對數(shù)字貨幣的法律問題的探討

摘 要 數(shù)字貨幣是信息技術發(fā)展所衍生出來的產物，符合當下的時代需求，具有一定的技術性與實用性，同時也存在著去中心化的特征;數(shù)字貨幣的發(fā)展時間較短，相關法律存在缺失，若想保證其正常有序的使用和發(fā)展，需要針對其目前所面臨的問題建立和完善相關法律規(guī)范;本文通過對數(shù)字貨幣與其存在的法律問題的描述與分析，對解決數(shù)字貨幣法律問題的基本思路進行了簡述。

關鍵詞 數(shù)字貨幣 法律問題 監(jiān)管

作者簡介：佀玉杰，青島職業(yè)技術學院，副教授，研究方向：民商法。

中圖分類號：D922.29 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.07.335

一、數(shù)字貨幣概述

貨幣作為購買貨物、保存財物的媒介，在人類文明活動的進程中有著不可或缺的作用。從最早期的以物易物到以天然海貝作為交換媒介，再從后來的銅錢、貴金屬到今天的紙幣和硬幣，貨幣的形態(tài)一直在隨著時代的更迭不斷變化;而互聯(lián)網(wǎng)的興起與信息技術的不斷發(fā)展，一種新的貨幣形態(tài)逐漸興起，即電子貨幣，如騰訊的Q幣、各種游戲幣等，但此類貨幣僅限于小范圍內的使用和流通，并不具備法定貨幣的功能，直到數(shù)字貨幣的出現(xiàn)，法定貨幣的權威地位受到了沖擊。數(shù)字貨幣是一種法定加密的數(shù)字化貨幣，是脫離傳統(tǒng)貨幣，非官方發(fā)行且具有支付功能的全電子化的貨幣;數(shù)字貨幣出現(xiàn)時間較短，還在萌芽階段，由于其真實屬性尚未被明確，各個國家對其定義也各不相同，有的稱之為“虛擬貨幣”，有的稱之為“電子貨幣”，而由于數(shù)字貨幣的去中心化、流通范圍更大、獨立的運行方式及其具有市場自我調節(jié)的能力，又使其與上述的貨幣形式有著本質上的區(qū)別;數(shù)字貨幣受其總量的限制，并不能像傳統(tǒng)貨幣一樣無限量的發(fā)行，發(fā)行數(shù)量與發(fā)行速度成反比，可有效的限制通貨膨脹的發(fā)生，保持價值穩(wěn)定;數(shù)字貨幣具有傳統(tǒng)貨幣的所不具備的優(yōu)勢，其不受地域限制、易保管且可進行無限分割的特性也優(yōu)勝于黃金這種傳統(tǒng)且共通的價值儲存手段。目前，比較典型的如比特幣、萊特幣等數(shù)碼貨幣就是數(shù)字貨幣的一種表現(xiàn)形式，此類貨幣運用P2P形式結合校驗和密碼技術來進行創(chuàng)建、發(fā)行和流通;數(shù)字貨幣的活躍對金融領域的創(chuàng)新存在一定的利好，同時也容易成為金融犯罪和洗錢活動的工具，并在一定程度上影響著各國貨幣政策。目前的數(shù)字貨幣發(fā)展尚處于初級階段，優(yōu)勢鮮明，缺陷也十分明顯：其幣值波動對市場有很強的依賴性，存在不穩(wěn)定因素，具有匿名性的交易過程也易給金融罪犯提供契機，目前只能作為一種接近于股票的投資手段存在，還不能達成取代傳統(tǒng)實物貨幣的初衷;但隨著科技的進步和時代的發(fā)展，越來越多的國家對數(shù)字貨幣的廣泛接受使其流通性不斷增強，幣值逐漸穩(wěn)定，其巨大發(fā)展?jié)摿翱臻g是金融領域不得不面對的機遇與挑戰(zhàn)。以比特幣為例，目前世界上有許多國家已認可其具有貨幣的部分功能，但對其定位卻不盡相同，監(jiān)督管理手段也各有不同;受其發(fā)行方式的影響，比特幣并不具備強制性與法償性等貨幣屬性，而性質上看其更像是一種虛擬商品，目前我國政府還并未承認其貨幣地位，也并不認為其可以作為產品進行交易，同時對其相關業(yè)務也做出了限制。但面臨數(shù)字貨幣及金融市場的發(fā)展趨勢，我國政府必須早日搭建相關立法與監(jiān)管的理論及實踐框架，以適應不斷更新的發(fā)展需求。

