電信詐騙犯罪案件的追贓困境及解決對(duì)策

賈 茜

（中國(guó)人民公安大學(xué) 北京 100038）

現(xiàn)階段侵財(cái)類案件普遍存在追贓控贓難的困境，追贓作為電信詐騙案件偵辦過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，目前效率卻不容樂(lè)觀，電信詐騙案件犯案成本小，基于案件自身跨區(qū)域化、流竄性的特點(diǎn)，增加了此類案件偵查取證的難度，破案率非常低，并且伴隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)全民化，人們的日常支付方式逐漸從現(xiàn)金支付轉(zhuǎn)變成了微信、支付寶等網(wǎng)上支付，多元化的支付方式更使得被害人的經(jīng)濟(jì)損失難以追回，同時(shí)也促使著電信詐騙犯罪的高發(fā)。因此要針對(duì)追贓中存在的不足之處不斷完善，以資金流為角度尋求新的偵查對(duì)策，注重對(duì)涉案資金的保全、控制與追回。

一、電信詐騙犯罪案件的現(xiàn)狀及成因

（一）電信詐騙犯罪案件的現(xiàn)狀

綜觀2018年網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)案趨勢(shì)可得：金融理財(cái)類案件數(shù)量最多，占到全部案件的18.6%，人均損失高達(dá)70985元；虛假招聘類案件數(shù)量占比16.7%，人均損失相較而言較低為10175元；網(wǎng)游交易類案件數(shù)量占比14.9%，人均損失5052元；賭博博彩類案件雖只占到總數(shù)的12.6%，但人均損失高至65861 元；虛假購(gòu)物類案件占比10%，人均損失4977 元；身份冒充案件占比9%，人均損失26700元；資費(fèi)代扣案件占比7.9%，人均損失218元；不良信息詐騙案件占比5.3%，人均損失16316元；信用卡詐騙案件占比3.3%，人均損失為10183元；最后是保證金詐騙案件占比1.7%，人均損失7979元[1]。與此同時(shí)，00后群體網(wǎng)齡較短，網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)相對(duì)薄弱，警惕性低，對(duì)于某些釣魚(yú)網(wǎng)站的“蹭熱點(diǎn)”趨勢(shì)不能清楚地辨析，受困于游戲中惡意鏈接以及冒充網(wǎng)絡(luò)熱播綜藝熱點(diǎn)的詐騙短信，成為資費(fèi)代扣詐騙中占比最高的年齡人群；90后大多初入社會(huì)階段，最易遭受虛假招聘以及保證金詐騙；80后最易遭受身份冒充、信用卡等詐騙；70后、60后則因閑置資金較多，理財(cái)需求高但是又沒(méi)有與時(shí)俱進(jìn)的鑒別能力，易遭受金融理財(cái)詐騙，這類詐騙也是人均損失最為嚴(yán)重的一種網(wǎng)絡(luò)詐騙（見(jiàn)圖1）。

圖1 2018年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要多發(fā)類型

（二）電信詐騙犯罪案件的成因

1.社會(huì)的信任度降低。社會(huì)的發(fā)展使得人們之間的相處模式也在不斷變化，人與人之間信任度降低，“碰瓷”案件的頻發(fā)導(dǎo)致整個(gè)社會(huì)的信任風(fēng)氣下降。總結(jié)當(dāng)下電信詐騙案件，按照被害人被騙原因，案件類型大致劃分如下：（1）利用人們對(duì)財(cái)產(chǎn)安全的恐懼心理進(jìn)行詐騙。常見(jiàn)的有，在被害人購(gòu)物消費(fèi)期間制造刷卡陷阱進(jìn)行詐騙，異地虛假消費(fèi)，冒充公檢法人員或者銀行工作人員對(duì)被害人進(jìn)行恐嚇，誘騙被害人等。（2）利用人們對(duì)親朋好友人身安全的擔(dān)心與恐懼心理進(jìn)行詐騙。此類詐騙方式作案對(duì)象主要針對(duì)的是稍微年長(zhǎng)的人，犯罪嫌疑人一方面利用各種干擾手段使得被害人短時(shí)間內(nèi)無(wú)法與家庭成員聯(lián)系上，另一方面假借警察、醫(yī)生、校方等名義對(duì)被害人進(jìn)行詐騙。（3）利用人們?cè)诼殘?chǎng)中畏懼領(lǐng)導(dǎo)、膽怯的心理和愛(ài)占小便宜的心理進(jìn)行詐騙。犯罪嫌疑人利用職場(chǎng)中的關(guān)系，冒充上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)被害人進(jìn)行恐嚇和詐騙或以掃碼送小禮品、內(nèi)部虧本清倉(cāng)為噱頭進(jìn)行詐騙。（4）利用人們?cè)诰o急情況下疏忽大意的心理進(jìn)行詐騙。近幾年在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物詐騙中出現(xiàn)頻率較多，人們?cè)凇半p11”“雙12”購(gòu)物街狂歡購(gòu)物時(shí)，往往會(huì)疏忽對(duì)交易安全的注意，使得犯罪嫌疑人有機(jī)可乘。

