對農業銀行助推制造業轉型升級的思考

農業銀行江蘇徐州分行課題組

一、我國制造業的發展現狀

我國制造業大而不強，整體產能過剩、缺乏創新，近幾年，受經濟增速放緩、成本升高等諸多因素的制約，傳統制造業正面臨著國內外“雙重擠壓”和“空心化”的尷尬境地。

（一）內憂外患，優質制造業企業減少。一方面西方發達國家先后提出重振制造業政策。從奧巴馬提出制造業回流策略至新一屆特朗普政權對美國制造業外國辦廠的進一步限制，“制造業回歸”政策已成為美國重振制造業發展的重要標志。德國將工業4.0上升為國家發展戰略，希望重塑制造業強國地位。這些政策在一定程度上削弱和降低我國吸引優質外商制造企業來華投資、辦廠的積極性。另一方面隨著我國人口紅利的逐漸消失和人工費用的不斷增長，我國傳統制造業的優勢正在喪失，部分制造業企業正在向更低成本的東南亞國家轉移。

（二）產品附加價值不高，缺少核心競爭力。我國部分制造業尚處于價值鏈的中低端，多屬于勞動密集型企業，工藝落后，成本較高，缺乏核心技術支撐，產品利潤空間有限，在當前經濟調整過程中面臨被市場淘汰的窘境。加之知識產權意識淡薄，抑制了企業創新能力，極大地削弱了企業的市場競爭力。

（三）行業要素成本提高，企業發展面臨困境。勞動力成本的不斷攀升，導致用工難、用工貴的局面進一步加深。各種原材料和附加成本的上漲，進一步壓縮了企業的利潤空間，抑制了企業的發展壯大。同時，由于商業銀行信貸政策的收緊，企業在經濟下行時因訂單減少、經營惡化，容易產生資金鏈斷裂的風險。

二、商業銀行對制造業信貸政策取向

（一）信貸準入門檻較高。目前大部分銀行對制造業貸款把控較為嚴格，對抵押物要求、擔保條件通常也較為苛刻，最直接的后果就是造成企業融資難、融資貴。如大部分銀行只接受國家級或省級園區內的重點企業，且要求企業有充足的盈利能力，對非園區和暫時盈利不足的企業不予信貸支持。同時，由于國家對鋼鐵、煤炭、紡織等制造業的宏觀調控，不少銀行對此類行業貸款搞“一刀切”，即便是行業中的優質企業也面臨貸款難的窘境。

（二）風險緩釋措施疊加。對制造業特別是中小微制造業，各家銀行普遍采用與地方政府、擔保公司、保險公司等多方合作的形式，綜合運用風險補充基金、引入保險與擔保等進行風險緩釋。這種層層疊加的風險緩釋手段，不僅手續繁瑣，也變相增加了企業融資難度，提高了企業融資成本。

（三）行業不艮貸款率較高影響了銀行對制造業貸款投放的信心。對于銀行業來講，傳統制造業企業一直是不良貸款的“重災區”。中國銀監會公布的數據顯示，2016年三季度末，商業銀行不良貸款余額14939億元，不良貸款率1.81%，從己發布的各商業銀行年報看，我國銀行體系的不良資產中，傳統制造業占比相對較高。

三、制造業發展新機遇

（一）政策環境的優化改善，助推制造業轉型升級。供給側改革是制造業轉型升級的重要良機，也是制造業未來發展的核心依據，增加了制造業發展機會。國家出臺多項政策措施，從簡政放權、簡化審批到減輕負擔、降低成本，減少對企業生產經營和投資活動的干預，放寬市場準入，實施負面清單管理，有助于吸引更多優質企業進入制造業領域。

（二）“互聯網+”的快速發展，有利于制造業創新發展。互聯網工程已成為普惠性工程，互聯網在生產要素配置中的優化和集成作用已經越來越明顯，能夠促進各行各業的快速發展。隨著我國“互聯網+”行動計劃的實施，制造業與互聯網的融合發展己成為必然趨勢，將互聯網的創新成果深度融合于制造業的發展，將引導互聯網與制造業的聯合發展，提升實體經濟的創新能力和生產能力。

（三）金融等配套政策的實施，有望緩解制造業融資困境。《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》、人民銀行等八部委頒發《關于金融支持工業穩增長調結構增效益的若干意見》以及江蘇省政府《關于金融支持制造業發展的若干意見》等重要文件中，均提出要加大金融對供給側改革的支持力度，有效增加制造業信貸投放，明確要求銀行等金融機構始終堅持服務實體經濟的經營理念，把服務制造業發展作為金融服務的重中之重，大力調整信貸投向和信貸結構，合理配置信貸資源，努力向制造業信貸需求傾斜，整體金融環境的優化，有利于解決制造業融資難問題。

四、農業銀行服務制造業的思考

（一）堅定信念，增強信貸投放信心。堅定實體經濟是國民經濟發展支柱的信念，堅守金融必須服務實體經濟的根本要求。面對傳統制造業向智能制造業發展轉型的新趨勢，農業銀行需要同步調整信貸策略和市場定位，充分發揮信貸導向作用，按照“有保有壓、有扶有控”的原則，加快推動信貸資源從“三高一剩”行業向綠色、新興行業轉型，創新服務方式，加大對制造業發展的支持力度。對產品有市場、管理較完善，暫時遇到經營困難的制造業，通過貸款期限重組、調整結息周期、改進續貸方式等舉措，助力企業度過難關;對處于起步階段的新興產業和企業，創新業務模式，注重與資本市場的對接，加強與傳統信貸業務的組合，充分利用農行系統綜合經營平臺的優勢，提供綜合化金融服務。

（二）把握大局，明確重點支持領域。圍繞《中國制造2025》所列重點支持領域，進一步調整信貸支持投向、投量和方式，落實“去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”的總體要求，將信貸資源從產能過剩及落后產業中轉移出來，把支持先進制造業作為助力制造業轉型升級發展的主攻方向，優先支持新一代信息技術、高端裝各、綠色制造等領域。及時跟蹤行業主管部門頒發的產行業政策要求，重點參考各級主管部門下發的重點支持產行業、重大技改項目、重點工程等目錄，緊跟龍頭企業和成熟產業，綜合利用多元化金融資源，為企業提供全方位金融服務，逐步提高企業綜合貢獻度。

（三）創新產品，以中小微企業為突破口。結合中小微制造企業發展特點，近年來，農行江蘇分行陸續推出“簡式貸”、“蘇科通”、“蘇微貸”等產品，對符合政府特定標準的優質中小微制造企業發放特定品種貸款。農行必須繼續秉承以客戶為中心的服務理念，根據不同類型的小微制造企業融資需求，進一步完善產品服務體系，積極開發推出有針對性、差異性的金融產品和服務方案，拓寬服務廣度，挖掘服務深度。