二、數(shù)字貨幣的法律問題探討

（一）數(shù)字貨幣存在的法律風險

在我國法律中只要是合法獲得的數(shù)字貨幣即受法律保護，雖然目前針對數(shù)字貨幣的相關法律并不十分完善，但有針對數(shù)字貨幣的犯罪行為發(fā)生時，我國刑法也會保障公民的財產安全，并依據(jù)現(xiàn)有的法律條款有針對性的進行裁判，但在使用過程中由于法律監(jiān)管機制的缺乏，往往被違法金融罪犯加以利用，成為輔助犯罪的工具，存在極大的風險;以比特幣為例，其創(chuàng)建、發(fā)行和流通在我國完全不受中國人民銀行的管控，我國政府無法憑借法律及金融手段對其進行調控，其風險存在如下：一是交易系統(tǒng)安全，數(shù)字貨幣是以互聯(lián)網(wǎng)為依托進行交易、流通的，若網(wǎng)絡安全存在漏洞，極易為病毒侵襲或黑客入侵造就可乘之機，引發(fā)巨大的而安全隱患，短時間內大量的集中交易也容易讓交易所招來黑客惦記，一旦被盜，用戶所承擔的損失也是巨大的，而匿名性的交易流程也會為后期追蹤帶來麻煩，也就是第二個問題——司法取證困難;數(shù)字貨幣的匿名性在保障客戶交易安全的同時，也提升了辦案取證的難度，犯罪對象及犯罪事實的尋找和證明，需要司法機關不斷完善電子證據(jù)的取證手段和證明標準，另外，因數(shù)字貨幣的價格全憑市場調節(jié)，其價值無法得到實際而準確的認定、界限模糊，如若在使用上導致違法行為的發(fā)生或者被盜，不但其金額難以得到準確的衡量，法律上也很難界定其犯罪的程度;三是方便了洗錢等犯罪行為，在數(shù)碼貨幣誕生之前，犯罪分子洗錢需要以傳統(tǒng)的金融機構為渠道，有源可溯、有據(jù)可查，而數(shù)字貨幣基于匿名性的特點，無正規(guī)部門的審查、批準即可進行交易，游蕩在法網(wǎng)之外，不易被發(fā)現(xiàn)也極易讓犯罪分子推脫責任，為罪犯創(chuàng)造了便利了，為社會帶來了不穩(wěn)定因素，這也是我國政府禁止比特幣交易的原因。由于各國對數(shù)字貨幣的定位與監(jiān)管措施都不盡相同，若發(fā)生跨區(qū)域或國際性的犯罪，其追查難度和耗費的時間與金錢成本也是巨大的，增加了打擊數(shù)字貨幣犯罪的難度;若想降低成本、有效打擊數(shù)字貨幣犯罪，需要全球統(tǒng)一建立一個監(jiān)管體系，才能降低數(shù)字貨幣的犯罪風險，從而得到合理的利用和發(fā)展。

（二）關于如何解決數(shù)字貨幣法律問題的思路

我國目前針對數(shù)字貨幣法律監(jiān)管的立法仍處于真空狀態(tài)，在對數(shù)字貨幣各方面的風險進行評估后，我國選擇禁止比特幣類型的數(shù)字貨幣在國內進行交易和流通，但此方法并不能根本性的解決問題，還有可能讓我國在數(shù)字貨幣的發(fā)展上落于下風。要適應金融市場的發(fā)展形式，我國仍需積極做好應對的準備，若想在數(shù)字貨幣方面有所進展就需要完善相關法律法規(guī)，在借鑒國外相關立法經驗的同時，根據(jù)國情研究出有針對性、適用于本國的立法，打造一個穩(wěn)定、規(guī)范、安全、有序的交易環(huán)境。貨幣作為購買貨物、保存財富的媒介，通常以硬幣與紙幣的形式出現(xiàn)，由中國人民銀行進行發(fā)行和管理;但目前數(shù)字貨幣的發(fā)行和使用問題并未被納入現(xiàn)有的貨幣發(fā)行制度內，在發(fā)行和使用方面都無法受到法律的規(guī)制與保障;國家可順應貨幣的發(fā)展趨勢，將數(shù)字貨幣納入官方發(fā)行的渠道并進行監(jiān)管，確認數(shù)字貨幣作為人民幣的表現(xiàn)形式之一，由中國人民銀行行使其發(fā)行權，并與硬幣、紙幣具有的同等法律地位，但要注意研發(fā)過程中的有效控制，防止其發(fā)展成為投機產品;數(shù)字貨幣的價值認定也應出臺相關辦法，只有明確其價值，才能在數(shù)字貨幣犯罪行為發(fā)生時，有效的對罪犯進行量刑、定罪，為此，應該對數(shù)字貨幣的財產屬性予以肯定，并根據(jù)市場評估出臺數(shù)字貨幣的價值認定辦法，明確其單元價值，為司法機關在承辦案件、對犯罪行為量刑時提供相關法律依據(jù)。數(shù)字貨幣由于處在發(fā)展初期，我國在這方面的技術與監(jiān)管經驗都比較缺乏，國家可利用“沙盒監(jiān)管”的模式建立一個“安全的緩沖地帶”，讓數(shù)字貨幣在這個空間內得以充分發(fā)展，并在此過程中對其進行監(jiān)管、記錄，從而總結經驗、發(fā)展技術、完善法律，進而形成一套系統(tǒng)的操作與管理模式且展開推廣。另外，針對數(shù)字貨幣發(fā)展過程中所遇到的一些司法案件，司法機關有義務針對其建立司法備案，并剖析其根源、捋清脈絡、抓住其發(fā)生規(guī)律，然后再通報給社會大眾，幫助大眾認識數(shù)字貨幣，了解其中風險，提高全民認知。

三、結語

數(shù)字貨幣在當今社會有著越來越重要的地位，對其發(fā)展形式及法律問題的研究不但可以完善現(xiàn)有的相關法律法規(guī)、彌補此領域發(fā)展上的不足，還可以更好的為金融科技未來所面臨的挑戰(zhàn)做好積極準備。在此過程中，應該以政府為中心，有效發(fā)揮政府的監(jiān)管職能，在技術和法律監(jiān)管上采取行之有效的辦法規(guī)范數(shù)碼貨幣的交易與流通，輔助其發(fā)展，真正為未來的生活和經濟帶來創(chuàng)新以及便利。

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