詐騙形式的多元化發(fā)展大大增加了對(duì)于涉案資金流的追查難度，形式越多，追查所需涉及的范圍也就越廣，資金流向就會(huì)越復(fù)雜，偵查人員在對(duì)涉案資金的追回過(guò)程中就需要考慮的更加周全。

2.公民防范意識(shí)不足。互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的時(shí)代，有些不法商家或黑客為謀取暴利，私自泄露眾多用戶的私人信息，使每一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)居民都有被電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。犯罪嫌疑人對(duì)被害人個(gè)人信息的掌握程度是犯罪是否能得手的關(guān)鍵一環(huán)，一方面是由于被害人對(duì)個(gè)人信息疏忽管理，輕信街邊掃二維碼注冊(cè)送小禮品的活動(dòng)，保護(hù)意識(shí)薄弱，讓犯罪嫌疑人有機(jī)可乘；另一方面是某些地區(qū)已然形成了非法黑色產(chǎn)業(yè)鏈來(lái)倒賣公民個(gè)人信息，由于獲取個(gè)人信息的成本低，降低了作案成本也就促漲了電信詐騙的犯罪風(fēng)氣。

大數(shù)據(jù)時(shí)代背景之下，缺乏對(duì)網(wǎng)絡(luò)公民信息的保護(hù)，網(wǎng)絡(luò)信息監(jiān)管的漏洞也為犯罪嫌疑人獲取被害人的個(gè)人信息提供了便利。這些便利在一定程度上降低了對(duì)贓款贓物的追回效率，詐騙分子在犯罪過(guò)程中對(duì)有限的時(shí)間漏洞利用的分毫不差，這對(duì)之后偵查人員對(duì)案件資金流的走向查詢?cè)斐闪艘粋€(gè)時(shí)間差難題。

3.犯罪處罰成本降低。在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，經(jīng)濟(jì)行為貫穿于我們生活的各方面，在面對(duì)電信詐騙這類以公民的財(cái)產(chǎn)利益為主要侵犯客體的犯罪行為，我們從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)分析成因：經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個(gè)公理“理性經(jīng)濟(jì)人假設(shè)”，即假設(shè)經(jīng)濟(jì)行為者是理性的，他們?cè)诟鞣N約束條件的限制下，追求目標(biāo)函數(shù)的最大化。對(duì)于犯罪嫌疑人而言，他們?cè)诜缸锏倪^(guò)程中自然會(huì)考慮到作案成本、收益和其中風(fēng)險(xiǎn)之間的比例，之所以案發(fā)頻繁，是因?yàn)榉缸锵右扇税l(fā)現(xiàn)收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于風(fēng)險(xiǎn)與成本，才會(huì)導(dǎo)致案發(fā)不斷。電信詐騙通常發(fā)生在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)之上，不需要投入過(guò)高的偽裝成本，有時(shí)候僅需一臺(tái)電腦、一部手機(jī)即可進(jìn)行詐騙活動(dòng)，不受地域的限制，可以跨省跨境甚至跨國(guó)，犯罪嫌疑人隨便在一個(gè)隱蔽的地方就可以利用網(wǎng)絡(luò)途徑編造各種虛假電子信息進(jìn)行詐騙，能夠減少很多人力物力的輸出，詐騙方式相對(duì)容易。

此外，從被害人角度來(lái)看。社會(huì)飛速發(fā)展，人們逐漸不滿足于自己的物質(zhì)條件，一味地追求高檔的消費(fèi)、奢侈的品牌，經(jīng)濟(jì)能力負(fù)擔(dān)不起時(shí)，對(duì)于某些“捷徑”就無(wú)法抗拒。近期頻繁發(fā)生的網(wǎng)絡(luò)貸款案件、女大學(xué)生裸貸案件，都是被害人貪圖莫須有的利益，懶于去走正規(guī)的貸款途徑從而被騙。

