金融科技如何提高服務實體經濟的能力

許旭蓮

摘 要：隨著科技的不斷創新與發展，越來越多的行業獲得了便利性，在借助互聯網的優勢下，在一定程度上推動了經濟的發展與進步。對于當前的金融行業來說，應當擅于利用金融科技來提高服務實體經濟的能力，利用云計算、區塊鏈等來推動當前金融行業的發展與進步。本文從利用金融科技提高服務實體經濟能力的必要性、當前金融支持實體經濟發展存在的主要問題以及金融科技提高服務實體經濟能力的對策三方面分析和介紹了科技創新的必要性。

關鍵詞：金融科技;實體經濟;提高;能力

引言：

實體經濟是金融行業中的一個重要部分，提高實體經濟的發展能力，可以有效提高金融行業的發展與進步。對于當前的金融相關人員應當意識到當前金融支持實體經濟發展存在的問題，并采取相應的對策，進行合理的解決。在當前的互聯網大時代下，相關人員通過不斷學習網絡知識，利用金融科技提高服務實體經濟的能力，平衡金融創新與風險防控，提升對金融行業的監管能力。同時通過金融與科技之間的結合，推動經濟的發展與進步。

一、利用金融科技提高服務實體經濟能力的必要性

（一）有效地解決問題

金融科技的不斷創新與進步，對于提高服務實體經濟能力有較大的促進作用。當前的大數據、區塊鏈、人工智能等技術的出現，有效地對金融行業實時監管，解決了融資難、融資貴等相關問題，并且在科技的優勢下，大大地提高了工作的效率，減少了不必要的人力、物力，在較大程度上推動了金融行業的發展與進步。而且對于金融行業可能出現的風險問題，通過金融與科技之間的相互融合，覆蓋更多的金融區域，加強對金融行業的監管以及風險防控，對于可能出現的風險，通過數據之間的比對和分析，有效進行提前的預測，減少了不必要的資金風險，推動金融制度的改革，有效地解決可能出現的問題[1]。

（二）穩固金融行業的發展

實體經濟是國民經濟的重要部分，是社會生產力的集中體現，因此提高服務實體經濟能力是當前的相關人員的重要工作，而如今的金融與科技之間的結合，促進了金融行業的穩固發展，并且相應推動了實體經濟的發展與進步。因此當前的金融行業的工作人員，應當借助金融科技的力量，通過不斷地學習網絡技術知識，提高自身解決計算機問題的能力，有效地利用金融科技穩固金融行業的發展與進步。而且不斷地對金融科技進行合理的創新，使之更適應于時代的潮流，更好地為金融行業發展，提高金融行業的工作效率。同時通過網絡數據的整合，將更多的信息可以給予披露，讓更多的人了解當前金融行業的發展狀況，相關人員也可以利用這些數據進行判斷，有效地進行融資，推動金融行業的發展與進步。

二、當前金融支持實體經濟發展存在的主要問題

（一）服務小微企業發展過程中的渠道不暢

當前的金融體系，在面對小微企業時，往往具有較多的局限性，在服務小微企業發展過程中的渠道不暢。從直接融資來看，主板市場以及中小企業板的門檻對于小微企業來說都較高，小微企業沒有較多的經濟實力，對于一些風險問題的出現，不能夠較好的化解，很容易造成破產的情況的出現。而且直接融資的前期，需要較多的人力、物力、財力，不僅需要較多的中介費用，對于信息披露方面有著更為嚴格的標準，這種情況下，小微企業選擇直接貸款顯得更加的高效，因此也增加了小微企業直接融資的難度。從間接融資來看，對于那些大中型的商業銀行來說，它們由于自身的體制與管理，往往更傾向于投資大型、優質的客戶與項目。而且一些中小地方的法人金融機構由于受到資金以及監管等方面的限制，在近些年來，也表現出與大中型商業銀行同樣的趨勢，為了更好的發展與進步，他們更愿意選擇大型的項目，從而抑制了小微企業的發展[2]。

（二）民間融資服務實體經濟發展受到制約

對于當前的民間融資來說，由于一些體制與管理之間的限制，在一定程度上向著偏離實體經濟發展的的方向發展。一些人開始進行對較高的風險的區域進行投資，進而導致小微企業賴以生存的實體經濟越來越缺乏。而且當前的一些民間融資也為非法集款、詐騙等犯罪行為提供了可乘之機，對于一些區域的實體經濟造成了較大的威脅，在一定程度上抑制了小微企業的發展，同時也不利于金融行業的發展與進步。

（三）小微企業的金融風險較大

對于當前的金融體系和管理體制，小微企業相較于那些大中型的企業，風險較大。因此對于銀行來說，它們更愿意選擇資金需求風險小的大型企業，向大型的項目進行投資，減少投資的風險。小微企業由于經濟實力相對較弱，在管制利率低于市場平衡利率的情況下，難以利用提高貸款率的方法減少投資的風險，因此銀行往往不愿意對它們進行借貸。

