“綠融寶”上線，節(jié)能服務(wù)領(lǐng)域中小微企業(yè)將獲益

文／本刊記者 史 詩 綜合

日前，北京市發(fā)改委、市金融監(jiān)管局發(fā)布節(jié)能服務(wù)領(lǐng)域中小微企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺(tái)——“綠融寶”微信小程序。

據(jù)了解，北京市節(jié)能服務(wù)領(lǐng)域的中小微企業(yè)可在平臺(tái)注冊(cè)登錄，根據(jù)自身融資需求，精準(zhǔn)尋找適合自己的金融產(chǎn)品和服務(wù)，并通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)，更加便捷地獲得銀行貸款。

發(fā)起方北京市發(fā)改委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“綠融寶”將促進(jìn)企業(yè)、政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)項(xiàng)目與融資資金的精準(zhǔn)對(duì)接，預(yù)計(jì)全市近千家中小微節(jié)能企業(yè)將獲益。

北京節(jié)能環(huán)保促進(jìn)會(huì)副會(huì)長焦躍表示，“綠融寶”圍繞政策、企業(yè)、機(jī)構(gòu)、智庫四個(gè)層面，采集形成4個(gè)數(shù)據(jù)庫，著力破解中小微企業(yè)融資信息不對(duì)稱問題。“綠融寶”上發(fā)布企業(yè)融資需求、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品、政府獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助政策等信息，企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)可以雙向選擇、自主對(duì)接。“輸入企業(yè)項(xiàng)目信息，將自動(dòng)匹配需求金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)企業(yè)項(xiàng)目與融資資金的精準(zhǔn)對(duì)接，減少對(duì)接匹配成本。”

打開“綠融寶”平臺(tái)，企業(yè)瀏覽“找資金”，就可以看到中國銀行“接力寶通”，建設(shè)銀行“云稅貸”、北京銀行“智權(quán)貸”等各類產(chǎn)品。市發(fā)改委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，平臺(tái)所展示的金融產(chǎn)品都是經(jīng)過篩選過的，企業(yè)可選擇金融機(jī)構(gòu)、融資金額、融資方式等，精準(zhǔn)匹配出哪些產(chǎn)品適合自己。融資金額分為500萬、1000萬、2000萬等多檔，融資方式有信用貸款、抵押貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，這就能有效避免企業(yè)找銀行貸款的盲目性。

數(shù)據(jù)顯示，去年北京市節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值約為715億元，占全國的15%左右，北京地區(qū)備案的節(jié)能服務(wù)企業(yè)達(dá)941家，占全國備案企業(yè)總數(shù)的19.5%。節(jié)能項(xiàng)目一般投資回收期較長，節(jié)能服務(wù)企業(yè)資金墊付壓力大，融資需求高。但節(jié)能服務(wù)企業(yè)多數(shù)為中小企業(yè)，融資渠道單一，受限多，融資成本高。銀行貸款仍是中小微節(jié)能服務(wù)企業(yè)主要融資渠道，經(jīng)前期調(diào)研了解到，41.4%的企業(yè)已經(jīng)開展過項(xiàng)目融資，其中銀行渠道占比58.3%，其他為自籌或者自有資金。

但金融機(jī)構(gòu)多數(shù)融資產(chǎn)品的渠道門檻設(shè)置過高，節(jié)能服務(wù)企業(yè)難以符合要求。北京中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限公司副總經(jīng)理俞靜認(rèn)為，節(jié)能服務(wù)企業(yè)多以技術(shù)和知識(shí)密集型為主，缺少貸款抵押品。而對(duì)銀行而言，在節(jié)能項(xiàng)目運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)把控、后期資金回收等方面缺乏專業(yè)節(jié)能技術(shù)了解和經(jīng)驗(yàn)，增加了信貸管理成本，制約了信貸資金對(duì)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的扶持力度。

據(jù)媒體報(bào)道，去年4月市發(fā)改委組織的一次融資對(duì)接會(huì)上，豐臺(tái)科技園企業(yè)中競(jìng)同創(chuàng)能源環(huán)境科技集團(tuán)公司董事長原晶“吐槽”說，這些年自己經(jīng)常拿房子做抵押到銀行貸款，才撐著項(xiàng)目不斷滾動(dòng)運(yùn)營，房本上的銀行抵押章已蓋得密密麻麻。后來，在市發(fā)改委、北京中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限公司的幫助下，該公司兩月就順利拿到北京銀行的200萬元信用貸款，保障節(jié)能改造新項(xiàng)目順利運(yùn)行。企業(yè)、政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)合力解決融資難，這一嘗試逐漸演變?yōu)槿缃竦木€上綜合服務(wù)平臺(tái)，幫助更多企業(yè)精準(zhǔn)融資。

據(jù)悉，節(jié)能服務(wù)小微企業(yè)普遍存在有效抵押物不足的問題，且部分小微企業(yè)因財(cái)務(wù)制度不規(guī)范、信用記錄不健全等導(dǎo)致信用評(píng)級(jí)受限。在這方面，“綠融寶”平臺(tái)將通過開展節(jié)能中小微企業(yè)信用評(píng)估和評(píng)價(jià)、實(shí)施“獎(jiǎng)（補(bǔ)）擔(dān)貸”聯(lián)動(dòng)融合支持等舉措，助力推動(dòng)企業(yè)信用增級(jí)。