二、電信詐騙犯罪案件中追贓的必要性及迫切性

（一）社會(huì)經(jīng)濟(jì)角度

電信詐騙侵害的客體是公私財(cái)物所有權(quán)。2017年獵網(wǎng)平臺(tái)共收到全國(guó)用戶提交的有效電信詐騙舉報(bào)24260 例，舉報(bào)總金額超過(guò)3.5 億元，人均損失達(dá)到1.4 萬(wàn)元，2018 年，全國(guó)范圍內(nèi)接到的電信詐騙舉報(bào)有21703起，涉案總金額超過(guò)3.9億元，人均損失2.4萬(wàn)元，與2017年全年人均損失增幅了69.8%，是近五年來(lái)電信詐騙發(fā)案新高[2]（見(jiàn)圖2）。

圖2 2014—2018年網(wǎng)絡(luò)詐騙人均損失

近些年來(lái)電信詐騙造成的人均損失一直上升，不斷打破社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定與持續(xù)健康發(fā)展。因此，追贓對(duì)于維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，保障公民財(cái)產(chǎn)所有權(quán)有著重要的促進(jìn)作用。

（二）被害人角度

電信詐騙作為當(dāng)下形勢(shì)最嚴(yán)峻的一類犯罪，它的持續(xù)高發(fā)也成為社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)題。從“8·19”徐玉玉電信詐騙案到引起全民關(guān)注的清華教師被騙千萬(wàn)，并且伴隨著智能手機(jī)在老年人中逐漸普及，電信詐騙犯罪的受害群體范圍更加廣，不再扎堆于某一年齡群體，各個(gè)年齡段之間的差距逐漸減少，退休老年人和入校大學(xué)生成為犯罪嫌疑人最易得手的目標(biāo)（見(jiàn)圖3）。

圖3 2014—2018年網(wǎng)絡(luò)詐騙受害者年齡段分布情況

對(duì)于被害人而言，首先考慮的是自己損失的經(jīng)濟(jì)利益并訴求于公安機(jī)關(guān)，因此追回錢(qián)財(cái)對(duì)他們來(lái)說(shuō)是更加現(xiàn)實(shí)的需求。

（三）證據(jù)鏈角度

在刑事案件的訴訟過(guò)程中，公安機(jī)關(guān)通常會(huì)把追贓作為挽回被害人經(jīng)濟(jì)損失的一個(gè)重要手段，但其實(shí)，追贓促使著案件證據(jù)鏈的搜集與形成，不僅可以作為單獨(dú)的案件證據(jù)證明犯罪，也可以作為其他證據(jù)加深對(duì)主要證據(jù)的證明效力。在偵查階段，警方追捕犯罪嫌疑人時(shí)，往往會(huì)忽視對(duì)贓款贓物的追回，但此時(shí)恰好是最有利的追贓時(shí)機(jī)，犯罪嫌疑人在躲避警方追捕的過(guò)程中必定會(huì)露出贓款贓物流向的馬腳，贓款與案件的發(fā)生有著真實(shí)客觀的內(nèi)在聯(lián)系，利用贓款贓物的去向形成完整的證據(jù)鏈，協(xié)助破案，為犯罪嫌疑人的追責(zé)程度提供參考[3]。

三、電信詐騙犯罪案件中追贓面臨的困境

互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸完善的一體化流程化運(yùn)轉(zhuǎn)使得電信詐騙案件中的資金流轉(zhuǎn)速度飛快，給公安機(jī)關(guān)的追贓過(guò)程帶來(lái)了許多難題，以下從資金流經(jīng)過(guò)的各個(gè)階段分析追贓時(shí)所面臨的困境。

