我國家庭農(nóng)場金融支持初探

王海申

摘 要：從當(dāng)前的土地確權(quán)工作展開情況來看，為家庭農(nóng)場提供了良好的條件。但是，家庭農(nóng)場的各方面工作穩(wěn)定有序地展開，離不開金融機(jī)構(gòu)的支持。有充足的資金才能擴(kuò)大規(guī)模，才能解決家庭農(nóng)場發(fā)展中存在的各種問題，以獲得較高的經(jīng)濟(jì)效益。當(dāng)前的家庭農(nóng)場融資方面存在一些問題，需要及時改善，才能使得家庭農(nóng)場真正意義地獲得金融支持。本論文著重研究我國家庭農(nóng)場金融支持方面的問題。

關(guān)鍵詞：中國 家庭農(nóng)場 金融 支持

引言：

隨著農(nóng)業(yè)經(jīng)營新型化方向發(fā)展，家庭農(nóng)場作為新主體，對擴(kuò)大農(nóng)業(yè)規(guī)模，推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展起到了重要的作用。家庭農(nóng)場在良好的金融服務(wù)環(huán)境中運(yùn)行，家庭農(nóng)場有充足的資金，不僅實(shí)現(xiàn)了金融供給側(cè)改革，對農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)也可以起到一定的促進(jìn)作用。農(nóng)業(yè)的發(fā)展進(jìn)程中，不僅要實(shí)現(xiàn)科學(xué)化發(fā)展，還要實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，這是當(dāng)前中國城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中的重要內(nèi)容，也是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)振興的重要條件，這些都離不開金融支持。中國的家庭農(nóng)場要獲得良好的發(fā)展，必須要高度重視金融支持，使其切實(shí)發(fā)揮作用。

一、當(dāng)前家庭農(nóng)場的融資方面所存在的問題

（一）短期融資支持不能滿足家庭農(nóng)場的需求

農(nóng)村的家庭農(nóng)場主要從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模比較大，需要投入大量的資金，回報期也相對長一些。家庭農(nóng)場運(yùn)行中，對資金的需求貫穿于各個階段，除了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)階段之外，農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的經(jīng)營階段也需要資金。家庭農(nóng)場的運(yùn)行中，對金融機(jī)構(gòu)存在一定的依賴性[1]。金融機(jī)構(gòu)要從家庭農(nóng)場的需求出發(fā)予以金融支持，就要對貸款期限結(jié)構(gòu)做出調(diào)整，為家庭農(nóng)場提供中期貸款和長期貸款的同時，還要提供必要的短期金融支持。但大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)考慮到為家庭農(nóng)場提供金融支持會存在風(fēng)險，從預(yù)防的角度出發(fā)，通常向家庭農(nóng)場提供短期貸款，短款的時間最多一年。對于家庭農(nóng)場而言，貸款需要辦理各種手續(xù)，審批下來需要經(jīng)歷很長時間，而且還款的期限比較短，不僅貸款難度大，而且還款的壓力也很大。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為家庭農(nóng)場貸款，小額貸款比較多，對于經(jīng)營規(guī)模較大的家庭農(nóng)場而言，要加大投資力度擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模是很難的，而且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營都存在季節(jié)性，貸款額度嚴(yán)重不足，必然會影響家庭農(nóng)場的發(fā)展[2]。所以，短期金融支持無法滿足家庭農(nóng)場的發(fā)展需求。

