻：

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