（一）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管欠缺

犯罪嫌疑人在犯案后必定會(huì)通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移詐騙的贓款，因此，金融機(jī)構(gòu)對(duì)資金的監(jiān)管制度顯得尤為重要。近期發(fā)生的冒充銀行工作人員詐騙案發(fā)原因也在于行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全工作不到位，很容易被攻擊竊取從而泄露他人的個(gè)人隱私，這些與公民個(gè)人隱私息息相關(guān)的行業(yè)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)行業(yè)組織內(nèi)部紀(jì)律的嚴(yán)明化管理，提高行業(yè)準(zhǔn)入制度，杜絕出現(xiàn)倒賣公民個(gè)人信息案件的發(fā)生。同時(shí)，在金融機(jī)構(gòu)辦理資金流動(dòng)業(yè)務(wù)時(shí)，不能將身份認(rèn)證只當(dāng)成流程性的環(huán)節(jié)，犯罪嫌疑人往往利用工作人員在核實(shí)是否本人時(shí)的疏忽大意對(duì)案件涉及資金進(jìn)行轉(zhuǎn)移。這些都是金融機(jī)構(gòu)自身缺乏強(qiáng)有力的監(jiān)管引起的問(wèn)題漏洞。

（二）警銀合作不夠細(xì)致

在電信詐騙案件中，詐騙的過(guò)程和得手之后資金的流轉(zhuǎn)都離不開(kāi)銀行，這就需要公安機(jī)關(guān)和銀行之間的合作對(duì)涉案資金流向進(jìn)行監(jiān)控進(jìn)而完善整個(gè)證據(jù)鏈，然而，由于銀行各部門(mén)和公安機(jī)關(guān)之間缺乏統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)，不能及時(shí)共享資源，調(diào)查進(jìn)度處處受阻，調(diào)取證據(jù)手續(xù)繁瑣，延誤了最佳取證時(shí)間。并且，由于各部門(mén)間尚未形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，對(duì)于提供的證據(jù)仍需進(jìn)行審批，銀行提供的內(nèi)部原始經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)對(duì)公安機(jī)關(guān)民警來(lái)說(shuō)晦澀難懂，需要專門(mén)的銀行工作人員提供解釋與幫助，耗費(fèi)大量時(shí)間，使得民警偵辦案件時(shí)處處受制。由此可見(jiàn)單靠某一公安機(jī)關(guān)偵查破案的可能性非常小，所以需要警銀之間建立深度合作，形成專門(mén)辦案渠道，加快案件的偵破速度。

（三）第三方支付保障不夠

隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)在世界范圍內(nèi)的普及，使得第三方支付平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生，同時(shí)第三方支付平臺(tái)的功能也越來(lái)越強(qiáng)大，整個(gè)支付的過(guò)程為第三方支付機(jī)構(gòu)→網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)→銀行，以前是銀行與支付機(jī)構(gòu)交接，現(xiàn)如今的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理，資金流向發(fā)生了變動(dòng)，雖然多了網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)這層保障，但第三方支付平臺(tái)自身仍舊存在一些漏洞。

一方面是第三方支付存在著隱私泄露的風(fēng)險(xiǎn)，在法律監(jiān)管措施不到位的情況下，存在轉(zhuǎn)售或者泄露用戶個(gè)人隱私的風(fēng)險(xiǎn)，犯罪嫌疑人通過(guò)這些獲得的客戶個(gè)人隱私，實(shí)施詐騙。另一方面是公安機(jī)關(guān)在查明該類案件的涉案資金流向時(shí)遇到很多難題，資金不僅在多個(gè)第三方支付賬戶之間轉(zhuǎn)移，而且使用的賬戶多為偽實(shí)名賬戶，很多賬戶甚至不是通過(guò)正常的途徑得來(lái)，而是由專門(mén)的開(kāi)卡販卡團(tuán)伙操作，這些大量的偽實(shí)名賬戶對(duì)案件的偵辦增添了新的難度。

（四）反詐騙平臺(tái)推廣力度不夠

對(duì)近期發(fā)生的電信詐騙案件的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國(guó)西部地區(qū)電信用戶對(duì)電信詐騙的識(shí)別能力較東部地區(qū)用戶而言相對(duì)較弱。西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后，人們?nèi)狈?duì)自我信息的保護(hù)意識(shí)，而經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的東部地區(qū)電信詐騙案件主要表現(xiàn)在詐騙手段不斷更新讓人防不勝防。另外，反詐騙平臺(tái)在溫州、上海等地區(qū)應(yīng)用的較早且運(yùn)轉(zhuǎn)的較為成熟，其在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的推廣及應(yīng)用都比較普遍和成熟，相反，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較落后的地區(qū)對(duì)反詐騙平臺(tái)的推廣力度還不夠。因此，在有些地區(qū)應(yīng)加大社區(qū)對(duì)于反詐騙平臺(tái)的宣傳推廣，提高受害群眾對(duì)平臺(tái)的應(yīng)用率。