（二）家庭農(nóng)場存在經(jīng)營風(fēng)險

近年來，土地成本和農(nóng)資價格不斷上漲，特別是農(nóng)業(yè)勞動力成本不斷提高，家庭農(nóng)場的運(yùn)行中就要面臨很大的壓力。家庭農(nóng)場以傳統(tǒng)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為主，無論是生產(chǎn)上，還是經(jīng)營上，利潤不斷下降，農(nóng)村的生存壓力可見一斑。根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，家庭農(nóng)場的平均利潤率介于7%至12%之間，加之家庭農(nóng)場面臨著巨大的融資壓力。金融機(jī)構(gòu)雖然為家庭農(nóng)場提供貸款服務(wù)，但是利率比較高，就意味著利潤的空間比較狹小。此外，家庭農(nóng)場還要受到自然因素的影響，諸如氣候環(huán)境變化、病蟲災(zāi)害應(yīng)急生態(tài)環(huán)境等等，這些都是不可抗力因素，對農(nóng)業(yè)的影響是非常大的。在家庭農(nóng)場的經(jīng)營方面，還需要面臨市場風(fēng)險。家庭農(nóng)場的經(jīng)營要有所保障，需要農(nóng)業(yè)保險的支撐。而且家庭農(nóng)場的規(guī)模越大，需要的資金越多，保險欲望也更加強(qiáng)烈，但要獲得支持是很難的[3]。

（三）貸款條件不適應(yīng)家庭農(nóng)場

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)少，提供的金融服務(wù)單一化，而且服務(wù)的手段缺乏創(chuàng)新性，不能全面覆蓋。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為家庭農(nóng)場提供金融服務(wù)，要對農(nóng)場的生產(chǎn)經(jīng)營狀況進(jìn)行調(diào)查，包括家庭農(nóng)場的生產(chǎn)成本，可能存在的風(fēng)險、采用的盈利模式以及未來發(fā)展?jié)摿Φ鹊榷家龊谜{(diào)查分析工作，掌握了所有家庭農(nóng)場的信息之后，才能考慮是否為家庭農(nóng)場貸款的問題 [4]。當(dāng)前的家庭農(nóng)場數(shù)量越來越多，規(guī)模不同，不同的發(fā)展階段對貸款的需求不同，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對家庭農(nóng)場的調(diào)查中雖然能掌握一些信息，但是各個發(fā)展環(huán)節(jié)的信息難以掌握，貸后管理就會存在一定的困難，因此對家庭農(nóng)場的融資需求難以把握。

二、金融支持家庭農(nóng)場發(fā)展的有效對策

國家支持家庭農(nóng)場發(fā)展，在良好的政策環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)就要對家庭農(nóng)場予以支持。但是，面對家庭農(nóng)業(yè)數(shù)量的增多，而且規(guī)模的不斷增大，加之為家庭農(nóng)場提供金融支持會存在一定的風(fēng)險，就需要采取有效的對策，實(shí)現(xiàn)金融支持的有效性，促進(jìn)家庭農(nóng)場更好地發(fā)展。

（一）家庭農(nóng)場的管理水平要不斷提高

家庭農(nóng)場要獲得更好的發(fā)展，金融支持是必不可少的，這就需要家庭農(nóng)場提高管理水平，形成良好的運(yùn)行環(huán)境和發(fā)展環(huán)境，讓金融機(jī)構(gòu)對家庭農(nóng)場的支持更有信心。金融機(jī)構(gòu)對家庭農(nóng)產(chǎn)的管理工作中，要適應(yīng)當(dāng)?shù)氐恼攮h(huán)境，采取多種措施吸收社會資金，還要幫助家庭農(nóng)場提供還貸周轉(zhuǎn)服務(wù)，加快家庭農(nóng)場的資金流動，避免到期無法還貸款。政策上對家庭農(nóng)場給予一定的優(yōu)惠，包括稅收減免優(yōu)惠、財政補(bǔ)貼優(yōu)惠等等，政策上對家庭農(nóng)場的支持，對金融機(jī)構(gòu)為家庭農(nóng)場服務(wù)起到了積極效應(yīng)[5]。家庭農(nóng)場的工作人員要有較高的職業(yè)素質(zhì)才能創(chuàng)收，當(dāng)?shù)氐恼嘘P(guān)部門要定期組織培訓(xùn)工作，還要現(xiàn)場進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)，培養(yǎng)越來越多的專業(yè)技術(shù)人才，使得農(nóng)民不僅掌握更多新的生產(chǎn)知識，還能做好經(jīng)營管理各種，的新型農(nóng)民，提高家庭農(nóng)場的管理水平，推進(jìn)家庭農(nóng)場更好地發(fā)展。

