粵港澳大灣區綠色金融發展的新路徑探索

摘要：近年來，隨著我國《全面推進生態文明體系建設》與《構建綠色金融體系方針》這些政策的貫徹落實，廣東、香港、澳門各級政府高度重視綠色發展和生態文明，對生態環境保護不斷加強。目前，粵港澳大灣區的環境問題不容樂觀。平衡經濟的發展和環境污染的控制是各地方政府面臨的一個關鍵問題。經濟的發展離不開金融業的發展，同樣綠色金融的發展對環境的保護和建設綠色經濟起著決定性的作用。因此，綠色金融的發展是當今一個重要的問題。筆者針對粵港澳大灣區發展綠色金融的現狀，結合中國綠色發展的實際，對綠色金融的發展進行討論和提出建議。

關鍵詞：粵港澳大灣區;綠色金融發展;新路徑探索

一、什么是綠色金融

綠色金融顧名思義是以金融工具和金融手段來進行一系列的環境資源保護活動，通過一些信貸基金來支持綠色經濟的建設和發展，改善環境，應對全球變暖，以及對資源的節約和有效利用，交通和建筑的綠色發展，讓金融產業不僅僅是在傳統行業，更在綠色產業中提供相應的服務。通過對綠色金融體系的建設，達到在保護環境的同時促進經濟的發展，促進綠色產業的繁榮昌盛，保證環境治理的實施和經濟的健康增長的平衡。不僅在我國，環境問題是當前全世界都面臨的重大難題，全球變暖和資源的不斷減少對世界經濟的發展產生了嚴重的阻礙。為了克服這一問題，政府確立了發展綠色經濟，發展綠色金融的目標和方針，解決經濟發展和環境問題之間的矛盾，樹立起可持續發展觀，綠色發展觀。“創新，協調，綠色，開放，共享”是綠色金融的發展是主旋律和主基調。在國務院提出的開展建立綠色產業的發展基金，發展綠色金融的理念時，綠色金融體系的建設已經成為當今首要工作，成了國家首要的經濟戰略，在2017年初，國家發改委同人民銀行共同提出了“關于建立綠色金融體系五步走戰略”，很大程度上加強了綠色金融的投資力度和創新機制。隨著諸多綠色金融政策的出臺，綠色金融政策體系已在我國初步建立。

二、粵港澳大灣區綠色金融發展現狀

（一）綠色金融政策體系的發展

近年來，粵港澳大灣區各級政府提升了發展思想，響應了習近平總書記提出的“綠水青山就是金山銀山的口號”，堅定了綠色發展的決心，為了穩固落實綠色發展，政府部門先后頒布了一系列關于綠色發展的方針政策，聯合各部門和企事業單位開展了多次發展綠色金融的行動。據有關方面的統計，截至2017年4月底，粵港澳大灣區各級政府和有關部門出臺了關于推進綠色發展的具體實施意見，在發展社會經濟的過程中貫徹綠色發展的這一主題，建立起一個綠色的金融制度，包括綠色信貸和綠色基金。為了實現這些目標，粵港澳大灣區各級政府和金融機構發布了《加強綠色金融的發展以及綠色發展建設措施》等相關政策和實施綱要，以政府為主導，通過各有關部門的支持和引導對綠色金融產品進行了一系列的措施和行動，支持各銀行和金融機構發展綠色金融產品，支持企事業發展綠色經濟，建立健全綠色金融發展體系，監督和促進各行業對綠色金融的支持和建設。整個地區內已經掀起了一股綠色金融的風潮。通過對綠色金融體系的建設，達到在保護環境的同時促進經濟的發展，促進綠色產業的繁榮興盛，實現經濟發展和環境保護的雙重目標。

（二）綠色信貸穩步增長

根據近年來廣東，香港，澳門的綠色信貸規模來看，信貸總量呈穩定增長態勢，各類貸款中綠色信貸比例基本持平，約為30%。2018年5月，首批綠色金融債券——廣州商業銀行獲批80億元綠色金融債券，主要投資環境保護領域，清潔交通領域，清潔能源領域，以及生態保護等綠色項目。截至2018年底，廣東綠色行業已經有33家上市公司，涉及環保設備，新能源，循環能源等低碳環保產業，綠色投資已采取很多措施，但綠色基金的發展仍處于起步階段。2016年11月份，廣東綠色能源開發基金會成立。在當前的形勢下，綠色基金的發展在粵港澳大灣區正如火如荼地進行中，對綠色產業的扶持不斷加大力度，各級政府都予以充分的政策和財政支持，綠色發展體系已經有了一定的規模。同時在全區內還建立起了關于綠色金融發展的風險防范機制，比如說綠色保險，到目前為止，廣東省已有420家企業參與保險，提供風險擔保資金5600多億元，涉及石油化工、生物制藥等行業。

（三）各類新的綠色金融信貸產品的出現

粵港澳大灣區各地方金融機構積極推出各種新的綠色金融信貸產品，以適應綠色金融發展的需要，進一步對市場需求進行開拓，加強建立和完善綠色信貸產品創新機制，加強新的綠色金融產品的參與和推廣，如質押排放權，綠色信用卡和創新的綠色信貸產品，包括污水處理貸款和家庭農業貸款等。各金融機構繼續擴大和加強綠色金融，有效促進了粵港澳大灣區發展和升級綠色金融產業。