（五）跨境電信詐騙贓款出境

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，人們之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)大多數(shù)都是在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，沒(méi)有了空間上的約束。這導(dǎo)致了跨區(qū)域、跨境詐騙案件數(shù)量的增多。在跨境電信詐騙中，為了逃避警方的打擊，犯罪嫌疑人在不同的國(guó)家分工合作，流竄性作案，行為更隱蔽[4]，涉案金錢(qián)難以追繳，犯罪嫌疑人通過(guò)境外洗錢(qián)等方式洗白贓款，例如在地下錢(qián)莊進(jìn)行交易；通過(guò)在安排好的拍賣會(huì)上低買高賣各種珠寶飾品、古玩字畫(huà)等，并且伴隨著網(wǎng)絡(luò)微商、海外代購(gòu)的春筍式出現(xiàn)，這類案件的發(fā)生更是呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。

四、電信詐騙犯罪案件中追贓困境的解決對(duì)策

根據(jù)上述追贓過(guò)程中面臨的困境，我們結(jié)合資金流的運(yùn)轉(zhuǎn)，提出相應(yīng)的解決方法。

（一）追贓視角下的資金流分析

通過(guò)對(duì)電信詐騙犯罪的過(guò)程梳理，總結(jié)出一個(gè)資金流、信息流和人員流圖示（見(jiàn)圖4），在這個(gè)圖示中，得出資金流在電信詐騙案件偵破過(guò)程中其他應(yīng)用。

圖4 電信詐騙案件中資金流、信息流和人員流

從上述以資金流為主要運(yùn)行過(guò)程的圖表可以看出，資金流與人員流及信息流均有著幾個(gè)相交的地方，這也是在偵辦案件過(guò)程中的一些突破點(diǎn)，“由人到案”“由案到人”之間的相互切換。同時(shí)，案件中技術(shù)流的走向?yàn)椋罕缓θ送ㄓ嵲O(shè)備→詐騙網(wǎng)頁(yè)/短信/電話/APP廣告等→第三方支付平臺(tái)→交易界面→犯罪嫌疑人服務(wù)器/數(shù)據(jù)庫(kù)→技術(shù)人員→提取金錢(qián)，技術(shù)流也在電信詐騙案件偵辦過(guò)程中起著重要的作用，從上面的資金流、信息流、人員流和技術(shù)流的運(yùn)行過(guò)程我們可以得知：

1.資金流與信息流的交叉點(diǎn)在犯罪嫌疑人進(jìn)行提現(xiàn)或者洗錢(qián)的過(guò)程中，在對(duì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管的情況下掌握資金流的運(yùn)轉(zhuǎn)可以幫助獲取關(guān)于犯罪集團(tuán)更多信息的證據(jù)，這些信息對(duì)案件的偵查有很大的幫助。相同的，偵查人員如果掌握了案件信息流的線索，也可以控制資金流，對(duì)贓款進(jìn)行緊急止付，追繳被害人的錢(qián)財(cái)。

2.資金流與人員流之間的關(guān)聯(lián)，大型的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪往往是由復(fù)雜的人員構(gòu)成，而這些人員之間的聯(lián)系組成了整個(gè)人員流。在公安機(jī)關(guān)追查贓款的同時(shí)，查出與被害人有關(guān)聯(lián)的犯罪嫌疑人的銀行賬戶，即對(duì)犯罪嫌疑人的追查，在整個(gè)流程之中，人員流與資金流的交叉點(diǎn)“提現(xiàn)/轉(zhuǎn)賬”環(huán)節(jié)，成為偵查人員的切入點(diǎn)，在此處是偵查過(guò)程中的第一個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，推動(dòng)后續(xù)案件偵破發(fā)展。

