日本巨額養(yǎng)老金虧空風(fēng)波

陳言

6月在日本采訪(fǎng)一周，接觸了不少人，尤其是30多年來(lái)的朋友。現(xiàn)在大家都在60歲以上了，拿還是不拿年金、拿多少厚生年金，這讓生活質(zhì)量會(huì)有很大的不同。

和中國(guó)只有一種退休金不同，日本的年金分兩個(gè)部分。第一部分是“國(guó)民年金”，指20歲到60歲的所有國(guó)民必須加入的養(yǎng)老保險(xiǎn)。每月需繳納1.6萬(wàn)日元（約合人民幣1030元），繳足40年后，每月可以領(lǐng)到6.5萬(wàn)日元（約合人民幣4185元）的年金。筆者周邊的日本人，真正繳足40年的人不是很多。比如上大學(xué)的時(shí)候，每月繳納1.6萬(wàn)日元，這是很難辦到的，大部分人申請(qǐng)了減免。減免起來(lái)也很容易。政府會(huì)告知60歲以后獲得年金時(shí)，會(huì)因?yàn)槔U納時(shí)間不足40年，金額上受到影響。但年輕的時(shí)候，大部分人不會(huì)去考慮40年以后的事，申請(qǐng)減免，獲得減免的人數(shù)量相當(dāng)多。

過(guò)了60歲，現(xiàn)在去領(lǐng)取年金時(shí)，發(fā)現(xiàn)因?yàn)楸藭r(shí)少交了幾年的年金保險(xiǎn)費(fèi)，現(xiàn)在到手的養(yǎng)老金少了很多。便是拿足那6.5萬(wàn)日元，維持當(dāng)月的餐飲沒(méi)有問(wèn)題，如果此時(shí)還需要交房屋按揭的話(huà)，生活會(huì)變得非常拮據(jù)。

好在大部分日本人到了65歲身體也還健康，可以選在65歲以后拿年金。這樣一來(lái)給政府空出了5年支付年金的時(shí)間，個(gè)人能每月多拿40%的金額。但60歲退休到65歲開(kāi)始拿年金，維持生活需要去打工，或者從過(guò)去的儲(chǔ)蓄中拿出一部分錢(qián)。看著存折上的余額一天比一天少，那個(gè)心情其實(shí)也挺辛酸的。

好在日本還有一個(gè)“厚生年金”，也就是在企業(yè)工作的人，企業(yè)會(huì)給買(mǎi)一個(gè)厚生年金保險(xiǎn)。也是個(gè)人繳納1.6萬(wàn)日元，企業(yè)再給繳納1.6萬(wàn)日元，這樣在繳足40年后，能每月再拿到6.5萬(wàn)日元。

不過(guò)，厚生年金給企業(yè)造成的負(fù)擔(dān)相當(dāng)重。尤其是中小企業(yè)，在工資之外再支付這個(gè)費(fèi)用，讓企業(yè)資金流轉(zhuǎn)變得非常艱難。

國(guó)民年金加上厚生年金，有雙層保險(xiǎn)，讓日本社會(huì)相當(dāng)穩(wěn)定。但2019年6月，以大嘴著稱(chēng)的財(cái)務(wù)大臣、副首相麻生太郎忽然說(shuō)：“日本每個(gè)家庭的年金，差不多有2000萬(wàn)日元（約合人民幣128萬(wàn)元）的缺口。”也許麻生的本意是讓日本國(guó)民注意節(jié)省，為60歲到100歲之間的40年時(shí)間，做好資金上的準(zhǔn)備。但自民黨的很多政治家、在野黨及輿論，對(duì)麻生說(shuō)的話(huà)很不感冒。

日本在年金設(shè)計(jì)上說(shuō)過(guò)“百年安心”這樣的話(huà)，國(guó)民年金加上厚生年金，本來(lái)足以維持日常生活，但怎么又突然缺少2000萬(wàn)日元了呢？國(guó)家說(shuō)的話(huà)還能信嗎？

其實(shí)，大多數(shù)人繳納年金保險(xiǎn)的時(shí)間不足40年，日本財(cái)政收入捉襟見(jiàn)肘，國(guó)家已經(jīng)是G7中財(cái)政危機(jī)最為嚴(yán)重的一個(gè)。年金的不足、老年人生活質(zhì)量的下滑，是所有人預(yù)見(jiàn)得到，在生活中也能感覺(jué)到的。只不過(guò)“大嘴”把窗戶(hù)紙捅破了，讓在參議院選舉前的日本社會(huì)動(dòng)蕩不已。

和日本周邊國(guó)家比，日本的年金制度最為穩(wěn)定，雖然也有種種問(wèn)題，虧空也確實(shí)不少，但社會(huì)保障體制、醫(yī)療保險(xiǎn)制度，讓日本國(guó)民比其周邊國(guó)家的民眾，在生活質(zhì)量上要高很多。雙層年金機(jī)制也非常值得我們借鑒。