三、存在的主要問題

（一）缺乏統一的綠色支持項目標準

發展改革委員會、中國人民銀行和省級部門等職能部門在中央文件指導下開展綠色金融發展。不同的職能部門對綠色支持項目有不同的定義，這使得財務部門難以確定綠色支持項目。一些行業被中國人民銀行列為綠色支持項目，而不由地方商業銀行支持，這給各地方政府的實施帶來了困惑和困難，并且很容易帶來企業利用項目尋租的后果。

（二）尚未有效建立信息共享平臺

信息和風險控制是綠色金融的健康快速發展的保證。信息共享平臺的建立能夠保障信息共享使風險得到有效預防和控制，但目前的信息共享平臺無法達到信息流通共享的要求，這對綠色金融的發展產生了一定的阻礙。即使環保企業的大量信息已被中國人民銀行納入信用征集，環保局和銀行保險監督管理委員會也建立了信息共享機制，幫助綠色信貸進行發展和推廣，不只是中央銀行，綠色金融的行業信息還存在于其他部門，比如，環保局和商業銀行，而且還存在于發展改革委員會，質監局和稅務局等地方職能部門。由于信息相對分散，混亂和有時間限制，綠色金融機構很難獲取有效信息。同時，由于企業屬于自身利益，故意隱瞞相關信息，信用調查部門發布的信息滯后，影響了綠色信貸審核的及時性，難以對綠色進行風險評估和監督。

（三）綠色金融人才和綠色金融產品缺乏

綠色金融相關崗位上工作人員必須具有復雜知識背景，包括金融專業知識，環境保護知識和行業分析能力，這樣才能創新綠色金融產品。如果從業人員缺乏相關素質，缺乏綜合知識，這會對綠色金融項目的判斷和創造造成很大影響，不能準確把握項目風險和盈利能力，也無法開拓市場，創造出新型的金融產品，業務能力尤為不足。比如說，在當下的綠色金融領域內最新興的項目是新能源產業，它們缺乏綠色金融產品的支持，缺乏環保專業人士的監督，在此類企業的綠色信貸審計過程中，金融機構無法做出專業的評估和貸款。

（四）缺乏健全的激勵機制

激勵機制是綠色金融發展過程中的一個重要的支持，這是由綠色金融的本質決定的，因為綠色金融支持的項目效益不但成本高，同時風險也比較大，可操作性低，如節能減排項目和環保項目。與環保機構不同，金融機構和企業是以利潤為發展導向，以盈利為發展目標的。這就決定了其對于綠色金融發展缺乏內生動力。所以需要建立激勵機制，引導企業發展綠色經濟，銀行提供給企業綠色貸款，促進發展綠色金融。

四、綠色金融發展新路徑探索

（一）建立項目標準和評估制度

各級政府應開展研究制定統一的地方綠色金融支持項目標準和評估體系的行動，以環保局、質監局、稅務局等政府職能部門，與中國人民銀行，銀行等金融機構，促進協調，順暢溝通政府職能部門與金融機構在發展綠色金融過程中的作用。鼓勵建立和發展第三方認證機構，如綠色金融支持項目認證公司。政府是服務提供者和監督者。在制定綠色金融支持項目相關標準和評估體系后，政府應鼓勵建立和發展綠色金融認證公司等第三方認證機構，對綠色金融支持項目的標準進行認證和評估。同時，有必要頒布第三方認證機構的規范和管理規定，監督和管理認證標準和程序，認證機構資質和認證質量管理。

（二）建立信息共享平臺

在很長一段時間內，政府部門的效率一直被各級信息系統的孤立所影響。相關政府決策部門應該建立起一個高效的綠色金融和綠色產業信息共享平臺，并通過系統與銀行等金融機構共享環保局、銀監會、國家發改委和質監局等職能部門的信息，解決信息相對分散混亂和時效性差的各方面低效問題。

（三）培養綠色金融人才

鑒于粵港澳大灣區企業的特點，綠色金融發展的關鍵方向是綠色信貸。那么商業銀行就有必要設立專門的綠色金融部門。這個部門在一些金融項目上的判斷，例如對綠色金融項目的貸款審批，風險管控方面，可以通過邀請相關領域的專家來協助指導評估，指導金融工作的穩步進行。同時銀行各部門還應該重視綠色發展的專業性人才的引進和培養，提高工作人員的技術水平，同時提高部門的專業性和辦事效率，為金融工作的完善和加強提供重要保障。

（四）推動綠色金融產品和服務創新發展

關于推動綠色金融產品和服務創新的發展，我們可以開發多元化各層次的綠色金融產品，擴大綠色信貸等綠色信貸產品，綠色消費品和綠色保險產品。同時，注重消費者的需求，根據消費者的消費習慣去制定有針對性的綠色金融產品，不斷開拓發展金融機構的綠色商業發展的業務領域。

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作者簡介：

肖營，廣東省廣州市黃埔區九龍大道206號廣州商學院金融學院，廣東廣州。