在A省在對(duì)一件串并起來(lái)的詐騙案件（主要以冒充殘聯(lián)、發(fā)放補(bǔ)助為名）進(jìn)行偵辦的過(guò)程中，首先，警方發(fā)現(xiàn)涉案銀行卡的取款地主要在B省境內(nèi)，偵查人員立即趕往取款地通過(guò)監(jiān)控尋找取款人，這是信息流與人員流之間的相互轉(zhuǎn)換，在案件的發(fā)展過(guò)程中是一種自然而然的連接關(guān)系。接著，在警方無(wú)法確認(rèn)取款人身份后，通過(guò)對(duì)該銀行卡的資金流向監(jiān)控發(fā)現(xiàn)該銀行卡曾在C市進(jìn)行過(guò)一次余額查詢，成功追查到取款人的信息，這是由資金流的流動(dòng)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)涉案相關(guān)人員，成為轉(zhuǎn)入人員流的切入點(diǎn)。最后，警方通過(guò)對(duì)取款人的實(shí)時(shí)監(jiān)控，很快發(fā)現(xiàn)了整個(gè)詐騙團(tuán)伙的行蹤以及他們具體的作案手段與過(guò)程，追回剩余贓款，這是人員流與案件信息流的相互交叉，進(jìn)而對(duì)資金流進(jìn)行掌控并止損。在該案件中，從開(kāi)始偵辦案件到案件偵辦結(jié)束的整個(gè)過(guò)程中，都離不開(kāi)資金流、人員流與信息流之間的相互轉(zhuǎn)化，資金作為主要的犯罪動(dòng)機(jī)，更是偵查過(guò)程中的一個(gè)重要突破口。

3.網(wǎng)絡(luò)犯罪是具有技術(shù)為本質(zhì)的一類犯罪，之所以難以破案追回資金就是因?yàn)楸缓θ撕头缸锵右扇瞬皇钱?dāng)面交易，而是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的表象，技術(shù)流在案件偵查過(guò)程中占據(jù)著關(guān)鍵的作用，因此要從最基本的構(gòu)架即技術(shù)流入手對(duì)案件進(jìn)行偵查，例如在2017 年9 月，S 省某電信詐騙案件發(fā)生，案發(fā)后S省警方通過(guò)CS、SIS技術(shù)獲取大量犯罪證據(jù)，協(xié)調(diào)多家公司通過(guò)TTS（信令溯源）、CDR（電磁痕跡）、IP、MAC同環(huán)境參與因子等科技信息技術(shù)支持下，確定犯罪嫌疑人所處位置和詐騙全過(guò)程，為被害人追回贓款[5]。由此可見(jiàn)，在追查網(wǎng)絡(luò)犯罪的資金流時(shí)需要借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，此時(shí)就要抓住資金在第三方支付平臺(tái)的運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中可能留下的證據(jù)和痕跡，雖然可能存在信息擦除，但是這也是對(duì)公安機(jī)關(guān)偵查案件技術(shù)方面的一個(gè)新的挑戰(zhàn)和要求，不管是偵查人員技術(shù)的增長(zhǎng)，還是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，都會(huì)提高案件的偵破效率，贏得追回贓款的時(shí)機(jī)。

（二）加強(qiáng)金融行業(yè)監(jiān)管技術(shù)

強(qiáng)化金融行業(yè)的內(nèi)部與外部監(jiān)管是當(dāng)下最重要的事情。首先，要做到銀行賬戶的全面實(shí)名制，確保“卡、證、人”三者的統(tǒng)一與落實(shí)，通過(guò)人工智能等技術(shù)及時(shí)監(jiān)測(cè)冒名開(kāi)卡、批量開(kāi)卡等違法違規(guī)行為，加大對(duì)黑卡等持有者的信息調(diào)查與取締，強(qiáng)調(diào)源頭治理的重要性，同時(shí)引進(jìn)人像與指紋雙重保險(xiǎn)機(jī)制，加強(qiáng)賬戶的安全性指數(shù)。其次，公安機(jī)關(guān)應(yīng)和銀行協(xié)作起來(lái)，加強(qiáng)ATM自助取款機(jī)應(yīng)用攝像頭人像識(shí)別技術(shù)，一方面增大詐騙取款的難度，為被害人報(bào)案和公安機(jī)關(guān)的偵查活動(dòng)預(yù)留一部分時(shí)間，另一方面完備的監(jiān)控設(shè)備為之后的破案追贓過(guò)程提供更多信息。最后，在金融行業(yè)內(nèi)部應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工的管理，提高行業(yè)準(zhǔn)入制度和網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)防火墻功能，杜絕泄露用戶個(gè)人信息，嚴(yán)明工作紀(jì)律。

同時(shí)，可以利用ATM機(jī)中對(duì)人民幣圖像冠字碼的識(shí)別與追蹤技術(shù)，在對(duì)贓款的流向進(jìn)行查詢的時(shí)候，通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)控得知涉案鈔票的冠字碼的異常交易情況，建立追蹤系統(tǒng)，為案件偵辦提供有利的線索。

