P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的刑法控制分析

曹文

摘要：刑法對于我國而言是針對刑事責(zé)任以及犯罪行為制定的法律法規(guī)，同時也是為了維護國家經(jīng)濟與統(tǒng)治所授予我國違法人員刑事處分的法律規(guī)定。對于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸而言，由于它屬于互聯(lián)網(wǎng)金融且是通過網(wǎng)絡(luò)這個途徑進行交易的，所以也使得P2P網(wǎng)絡(luò)借貸存在著很大的風(fēng)險。基于此，本文圍繞P2P網(wǎng)絡(luò)借貸進行了分析，對于其刑法控制對策也進行了相關(guān)探討。

關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸;刑法控制

前言：

所謂P2P，它又被稱為“伙伴對伙伴”，實際上指的便是伙伴之間通過網(wǎng)絡(luò)這個途徑進行合作聯(lián)系，進而進行溝通互動并達成相應(yīng)的協(xié)議。隨著社會的不斷發(fā)展，我國也迎來了信息網(wǎng)絡(luò)時代，而在該時代背景下，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸借助互聯(lián)網(wǎng)金融也取得了快速的發(fā)展。目前，我國擁有的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺極多，數(shù)量更是高達2500余家，并且當下仍處于上升趨勢。對于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸來說，交易的雙方是通過網(wǎng)絡(luò)平臺進行交易的，對于對方的了解也只是局限于網(wǎng)絡(luò)上的一些資料，如果網(wǎng)上的資料存在造假行為，又或者P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺并不是依法建立的，那么它在很大程度上都會為交易人帶來很大的經(jīng)濟損失，甚至還會構(gòu)成刑事犯罪。所以，對于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，我國必須要依據(jù)刑法對其進行嚴格控制，只有對社會存在的違法犯罪行為進行打擊，我國的社會才能進行更加安定、健康的發(fā)展。

1P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概述

自1970年之后，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸隨之興起，起初它是為了幫助貧困人民進行創(chuàng)業(yè)從而為他們提供的微額貸款服務(wù)，自從P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的興起和實行，我國的經(jīng)濟也得到了快速的發(fā)展。而且隨著時代的不斷進步，我國也迎來了信息網(wǎng)絡(luò)時代，而在該時代背景下，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸也逐漸演變?yōu)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融，同時也成為當下社會極為重要的一種理財方式。對于傳統(tǒng)的P2P借貸而言，它主要是以人工操作為主，這種模式不但風(fēng)險極小，而且極為安全，不過在進行借貸交易的過程中由于操作過于復(fù)雜，這也使得借貸的工作質(zhì)量和效率受到了很大的影響。至于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，雖然該模式的工作質(zhì)量和效率都極高，且會有很大的收益回報，但由于是通過網(wǎng)絡(luò)進行交易的，這也使得網(wǎng)絡(luò)借貸存在著很大的風(fēng)險。目前，針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸我國雖然沒有明確制定相關(guān)刑事法規(guī)，但P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在交易的過程中也要嚴格按照我國刑法進行操作。通過運用刑法對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸進行控制，它不但可以對借貸平臺的行為進行制約，同時對于其中存在的風(fēng)險也能進行有效的控制，這對于社會經(jīng)濟利益以及市場金融的發(fā)展都是極為重要的[1]。

2P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險分析

2.1非法經(jīng)營風(fēng)險分析

目前，隨著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的不斷發(fā)展，其中存在的問題也逐漸顯露出來，如經(jīng)營模式不正規(guī)以及市場環(huán)境較為混亂等非法經(jīng)營的問題，而這些問題的存在在很大程度上也形成了一定的刑事風(fēng)險。按照我國的相關(guān)規(guī)定，只有在經(jīng)過工商管理部門的許可之后才能開展經(jīng)營活動，如果沒有經(jīng)過該部門許可便開展相關(guān)活動，那么它則會構(gòu)成非法經(jīng)營罪，不但開展的活動會被立刻終止，同時當事人也需要承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。此外，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸實際上是一種金融交易的平臺，對于相關(guān)經(jīng)營活動并沒有權(quán)限涉及，如果該平臺對某些金融業(yè)務(wù)進行了非法經(jīng)營且進行了資金的交易，那么它便會構(gòu)成非法經(jīng)營罪，涉案人員也需要為此承擔(dān)一定的刑事責(zé)任。

2.2非法成立金融機構(gòu)風(fēng)險分析

通過開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，它會獲得很大的收益，然而在獲益的同時它也承擔(dān)著很大的風(fēng)險。隨著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的不斷發(fā)展，它也涉及到了很多刑事案件，在信息網(wǎng)絡(luò)時代，由于網(wǎng)絡(luò)具備著一定的開放性和隨機性，正因如此，很多不法分子便借助網(wǎng)絡(luò)平臺實施犯罪，而這也使得我國網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的發(fā)生頻率得到了大幅度的提升。對于P2P網(wǎng)絡(luò)金融而言，它的犯罪形式有很多，其中就包括非法成立金融機構(gòu)。對于此，我國法律也規(guī)定如果沒有經(jīng)過國務(wù)院的批準，那么任何人和部門都不得私自成立網(wǎng)絡(luò)銀行機構(gòu)，如果有人或部門違反了該法律規(guī)定，那么便會構(gòu)成犯罪，同時當事人也要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任[2]。

3針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸開展的刑法控制對策

3.1對犯罪行為進行有效控制

對于刑法而言，它除了包括刑罰之外，還包括犯罪，通過對犯罪進行有效的控制，它在很大程度上還可將刑罰進行減少。在此期間，如果國家只是采用盲目寬容策略是無法對犯罪行為進行有效控制的，對于國家所制定的刑法，還要將法律的威懾性融入到其中，只有這樣，國家所制定的刑法內(nèi)容才能更加嚴謹，而其控制性才能更強。針對犯罪行為其控制對策也有很多，首先國家需要對金融機構(gòu)罪進行適當?shù)母模蛊渥優(yōu)樗阶猿闪⒁约敖?jīng)營金融機構(gòu)罪，這樣在很大程度上都會對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸企業(yè)起到約束和規(guī)范作用，而原本刑法中存在的不足也會得到有效的補充。其次在我國的服務(wù)行業(yè)中也要添設(shè)非法經(jīng)營罪，這樣通過完善刑法內(nèi)容，它不僅可以使法律變得更加嚴謹，同時對于我國的金融行業(yè)也能進行有效的刑法控制。

3.2對我國刑法進行不斷的完善

隨著國家的快速發(fā)展，對于我國刑法也需要進行完善和更新，這樣刑法存在的漏洞便會得到有效填補，而刑法也會變得更加有效和嚴密。在此期間，國家可以針對刑罰體系進行全面的改革，同時也可添設(shè)財產(chǎn)刑制度，這樣犯罪人員不但要承擔(dān)一定的刑事責(zé)任，同時也要進行適當?shù)慕?jīng)濟賠償，通過這種形式的改革，我國的刑法也會變得更有威懾力。

參考文獻：

[1]吳玉姝.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的刑法控制[J].法制博覽，2019，（2）：275.

[2]張棟.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的刑法控制[J].職工法律天地，2017，（16）：162.