私人銀行業(yè)回歸本源

受宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)增速相應(yīng)放緩，中國(guó)高凈值人群更是經(jīng)歷了市場(chǎng)洗禮和深刻教育。同時(shí)，中國(guó)高凈值人群的規(guī)模及其持有的可投資資產(chǎn)受實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行與市場(chǎng)波動(dòng)影響，增速也較往年有所放緩。

隨著新經(jīng)濟(jì)、新動(dòng)能的推動(dòng)，中國(guó)出現(xiàn)了新富人群崛起;更多的高凈值人群在經(jīng)歷資本市場(chǎng)洗禮后，更趨向財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)。他們對(duì)家族辦公室的接受度和期許繼續(xù)提高，財(cái)富傳承安排進(jìn)入普及深化階段。與此同時(shí)，境外投資開(kāi)始爭(zhēng)取回歸中國(guó)機(jī)會(huì)。

經(jīng)歷資本市場(chǎng)洗禮，高凈值人群更趨向財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)。他們?cè)趶?fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境中更加成熟理智，對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)篩選、組合配置、風(fēng)險(xiǎn)控制和客戶(hù)體驗(yàn)等四大專(zhuān)業(yè)能力要求進(jìn)一步提高。

具體而言，高凈值人群對(duì)銀行從產(chǎn)品篩選能力、資產(chǎn)管理配置能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力以及科技賦能的客戶(hù)體驗(yàn)四大方面提出更高的專(zhuān)業(yè)性要求。

與此同時(shí)，受訪(fǎng)高凈值人群對(duì)于金融科技帶來(lái)創(chuàng)新財(cái)富管理服務(wù)模式具有較大期待。尤其是在風(fēng)險(xiǎn)控制和實(shí)時(shí)預(yù)警方面，超過(guò)50%的高凈值群體期待使用金融科技對(duì)資產(chǎn)組合進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控預(yù)警。

高凈值人群的投資理念日趨成熟，機(jī)構(gòu)對(duì)投資者在傳承方面的教育效果顯現(xiàn)，在金融市場(chǎng)不確定性提升的情況下，財(cái)富傳承的重要性和急迫性進(jìn)一步凸顯。較過(guò)去幾年，高凈值人群在關(guān)注財(cái)富管理和保障的基礎(chǔ)上，對(duì)企業(yè)投融資、家族稅務(wù)法務(wù)咨詢(xún)、家族慈善等服務(wù)需求提升。

同時(shí)，家族信托作為財(cái)富傳承工具的占比提升，境內(nèi)家族信托受到高凈值人群的青睞。

在2016?2018年金融市場(chǎng)波動(dòng)和資管新規(guī)實(shí)施的關(guān)鍵時(shí)期，高凈值人群對(duì)私人銀行一貫穩(wěn)健且體系化的財(cái)富管理能力尤為青睞，對(duì)銀行的信賴(lài)度相較其他機(jī)構(gòu)更高，財(cái)富管理紛紛回歸銀行渠道。