（三）警銀合作協(xié)同作戰(zhàn)

在“互聯(lián)網(wǎng)+”反電信詐騙的情態(tài)下，協(xié)同作戰(zhàn)十分重要。一方面要做好相關(guān)數(shù)據(jù)資源整合，建立健全信息的采集、案件證據(jù)鏈條、數(shù)據(jù)文件共享，提高對(duì)警務(wù)資源的利用效率，以犯罪嫌疑人銀行賬戶的交易明細(xì)為主線，清晰涉案資金流動(dòng)方向，在資金流動(dòng)過(guò)程的每一個(gè)卡口設(shè)置屏障，對(duì)有多次詐騙行為的犯罪嫌疑人賬戶進(jìn)行異常情況的匯報(bào)、監(jiān)控與徹查。另一方面，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)聯(lián)合銀行建立并完善跨區(qū)域銀行系統(tǒng)快速查詢賬戶信息機(jī)制，運(yùn)用技術(shù)偵查和控制手段，構(gòu)建完整的偵查體系和取證鏈條，建立專門(mén)通道，避免跨區(qū)域作案?jìng)刹闀r(shí)的局限性，簡(jiǎn)化偵查中在銀行取證的繁瑣手續(xù)，配備專門(mén)適用于公安機(jī)關(guān)開(kāi)展取證與涉案數(shù)據(jù)處理的銀行平臺(tái)，為警方追贓技術(shù)提供全方位的金融業(yè)務(wù)支持[6]。例如溫州交警與溫州銀行依托“互聯(lián)網(wǎng)+金融+行業(yè)應(yīng)用”為市民群眾搭建的“警銀E通服務(wù)站”就值得借鑒與學(xué)習(xí)，將這種便民服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用在全民反電信詐騙的大背景之下，著力降低案發(fā)率。與此同時(shí)，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)重視110報(bào)警設(shè)施的正常有效運(yùn)作，不僅可以有效預(yù)防案件發(fā)生，還能在關(guān)鍵時(shí)刻爭(zhēng)取到最佳的破案時(shí)機(jī)。

（四）加強(qiáng)完善第三方支付平臺(tái)與網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)

對(duì)于第三方支付平臺(tái)存在的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做好以下幾方面的控制。首先，建立健全第三方支付平臺(tái)監(jiān)管機(jī)制，完善相關(guān)法律法規(guī)。其次，增強(qiáng)平臺(tái)的安全性系數(shù)，提高互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水準(zhǔn)，加快網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，聯(lián)合專家建立反電信詐騙網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，推動(dòng)相關(guān)技術(shù)成熟與孵化工作，建立全場(chǎng)景防御體系。最后，完善第三方支付平臺(tái)的審批制度，確保第三方支付平臺(tái)的規(guī)范性與合法性，以完備的身份驗(yàn)證落實(shí)交易實(shí)名制，要重視健全用戶信息保護(hù)制度，從以下兩個(gè)方面降低未經(jīng)授權(quán)的第三方支付出現(xiàn)的可能性，讓人們可以安心使用第三方支付平臺(tái)：第一，嚴(yán)禁第三方支付賬號(hào)信息的泄露或私人轉(zhuǎn)售的行為，在用戶不知情的情況下不得將用戶的個(gè)人信息透露給第三方；第二，普及法律法規(guī)，在法律條款中明確泄露用戶信息的處罰措施，加大打擊力度，對(duì)第三方支付平臺(tái)產(chǎn)生震懾作用[7]。

自從2018年6月開(kāi)始施行的支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理，從一定程度上改變了第三方支付直接與銀行相接的格局，提高了清算效率，保障了在第三方平臺(tái)上交易資金的安全，但與此同時(shí)，網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)也需要不斷地完善與修復(fù)保持平臺(tái)的系統(tǒng)性與平穩(wěn)性，提高對(duì)交易資金流的監(jiān)測(cè)，以免犯罪嫌疑人趁虛而入。