（四）追求虛擬經濟領域高額的利息收益

對于當前的民間融資環境，越來越多的人開始追求虛擬經濟領域高額的利息收益。民間的融資市場是一個相對完全的競爭市場，這個市場具有高收益、高風險的特點。而且由于近些年，房地產以及藝術品市場交易的不斷發展，盡管需求在不斷地增長，但實際上只是虛假的繁榮，然而卻導致利率的不斷上升，融入了大量的民間資金。而且由于土地、原材料等價格的不斷上漲，造成了大量的稅收，加大了稅收的負擔，進而可能導致金融危機以及債務危機情況的出現。在這種情況下，小微企業更加難以生存，對于這些企業來說，往往接受不了高的借貸利率，企業就很難發展。同時加上正規金融市場與民間融資市場的雙管齊下，導致一些人進行信貸套利的空間增大，追逐的利益更多。而且一些正規金融市場將資金流入到民間的融資市場，導致流入正規市場的資金減少，在一定程度上限制了一些實體經濟的發展，加大了實體經濟融資難、融資貴的問題，不利于實體經濟的發展與進步。

三、金融科技提高服務實體經濟能力的對策

（一）提高金融相關人員的綜合素質

在金融與科技結合的時代，應當需要高素質的工作人員。在對人員進行招收的過程當中，一方面是對專業知識與專業能力的考核，另一方面是對相關人員的計算機技術以及網絡科技技術進行嚴格的考核，應當招收是復合型的IT人才，才能更好地推動金融行業的發展。而且為了增強相關人員的專業能力，應當定期對他們進行知識與技術的相關培訓，讓他們掌握更多的知識，當遇到相關問題時，能夠及時進行解決?？偟脕碚f，提高金融相關人員的綜合素質在金融科技時代，可以有效地提高服務實體經濟的能力。

（二）提升大型銀行服務實體經濟的水平

對于當前的大型商業銀行來說，應當在結合金融科技的情況下，有效提高服務實體經濟的水平，不僅是對大型項目、大型企業的投資，也應當扶持一些小微企業等項目，促進實體經濟的協調發展。同時還應當加大對創新型企業的金融支持，通過綠色信貸，優先對國家支持的節能環保項目進行投資。在如今的時代，金融科技應當作為金融行業的有效工具，對于銀行來說，也應當利用金融科技的力量提高各實體經濟的發展，提高工作的效率，并且不斷地完善管理機制，推動行業的發展與進步。

（三）促進小微金融機構服務的發展

對于當前的小微金融機構來說，應當通過借助金融科技的方式，將金融服務進行相應的延伸，加大對小微企業項目的扶持力度，進而提高小微金融機構服務實體經濟的能力，提高實體經濟的發展。而且在資金的流通過程中，應當確保信貸資金流入實體經濟當中，防止一些套利的情況的出現，在較大的程度上推動小微企業的發展。并且通過金融科技，對企業的發展數據進行采集與分析，幫助它們規避不必要的風險，并且嚴格對相關信息進行披露。

（四）加大對金融行業的監管力度和風險調控

對于當前的一些融資行為，應當加大對它們的監管力度。像民間融資市場往往就會出現非法集款以及詐騙等犯罪行為，這都是由于監管力度不夠造成的。因此相關人員可以通過金融科技的方式，通過在網上進行這些交易行為，有效地進行嚴格審核，防止一些人進行套利，追求利益以及一些犯罪行為的出現。而且通過技術的數據分析，在一定程度上可以對投資項目的風險進行提前的預測，再確定是否對該項目進行投資，防止出現較大的損失。因此在科技時代，利用科學技術提高對金融行業的監管力度以及風險調控是十分有必要的，可以促進行業的快速發展以及提高相關的工作效率。

（五）創新金融行業的發展

通過科技與金融之間的相互融合，可以有效地對相關產品進行創新，打破傳統的金融行業，賦予它新的生命力與活力。同時也通過對新技術的應用，在工作當中，對服務進行創新，對產品功能進行創新，進行跨界融合創新等。金融科技的發展與進步，在較大程度上提高了服務實體經濟的能力，幫助實體經濟解決了融資難、融資貴等問題，同時也在一定的基礎上，規避了不必要的損失，讓實體經濟在交易過程當中更加的透明化和公開化，推動實體經濟的發展。而且也在創新的過程當中，可以有效地對實體經濟的管理以及體制進行完善，推動金融行業的發展與進步。

結束語

金融行業的發展離不開科技的創新，也正是科技的進步賦予了它新的生命力與活力，在一定程度上解決了較多提高實體經濟服務能力的問題，而且也推動金融行業的發展。同時金融科技的出現對相關人員的綜合素質提出更高的要求，也提升大型銀行服務實體經濟的水平，促進小微金融機構服務的發展，加大對金融行業的監管力度和風險調控，創新金融行業的發展。因此應當借助金融科技的力量從多方面提高實體經濟的服務能力，推動行業的發展。

參考文獻：

[1]金融科技創新與金融科技監管的適度平衡研究[J]. 陸岷峰，葛和平. ?農村金融研究. 2017（09）

[2]商業銀行與金融科技融合：倡導新思維 依托新技術 服務新經濟[J]. 朱韜. ?中國銀行業. 2017（09）