（二）將家庭農(nóng)場保險機(jī)制建立起來

家庭農(nóng)場在運(yùn)行的過程中，很容易受到自然環(huán)境條件所影響，如果出現(xiàn)洪澇災(zāi)害、旱災(zāi)或者冰雹災(zāi)害，就會嚴(yán)重影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，出現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失是必然的[6]。所以，家庭農(nóng)場要合理地運(yùn)行，就將需要有所保障，除了政府政策性的補(bǔ)貼之外，農(nóng)業(yè)保險也是必要的。但是保險公司通常會從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的風(fēng)險系數(shù)大的角度出發(fā)考慮是否為家庭農(nóng)場提供保險服務(wù)，通常涉農(nóng)的保險項目不持有積極態(tài)度，也不愿意為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供保險服務(wù)。鑒于此，當(dāng)?shù)氐恼嘘P(guān)部門就要發(fā)揮鼓勵和引導(dǎo)作用，加大財政支持力度，對遭受農(nóng)業(yè)災(zāi)害的農(nóng)民提供必要的補(bǔ)貼，鼓勵農(nóng)民對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)充滿信心。政府還要協(xié)調(diào)好保險公司的工作，為家庭農(nóng)場提供保險服務(wù)，保險公司為遭受自然災(zāi)害的農(nóng)民理賠之后，當(dāng)?shù)卣€要給保險公司提供一定的財政補(bǔ)貼，必要的時候，還可以針對涉農(nóng)保險項目提供優(yōu)惠政策，營業(yè)稅和所得稅上都可以相應(yīng)地降低，保險費(fèi)率下調(diào)[7]。鼓勵商業(yè)保險單位為家庭農(nóng)場提供保險服務(wù)，確保家庭農(nóng)場生產(chǎn)中實(shí)現(xiàn)保險全覆蓋。有了保險的支持，農(nóng)民更愿意投入到家庭農(nóng)場建設(shè)中。對農(nóng)業(yè)保險再保險模式要不斷地探索，改變傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險管理模式，通過不斷地創(chuàng)新促進(jìn)家庭農(nóng)場穩(wěn)定發(fā)展。

（三）金融服務(wù)方式要不斷創(chuàng)新

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要從家庭農(nóng)場的需求出發(fā)對金融產(chǎn)品予以創(chuàng)新，具有針對性地提供服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)對家庭農(nóng)場的擔(dān)保范圍要不斷擴(kuò)寬，金融方案要多樣化，特色化，滿足不同類型的家庭農(nóng)場。在家庭農(nóng)場規(guī)?；陌l(fā)展進(jìn)程中，還需要農(nóng)業(yè)部門與金融機(jī)構(gòu)充分交流，針對金融支持方面的問題協(xié)調(diào)好，對家庭農(nóng)場的生產(chǎn)運(yùn)營狀況進(jìn)行監(jiān)察，加大金融機(jī)構(gòu)的支持力度[8]。

金融機(jī)構(gòu)為家庭農(nóng)場提供的服務(wù)要在政策性范圍內(nèi)容，可以享受相應(yīng)的優(yōu)惠政策，還具備保險保障。金融機(jī)構(gòu)為家庭農(nóng)場提供的貸款產(chǎn)品要靈活，貸款抵押從理念上創(chuàng)新，抵押形式和抵押范圍也要創(chuàng)新，降低融資成本。為家庭農(nóng)場提供的金融產(chǎn)品要予以創(chuàng)新，要能夠滿足家庭農(nóng)場的特殊需求。包括土地經(jīng)營權(quán)以及農(nóng)民房地產(chǎn)權(quán)等模式都是比較新的抵押貸款模式，家庭農(nóng)場獲得充足的資金之后就可以正常生產(chǎn)經(jīng)營，有助于提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。

結(jié)束語：

通過上面的研究可以明確，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供更完善的服務(wù)，為家庭農(nóng)場的發(fā)展提供金融支持是非常必要的，為農(nóng)村提供金融服務(wù)的同時，還要采用多種形式的貸款方式，從當(dāng)前家庭農(nóng)場的需求出發(fā)提供特色化的金融產(chǎn)品，推進(jìn)家庭農(nóng)場更好地發(fā)展。

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