（五）創(chuàng)建協(xié)同型緊急止付機(jī)制

在遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙之后，被害人如果快速反應(yīng)到自己被騙，應(yīng)立即報(bào)警，若被騙資金已被轉(zhuǎn)出，止付賬戶開(kāi)戶行要及時(shí)將資金劃轉(zhuǎn)信息通過(guò)管理平臺(tái)反饋公安機(jī)關(guān)，由公安機(jī)關(guān)決定是否延伸止付。在這個(gè)過(guò)程中，關(guān)鍵在于銀行在接收到公安機(jī)關(guān)的止付指令以及受害者的求助之后，是否能夠在有效期限內(nèi)止損，因此，銀行對(duì)于受害者申請(qǐng)緊急止付的條件、需要受害者提供的相關(guān)證明材料、該走怎樣的程序等應(yīng)當(dāng)制定一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，避免銀行在緊急時(shí)刻的流程復(fù)雜化導(dǎo)致不作為耽誤最佳止付時(shí)機(jī)，應(yīng)將申請(qǐng)過(guò)程便捷化、流程規(guī)范化，提高止付效率，同時(shí)針對(duì)已經(jīng)發(fā)生過(guò)的惡意舉報(bào)采取緊急止付行為對(duì)開(kāi)戶銀行或關(guān)聯(lián)戶主造成財(cái)產(chǎn)損失的，應(yīng)依法追究責(zé)任并嚴(yán)明機(jī)制制度。

（六）加強(qiáng)國(guó)際間司法協(xié)助與警務(wù)合作

隨著越來(lái)越多的跨境電信詐騙案件的發(fā)生，在對(duì)案件的偵辦過(guò)程中就需要國(guó)際警務(wù)間的合作來(lái)追回涉案資金。主要從以下幾個(gè)方面著手：第一當(dāng)贓款已經(jīng)流入其他國(guó)家時(shí)，可以通過(guò)國(guó)際司法協(xié)助，以我國(guó)法院請(qǐng)求他國(guó)法院代為追回涉案資金；第二是利用國(guó)際警務(wù)合作，各國(guó)之間及時(shí)交換案件線索和犯罪情報(bào)，請(qǐng)求他國(guó)協(xié)助我國(guó)調(diào)取案件所需證據(jù)，逮捕罪犯并追繳贓款[8]；第三是針對(duì)大陸臺(tái)灣海峽兩岸頻繁發(fā)生的電信詐騙案件，可以在兩岸警務(wù)合作中建立專門(mén)通道，雙方隨時(shí)交流案件信息，減少由于法律制度的差異引起對(duì)案件偵辦的耽誤，建立犯罪信息網(wǎng)絡(luò)共享平臺(tái)，方便兩岸警察在偵辦案件時(shí)互相協(xié)作，隨時(shí)監(jiān)控犯罪嫌疑人對(duì)贓款的轉(zhuǎn)移，凍結(jié)贓款并及時(shí)歸還給被害人。全國(guó)公安機(jī)關(guān)持續(xù)深化境外追逃追贓的“獵狐2019”專項(xiàng)行動(dòng)即推進(jìn)追贓工作，扎實(shí)辦案形成完整的證據(jù)鏈，通過(guò)國(guó)際執(zhí)法合作有效展開(kāi)跨境追贓行動(dòng)。

（七）加強(qiáng)反詐騙普法宣傳，建立全民反詐騙統(tǒng)一戰(zhàn)線

為了提高辦案效率，偵辦電信詐騙案件不僅要在源頭上治理，更重要的是提高公民的報(bào)警意識(shí)和維權(quán)意識(shí)。公安機(jī)關(guān)應(yīng)采取多種形式宣傳，提高人民群眾的法治觀念，同時(shí)要改變公安機(jī)關(guān)以往在人民群眾心中的形象，增強(qiáng)自身辦案能力，有效打擊犯罪并挽回被害人經(jīng)濟(jì)損失，調(diào)動(dòng)起來(lái)人民群眾協(xié)助公安機(jī)關(guān)追贓的積極性，為公安機(jī)關(guān)提供時(shí)效性的證據(jù)，最大程度的降低案件中的經(jīng)濟(jì)損失。

以上，是公安機(jī)關(guān)在偵辦電信詐騙案件中，對(duì)于追繳贓款可能面臨的困境和提出的相應(yīng)對(duì)策，不論是對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)、第三方支付平臺(tái)與網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)提出的加強(qiáng)監(jiān)管等要求，還是對(duì)公安提出的新途徑新思路，都是以技術(shù)為支撐，在資金流中尋找破案切入點(diǎn)，最大限度的挽回被害人的經(jīng)濟(jì)損失。